Was ist das Konzentrationsrisiko und wie kann es verringert werden?

19. August 2020

Das Konzentrationsrisiko wird innerhalb mehrerer Branchen als die Wahrscheinlichkeit eines Verlustes aufgrund einer großen Abhängigkeit von einem einzigen Anbieter, einem geografischen Gebiet oder einem Anlageportfolio akzeptiert.

Kreditinstitute befassen sich seit Jahren mit dem Konzentrationsrisiko, weil sie befürchten, dass die Kreditvergabe an einzelne Kreditnehmer oder innerhalb einer Branche zu hoch ist, und berechnen eine "Konzentrationsquote". In groben Zügen? Die weniger diverse Kreditportfolio eines Kreditgebers, die höher sein Konzentrationsrisiko.

Doch das Konzentrationsrisiko hat im Rahmen des Vendor Risk Management (VRM) eine ganz eigene Bedeutung. Ihr Unternehmen nicht in der Lage sein könnte, Geschäfte zu tätigen wenn der Betrieb oder die Versorgungskette durch eine Komponente der größeren Maschine unterbrochen wird. Wie kann Ihr Unternehmen das Konzentrationsrisiko bewältigen?

Beispiele für das Konzentrationsrisiko

Sie müssen die verschiedenen Arten von Konzentrationsrisiken kennen, um ein wirksames Risikomanagementprogramm zu entwickeln. Erweitern Sie Ihr Unternehmensrisikomanagement um diese Formen des Konzentrationsrisikos bei Lieferanten zu ermitteln und zu steuern:

Infografik: Richtlinien für effektives Vendor Onboarding

Risikominimierung bei gleichzeitigem Aufbau starker Lieferantenbeziehungen.

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Abhängigkeit von einem einzigen Anbieterwie z. B. die Nutzung eines einzigen Anbieters für die gesamte Einlagen- und Kreditbearbeitung, das Treuhandwesen, das digitale Banking und die gewerbliche Kreditvergabe.
Risiko der Vermögenskonzentrationwenn sich Anleger zu sehr auf eine einzige Anlage oder ein Portfolio aus verschiedenen Wertpapierarten und Anlageklassen verlassen.Nach Angaben der Regulierungsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA)Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs) können für eine breite Diversifizierung hilfreich sein.
Geografische/sektorale Konzentration Ihres hohen Konzentrationsrisikos oder Ihrer kritischen Lieferanten, das sich daraus ergeben kann, dass sich ein Dritter in einer Region befindet, die von geopolitischen, wetterbedingten oder zivilen Unruhen betroffen ist.
Konzentrationsrisiko auf vierter Ebene resultiert aus der Verwendung des Inventars mehrerer Anbieter, die alle ihre Dienstleistungen und Produktion an dieselben vierten Parteien auslagern.
Kreditkonzentrationsrisiko tritt auf, wenn Kredite für einen bestimmten Wirtschaftssektor oder eine bestimmte Unternehmensgruppe anfällig sind, die sich verlangsamt haben, was für Banken und Finanzinstitute besonders riskant ist.

Die Unternehmen sollten einen akzeptabler Betrag der Risikokonzentration. Diese "Risikobereitschaft" wird vom Vorstand und der Geschäftsleitung festgelegt, die Richtlinien für die Begrenzung des Konzentrationsrisikos erarbeiten. Bei der Festlegung solcher Grenzen sollte der Vorstand die Strategie des Unternehmens, die wirtschaftlichen Bedingungen und die Höhe des Nettovermögens berücksichtigen.

VRM-Lösungen können helfen, Konzentrationsrisiken zu erkennen und zu verringern

Das Konzentrationsrisiko lässt sich am besten steuern, indem man Diversifizieren Sie Ihre Lieferanten. Aber wie können Sie die notwendigen Daten für die Umsetzung eines solchen Plans sammeln?

Verwenden Sie eine VRM-Lösung die über Tools zur Lieferantenanalyse für die Verwaltung und Minderung von Konzentrationsrisiken verfügt. Dies wird Ihnen helfen der Anleitung entsprechen Ihrer Aufsichtsbehörden, einschließlich der FINRA. Eine Lösung sollte die Erstellung von Berichten mit Antworten auf Fragebögen beinhalten, die in hohem Maße konfigurierbar sind und auf jeden einzelnen Anbieter abgestimmt werden können.

Leider sind die Fragebögen sich auf die Ehrlichkeit und Genauigkeit der menschlichen Beurteilung. Es besteht auch die Möglichkeit, dass Ihre Drittanbieter nicht einmal alle ihre Lieferanten kennen oder nicht über die notwendigen Informationen über sie verfügen.

Wenn Sie an der Zuverlässigkeit von Fragebögen zweifeln, sollten Sie eine VRM-Lösung wählen, die auch Scorecards mit einer Reihe von Analyse der Auswirkungen auf das Geschäft Fragen. Die BIA-Bewertungen geben Aufschluss über das Risiko der Zusammenarbeit mit den einzelnen Anbietern, die für Ihr Unternehmen wichtig sind. Anbieter mit einer hohen BIA-Bewertung sind die Anbieter, die Sie genauer überwachen müssen, um ihre Fähigkeit zur Aufrechterhaltung des Betriebs zu beurteilen.

Ein geografisches Konzentrationsrisiko Funktionskarte kann auch wichtige Standortdaten und Dokumentationen für Anbieter identifizieren und sammeln. Besonders nützlich sind benutzerdefinierte und vorgefertigte Berichtsfunktionen, mit denen Sie wichtige Daten an Ihre bestehenden VRM-Tracking-Maßnahmen anhängen können.

Schützen Sie Ihr Lieferantennetzwerk vor Konzentrationsrisiken

Organisationen wenden sich an VRM-Software-Lösungen die Funktionen zur Ermittlung des Konzentrationsrisikos sowie analytische Flexibilität bieten, um neue Einblicke in die Lieferantenbeziehungen zu erhalten. Eine automatisierte, integrierte und vereinfachte VRM-Lösung stellt sicher, dass Ihr Unternehmen nicht alles auf eine einzige - und potenziell anfällig - Korb.