Nach Angaben von Gartner werden in den nächsten 36 Monaten rund 13 Milliarden USD für die Automatisierung von Geschäftsprozessen (BPM) ausgegeben. Angesichts des großen Marktinteresses an der Umwandlung realer Geschäftsprozesse in automatisierte Arbeitsabläufe stellen sich viele kleine Banken und Kreditgenossenschaften eine Frage: Macht Geschäftsprozessautomatisierung für uns Sinn? Meine Antwort an diese kleinen Banken ist ein qualifiziertes Ja. Aber das gleiche qualifizierte Ja würde ich auch für große Banken geben.
Potenzielle Fallstricke bei der Automatisierung von Geschäftsprozessen
Der knifflige Teil für jede Organisation - ob im Finanzbereich oder anderswo -, die Technologie zur Automatisierung von Geschäftsprozessen einsetzt, besteht darin, die Projekte mit Bedacht auszuwählen. Einigen Prozessen in der realen Welt fehlt eine klare Struktur. Manche haben zwar eine Struktur, sind aber so komplex, dass es schwierig, wenn nicht gar unmöglich ist, die Beteiligten dazu zu bringen, sich auf den Prozessablauf, die Geschäftsregeln usw. zu einigen. Wieder andere reale Prozesse entwickeln sich so schnell, dass sich der Prozess zu dem Zeitpunkt, an dem eine automatisierte Version gestartet wird, bereits geändert hat, so dass es zu endlosen Patches im Code kommt. (Solche Arbeitsabläufe werden übrigens mit der Zeit wahrscheinlich unter ihrem eigenen Gewicht zusammenbrechen und müssen überarbeitet werden).
Vorhersehbarer Erfolg bei der Automatisierung von Geschäftsprozessen
Einige reale Prozesse in praktisch allen Banken und Finanzinstituten eignen sich hervorragend für die Prozessautomatisierung, am häufigsten vielleicht die Kreditvergabe. Die meisten großen Banken der Welt haben ihr Kreditgeschäft, das in der Regel relativ statisch und stark strukturiert ist, bereits automatisiert. Es gibt jedoch keinen Grund, warum kleine Banken nicht nachziehen sollten, denn die Technologien sind relativ kostengünstig und die Investitionsrendite wird im Laufe der Jahre enorm sein, nicht nur in Form von Effizienzsteigerungen, sondern auch in Form von Risikominderung durch Prozesssteuerung.
Stufe Eins - Automatisierte Dokumentenerstellung
Ein Darlehensvergabeprozess sollte mit der Automatisierung der Darlehensverträge selbst beginnen, ein Projekt, das innerhalb einer Plattform zur Dokumentenerstellung wie HotDocs stattfindet. Veränderbare Teile des Dokuments werden durch Variablen ersetzt, und optionale Textblöcke werden in Geschäftsregeln eingeschlossen, die die Bedingungen festlegen, unter denen Sprache einbezogen oder ausgeschlossen wird. Schließlich werden benutzerdefinierte Interviews (Sequenzen interaktiver Datenformulare) entworfen, die die Kundenbetreuer der Bank durch den Prozess der korrekten Dateneingabe führen.
Stufe zwei - Integration mit einem BPM-Workflow
Während eine App für die Kreditvergabe eigenständig in jeder Umgebung (Desktop/vor Ort/Cloud) laufen kann, integrieren Banken sie häufig in einen umfassenderen Workflow. Der Workflow könnte ausgelöst werden, wenn sich ein Kunde auf der Website einer Bank anmeldet und auf eine Schaltfläche für einen Kreditantrag klickt. Dem Kunden wird dann das Interview vorgelegt, das er in einem Browser ausfüllen kann. Nach der Übermittlung des ausgefüllten Interviews könnte der Workflow Unternehmensdatenbanken nach Informationen über den Kunden durchsuchen und einen Kreditservice zur Validierung der Finanzdaten des Kunden aufrufen. Sollte der Kunde eine grenzwertige Bonität aufweisen, könnte der Workflow den Antrag an einen Kreditausschuss weiterleiten usw.
Erwartete Ergebnisse
Durch die Automatisierung der Erstellung von Darlehensdokumenten könnte der Zeit- und Arbeitsaufwand drastisch reduziert werden. Noch wichtiger ist, dass das System, wenn es richtig konzipiert ist, die Qualität der Darlehensdokumente erheblich verbessern und Tippfehler und menschliche Fehler praktisch ausschließen könnte.
Auch der übergreifende Arbeitsablauf wird erhebliche Vorteile mit sich bringen. Den Bankmitarbeitern kann eine Governance auferlegt werden, die die besten Praktiken durchsetzt. Risiken (einschließlich Betrug und geheime Absprachen) können minimiert werden, und die Bank kann sicherstellen, dass ihre Mitarbeiter bei der Kreditvergabe die internen Richtlinien und externen Gesetze einhalten.
Anmerkung der Redaktion: Dieser Beitrag wurde ursprünglich veröffentlicht auf HotDocs.com. Im Juni 2024 erwarb Mitratech die fortschrittliche Dokumentenautomatisierungsplattform HotDocs. Der Inhalt wurde seither aktualisiert und enthält nun Informationen, die auf unser Produktangebot, Änderungen der Vorschriften und die Einhaltung von Vorschriften abgestimmt sind.
