Stellen Sie sich Folgendes vor: Sie sind eine der weltweit größten Banken mit Tausenden von Filialen rund um den Globus und haben ein riesiges Problem. Einzelne Kreditberater (Tausende von ihnen) nehmen Ad-hoc-Änderungen an Kreditverträgen im Gesamtwert von mehreren Milliarden Dollar vor. In einigen Fällen dienen diese Änderungen dazu, Kunden zufrieden zu stellen. In anderen Fällen basieren die Änderungen auf Absprachen zwischen Ihren eigenen Mitarbeitern und vermeintlichen Kunden, um die Bank zu betrügen. Unabhängig vom Grund kostet Sie Ihre Unfähigkeit, die Einhaltung Ihrer eigenen Regeln und Vorschriften, geschweige denn externer Gesetze, durchzusetzen, viel Geld.
Was Sie benötigen, ist nicht einfach nur eine gewöhnliche Dokumentenautomatisierung, obwohl dies sicherlich ein guter Anfang wäre. Sinnvoller ist jedoch eine integrierte Punktlösung, die den gesamten Prozess der Kreditvergabe automatisiert. Eine solche Lösung könnte damit beginnen, dass ein Kundenbetreuer ein umfassendes Interview mit einem neuen Kunden durchführt, um alle für den Kredit erforderlichen Informationen zu erfassen. Anschließend – und das ist entscheidend – würden die Interviewdaten an einen Kreditgenehmigungsausschuss weitergeleitet und gesperrt, sodass der Kundenbetreuer sie nachträglich nicht mehr ändern könnte. Allein schon ein solches System könnte Ihnen viel Ärger und Geld sparen. Aber es gibt noch viel mehr, was getan werden könnte.
Angenommen, Sie könnten Geschäftslogik in das Datenerfassungsgespräch integrieren, sodass beim Kreditausschuss jede Antwort auf jede Frage farblich gekennzeichnet wäre – grün für eine vollständig konforme Antwort, gelb für eine fragwürdige Antwort und rot für eine Antwort, die nicht den Richtlinien Ihrer Bank entspricht. Ihr Kreditausschuss könnte dann auf einen Blick erkennen, ob ein potenzieller Kunde eine sichere Wahl ist.
Nehmen wir nun an, dass der Ausschuss den Kredit genehmigt. Der Kundendienstmitarbeiter hat erneut Zugriff auf das Interview, um alle verbleibenden Informationen einzugeben, aber die ursprünglichen Antworten – diejenigen, die den Kreditausschuss tatsächlich davon überzeugt haben, das Risiko einzugehen – sind weiterhin gesperrt. Nach Abschluss des Interviews kann der Kundendienstmitarbeiter innerhalb von Sekunden alle Begleitdokumente erstellen und automatisch eine endgültige Version beispielsweise inNetDocuments oder möglicherweise in ein ECM wie Alfresco oder Hyland übertragen.
Durch die Kombination einer leistungsstarken Plattform zur Dokumentenautomatisierung (HotDocs Cloud Services ist hier wahrscheinlich Ihre einzige echte Wahl) mit einem Business Process Management-System (BPM) und einigen anderen erstklassigen SOA-basierten Technologien könnten Sie ein großes Problem lösen.
Vor zehn Jahren wäre die Entwicklung eines solchen Systems noch eine ziemlich große Herausforderung gewesen. Heute jedoch gibt es eine neue Generation von Low-Code-BPMs (z. B. AgilePoint, K2, Nintex, Micropact), mit denen Sie andere erstklassige Komponenten in Punktlösungen integrieren können, die Workflows, Rechteverwaltung und Datenweiterleitung abwickeln. Damit lässt sich ein solches System in einem Bruchteil der Zeit einrichten und betreiben, die dafür früher erforderlich gewesen wäre.
Anmerkung der Redaktion: Dieser Beitrag wurde ursprünglich veröffentlicht auf HotDocs.com. Im Juni 2024 erwarb Mitratech die fortschrittliche Dokumentenautomatisierungsplattform HotDocs. Der Inhalt wurde seither aktualisiert und enthält nun Informationen, die auf unser Produktangebot, Änderungen der Vorschriften und die Einhaltung von Vorschriften abgestimmt sind.
