Que savez-vous de vos fournisseurs tiers ? Vos sous-traitants pourraient-ils blanchir de l'argent utilisé pour financer des cartels de la drogue, des organisations terroristes ou d'autres activités illégales ?
Ce n'est pas aussi farfelu que vous l'imaginez. À votre insu, votre banque ou votre caisse d'épargne et de crédit peut ne pas respecter les exigences du Bank Secrecy Act (BSA)/Anti-Money Laundering (AML).
En outre, lorsque vos fournisseurs tiers sont des entités étrangères, votre institution financière peut être confrontée à des contraintes de conformité supplémentaires de la part de l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) du département du Trésor. Les banquiers savent que les fournisseurs tiers sanctionnés par l'OFAC peuvent être impliqués dans des activités non seulement criminelles, mais aussi terroristes.
La conformité BSA/AML et OFAC reste en tête de liste des risques pour les institutions financières. Que pouvez-vous faire pour minimiser ce risque lorsque vous gérez vos fournisseurs ?
Contrôlez vos vendeurs !
Avant d'entamer une relation avec un tiers, évaluez ses activités. Sont-ils soumis aux lois et réglementations relatives à la protection de la vie privée, à la sécurité de l'information, aux exigences fiduciaires et, surtout, à BSA/AML et à l'OFAC ?
Lors des contrôles de diligence raisonnable, il convient de recueillir des informations sur l'entité, notamment
- Expérience et réputation
- Historique et performances
- Objectifs déclarés
- Pratiques de gestion des risques
- Couverture d'assurance
L'inscrire dans un contrat
Incorporez vos conclusions dans votre relation contractuelle. Lors de la rédaction du contrat, exigez que le tiers fournisse et conserve des informations opportunes, précises et complètes. Il s'agit notamment des dossiers et des rapports qui permettent à la direction de la banque de contrôler les performances, les niveaux de service et les risques. Stipulez la fréquence et le type de responsabilités et de rapports relatifs à la conformité BSA/AML et OFAC.
Vous devez également vous assurer que le contrat traite de la conformité aux lois, règlements, directives et normes d'autoréglementation spécifiques applicables aux activités concernées. Il s'agit notamment des dispositions relatives au respect des lois BSA/AML et de l'OFAC. Exigez que vous ayez le droit d'effectuer des contrôles périodiques pour vérifier que le tiers respecte les politiques et les attentes de la banque.
Enfin, indiquez que vous avez le droit de contrôler en permanence le respect par le vendeur des lois, réglementations et politiques applicables. Exigez des mesures correctives en cas de problème.
Protégez-vous avec une solution VRM
Comme pour tous les aspects de la conformité, les relations avec les tiers nécessitent des contrats, une diligence raisonnable, un suivi et un examen. Le meilleur moyen de vérifier que vos fournisseurs sont en règle ? L'utilisation d'un système de système de gestion du risque fournisseur (VRM) de gestion du risque fournisseur (VRM).
Une solution de VRM peut vérifier automatiquement les activités de votre fournisseur tout au long d'un cycle de vie continu. Lors de l'intégration, la solution VRM procède à l'examen des contrats, à des audits de conformité, ainsi qu'à des contrôles et à des alertes.
Le contrôle préalable comprend également des vérifications automatisées de tous les fournisseurs par rapport à la base de données de l'OFAC et aux rapports sur les listes de surveillance, et ce quotidiennement. Toutes les correspondances identifiées sont détaillées dans un rapport de diligence raisonnable des fournisseurs généré par le système.
Une fois la relation établie avec un fournisseur, une solution de VRM vous protège en déployant une expertise, une technologie et des ressources spécialisées. Elle vous aide à vous préparer aux contrôles de surveillance effectués par des organismes de réglementation tels que l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Ces examens permettent d'évaluer
- Risques liés à la sécurité et à la solidité
- la viabilité financière et opérationnelle du tiers pour remplir ses obligations contractuelles
- Respect des lois et réglementations applicables, y compris les lois BSA/AML et OFAC
Pour que votre programme de gestion des relations avec les clients soit couronné de succès, vous devez être en mesure de vous adapter de manière souple pour rester en tête de l'évolution de l'environnement réglementaire. Pour éviter les violations potentielles et la responsabilité civile qui en découle, faites de la conformité BSA/AML et OFAC une priorité constante de votre programme de gestion des relations avec les clients.
Se défendre contre les risques liés aux fournisseurs et à l'entreprise
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