COVID-19：对英国SMCR框架的修改

COVID-19给全球各国政府带来了巨大的政策挑战，因为他们需要在健康影响和减轻经济损失之间取得平衡。

除了央行降息和向银行提供无限流动性外，监管机构还在评估如何在业务上帮助金融机构支持客户。 例如，除了鼓励金融机构提供暂停支付和抵押贷款假期外，一些监管机构还在探索如何以最佳方式调整监管框架，以支持银行在客厅沙发上经营的业务现实。

在英国，审慎监管局(PRA)和金融行为监管局(FCA)最近 提供指导 他们对大流行期间的期望是什么？ 机构应如何进行合规管理 英国的高级管理人员和认证制度（SMCR）。该管理框架用于监督英国银行、保险公司和资产管理公司高级管理人员的行为。

SMCR的核心是 核心职责分配 - 高级管理职能(SMF)--分配给指定的个人。该公告暂时放宽了在正常的12周内获得监管机构批准的要求，以便在必要时，无论出于何种原因，将SMF责任重新分配给现有的SMF所有者。

这反映了在家工作的困难，工作人员生病的困难，以及教育、培训和记录新的SMF持有人的责任的需要。

向机构发出强烈信号

如果这不是一个切实可行的选择，FCA和PRA允许未持有SMF的员工承担某些SMF的责任，而无需有经批准的 "责任声明"。这是一个重大的偏离，因为它允许未经批准的个人从事受监管的活动，而这是SMCR的关键基石。这向所有英国机构发出了一个强烈的信号，即监管机构和中央银行希望它们在当前和经济复苏期间为保持经济运行发挥作用。

然而，正如公告不厌其烦地指出的，机构不能放松对适当文件、责任图、角色简介等的要求，这些都是SMCR的关键要素。这就是挑战所在，特别是对于SMCR所涵盖的小型机构。

虽然规模较大的机构在工作人员-管理层关系之下可能有更多的责任，但它们也有更多的资源和工作人员来关注这些问题(如果有影响的话)。相比之下，较小的机构可能有较少的SMF员工来重新分配更多的角色，并可能更有可能在必要时晋升非SMF员工。虽然SMCR文件流程以及基本的政策和合规流程都将得到很好的界定，但在大流行病造成的混乱期间和之后，有效地分发SMCR文件、审查它们、监督它们和最终审计它们的流程可能会更加困难。

小型机构面临的挑战

小型机构 可能缺乏自动化的政策和合规系统及流程 管理SMCR政策和合规审查、管理、审计和报告流程。在办公室的文件共享中手动管理、维护和审核多个SMCR文件可能可行。当每个人都在家工作时，试图做到这一点可能非常具有挑战性，特别是当PRA或FCA来审查文件、系统和流程时。

除了可能违反《最低限度标准规则》外，还可能产生以下问题 业务复原力 (OpRes)制度.随着OpRes的进一步发展，核心业务流程中的人工干预、大流行病期间远程工作的影响可能会受到密切关注。企业可能需要进行相应的投资。