根据 Gartner 的预测，在未来 36 个月内，用于业务流程自动化 (BPM) 的资金将达到约 130 亿美元。随着市场对将现实世界中的业务流程转化为自动化工作流程的关注，许多小型银行和信用社都提出了一个问题：业务流程自动化对我们有意义吗？对于这些小型银行，我的回答是 "有必要"。但对于大型银行，我的回答同样是有条件的 "是"。
潜在的业务流程自动化陷阱
对于任何组织（金融或其他组织）来说，部署业务流程自动化技术的棘手之处在于如何明智地选择项目。现实世界中有些流程缺乏清晰的结构。有些流程虽然有结构，但非常复杂，要让利益相关者就流程流程、业务规则等达成一致即使不是不可能，也是很困难的。还有一些现实世界中的流程演变得非常快，以至于在启动自动化版本时，流程已经发生了变化，代码中出现了无穷无尽的补丁。(顺便说一句，如果时间足够长，这些工作流程很可能会不堪重负而崩溃，因此需要重新设计）。
可预测的业务流程自动化成功
在现实世界中，几乎所有银行和金融机构的某些流程都非常适合流程自动化，其中最常见的可能就是贷款发放。世界上大多数大型银行都已经实现了贷款业务的自动化，这些业务往往相对静态且结构化程度较高。但小型银行没有理由不效仿，因为这些技术的成本相对较低，而且多年的投资回报将是巨大的，这不仅体现在效率的提高上，还体现在通过流程管理降低风险上。
第一阶段--自动生成文件
贷款发放流程应从贷款合同本身的自动化开始，该项目在文件生成平台（如 HotDocs）中进行。文件中可更改的部分用变量代替，可选的文本块用业务规则封装，这些规则定义了包含或排除语言的条件。最后，设计定制访谈（交互式数据表格序列），指导银行客户经理正确输入数据。
第二阶段--与 BPM 工作流程整合
虽然贷款生成流程应用程序可以在任何环境（桌面/预置/云）中独立运行，但银行通常会将其集成到更广泛的工作流程中。当客户登录银行网站并点击贷款申请按钮时，可能会触发工作流程。然后，客户将看到面谈，客户可以在浏览器中完成面谈。面谈完成提交后，工作流可能会检查企业数据库中有关客户的信息，并调用信贷服务验证客户的财务记录。如果客户的信用有问题，工作流程可能会将申请转给信用委员会，等等。
预期成果
贷款文件的自动化制作可以大大减少所需的时间和人力。更重要的是，如果设计得当，该系统可以大大提高贷款文件的质量，几乎消除印刷错误和人为错误。
同样，总体工作流程也将产生重大效益。可以对银行员工实施管理，强制执行最佳做法。风险（包括欺诈和串通）可以降到最低，银行可以确保其员工在银行贷款实践中遵守内部政策和外部法律。
编者按 本文最初发表于 HotDocs.com.2024 年 6 月，Mitratech 收购了高级文档自动化平台 HotDocs。此后，我们对内容进行了更新，以纳入与我们的产品、法规变化和合规性相一致的信息。
