Automatización del proceso de préstamo para mejorar la eficacia
La concesión de préstamos es una parte integral de la banca que requiere procesos eficientes que mejoren la calidad a la vez que evitan riesgos. A medida que los bancos continúan evaluando sus capacidades digitales, aprovechar la automatización de documentos puede mantenerlos competitivos. El uso de las herramientas de plantillas de HotDocs puede minimizar los tediosos y largos procesos de préstamo. Western AgCreditWestern AgCredit, una cooperativa financiera propiedad de los prestatarios, utilizaba un proceso de concesión de préstamos que obligaba a los agentes de crédito a rellenar una lista de comprobación de varias páginas en la que se especificaban las disposiciones del préstamo y otra información necesaria. Cada documento de préstamo completado era único para el agente de crédito, lo que provocaba confusión en el departamento, errores humanos y procesos de préstamo más largos.
HotDocs desarrolló una herramienta de "entrevista maestra" que generaba un documento resumen, conocido como Hoja de entrada del agente de crédito (LOIS). La LOIS sustituyó a la larga lista de comprobación y permitió a los agentes introducir fácilmente toda la información relativa al cliente y al préstamo. Utilizando un único documento, una vez firmado y aprobado, la LOIS servía también como documentación para el préstamo. Este proceso no sólo fue más rápido, sino que aumentó la eficiencia tanto de los gestores como del departamento de documentación de préstamos.
Evitar riesgos con el análisis de la aprobación de préstamos
Cuando se tramitan préstamos comerciales, hay millones de dólares en juego. Los bancos suelen aplicar estrictas normas de aprobación para mitigar errores y riesgos. Estas normas incluyen la comparación y el análisis de datos en busca de coherencia. La plataforma HotDocs incluye la herramienta Expert Loan, una secuencia analítica de recopilación de datos que permite analizar conjuntos de datos. Expert Loan se ha diseñado específicamente para detectar posibles áreas problemáticas de los solicitantes que un gestor de préstamos podría pasar por alto.
Al integrar la lógica empresarial necesaria en la entrevista de Préstamo Experto, un banco internacional con sede en Europa Occidental puede codificar las respuestas por colores para señalar posibles incoherencias. Por ejemplo, una respuesta coherente con las directrices se codificará en verde, mientras que una respuesta incoherente se codificará en rojo. Si se recomienda un préstamo a un responsable de aprobación con respuestas en rojo, el representante de atención al cliente puede proporcionar una explicación de por qué debe aprobarse el préstamo, a pesar de las incoherencias. Aprovechando la herramienta de análisis de HotDocs, el banco es capaz de remitir activamente los errores que podrían tener consecuencias financieras.
Prevención del fraude mediante flujos de trabajo automatizados
El flujo de trabajo de un banco se apoya en sistemas de crédito internos y externos para construir el perfil del solicitante de un préstamo. Una función clave del flujo de trabajo es la prevención del fraude, especialmente la colusión entre un prestatario y un representante de atención al cliente. La gestión de derechos es una de las formas en que el flujo de trabajo puede prevenir el fraude.
El mismo banco permitió a HotDocs integrar funciones de cumplimiento de documentos en sus flujos de trabajo para permitir derechos y accesos estructurados. Ahora, un representante de un cliente puede acceder a una entrevista de préstamo concreta en Expert Loan durante todo el proceso de introducción de datos, pero quedará bloqueado una vez que la entrevista se haya enviado para su aprobación. Una vez aprobado el préstamo, el representante puede volver a entrar en la entrevista, pero todos los conjuntos de datos aprobados quedan bloqueados. El acceso basado en derechos restringe los documentos que se pueden recuperar, modificar y almacenar.
Transforme digitalmente sus operaciones de préstamo
Utilizar la automatización de documentos como HotDocs puede tener un impacto positivo en los procesos de crédito y préstamo tanto para los bancos como para sus clientes. A medida que los bancos realizan la transición hacia control documental automatizadoes importante asegurarse de que el software ofrece flujos de trabajo mejorados, una recopilación de datos eficaz, un análisis de datos sofisticado y la generación de documentos.
Para obtener más información sobre las ventajas de la automatización de documentos y cómo mejora los procesos crediticios, póngase en contacto con nosotros hoy mismo para ver una demostración de HotDocs.
Nota de la Redacción: Este artículo se publicó originalmente en HotDocs.com. En junio de 2024, Mitratech adquirió la plataforma avanzada de automatización de documentos, HotDocs. El contenido ha sido actualizado desde entonces para incluir información alineada con nuestra oferta de productos, cambios en la regulación y cumplimiento.
