Automatización del proceso de préstamo para mejorar la eficiencia
Los préstamos son una parte integral de la banca que requiere procesos eficientes que mejoren la calidad y eviten riesgos. A medida que los bancos continúan evaluando sus capacidades digitales, el aprovechamiento de la automatización de documentos puede mantenerlos competitivos. El uso de las herramientas de plantillas de HotDocs puede minimizar los tediosos y largos procesos de préstamo. Western AgCredit, una cooperativa financiera propiedad de los prestatarios, se basaba en un proceso de concesión de préstamos que exigía a los agentes de crédito completar una lista de verificación de varias páginas en la que se especificaban las condiciones del préstamo y otra información necesaria. Cada documento de préstamo completado era único para el agente de crédito, lo que provocaba confusión en el departamento, errores humanos y procesos de préstamo más largos.
HotDocs desarrolló una herramienta de «entrevista maestra» que generaba un documento resumen, conocido como Hoja de datos del agente de préstamos (LOIS). La LOIS sustituyó a la larga lista de verificación, lo que permitió a los agentes introducir fácilmente toda la información relativa a los clientes y a los préstamos. Mediante un único documento, una vez firmado y aprobado, la LOIS también servía como documentación para el préstamo. Este proceso no solo era más rápido, sino que también aumentaba la eficiencia tanto de los agentes de préstamos como del departamento de documentación de préstamos.
Evitar riesgos con el análisis de aprobación de préstamos
Al tramitar préstamos comerciales, hay millones de dólares en juego. Los bancos suelen aplicar normas de aprobación estrictas para mitigar los errores y los riesgos. Estas normas incluyen la comparación y el análisis de datos para verificar su coherencia. La herramienta Expert Loan, basada en la plataforma HotDocs, es una secuencia analítica de recopilación de datos que proporciona análisis de conjuntos de datos. Expert Loan está diseñada específicamente para señalar posibles áreas problemáticas con los solicitantes que un agente de préstamos podría pasar por alto.
Al integrar la lógica empresarial necesaria en la entrevista de Expert Loan, un banco global con sede en Europa Occidental puede codificar las respuestas con colores para señalar posibles inconsistencias. Por ejemplo, una respuesta que sea coherente con las directrices se codificará en verde, mientras que una respuesta incoherente se codificará en rojo. Si se recomienda un préstamo a un responsable de aprobación con respuestas en rojo, el representante del cliente puede proporcionar una explicación de por qué se debe aprobar el préstamo, a pesar de las incoherencias. Aprovechando la herramienta de análisis de HotDocs, el banco puede remitir activamente los errores que podrían tener consecuencias financieras.
Prevención del fraude con flujos de trabajo automatizados
El flujo de trabajo de un banco se basa en sistemas de crédito internos y externos para crear un perfil del solicitante de un préstamo. Una función clave del flujo de trabajo es la prevención del fraude, especialmente la colusión entre un prestatario y un representante del cliente. La gestión de derechos es una de las formas en que el flujo de trabajo puede prevenir el fraude.
El mismo banco permitió a HotDocs integrar capacidades de cumplimiento documental en sus flujos de trabajo para permitir derechos y accesos estructurados. Ahora, un representante de atención al cliente puede acceder a una entrevista de préstamo concreta en Expert Loan durante todo el proceso de introducción de datos, pero quedará bloqueado fuera de la entrevista una vez que esta se haya enviado para su aprobación. Una vez aprobado el préstamo, el representante puede volver a entrar en la entrevista, pero todos los conjuntos de datos aprobados están bloqueados. La aplicación del acceso basado en derechos restringe los documentos que se pueden recuperar, modificar y almacenar.
Transforme digitalmente sus operaciones crediticias
El uso de la automatización de documentos, como HotDocs, puede tener un impacto positivo en los procesos de crédito y préstamo tanto para los bancos como para sus clientes. A medida que los bancos realizan la transición hacia control automatizado de documentos, es importante asegurarse de que el software ofrezca flujos de trabajo mejorados, recopilación de datos eficiente, análisis de datos sofisticado y generación de documentos.
Para obtener más información sobre las ventajas de la automatización de documentos y cómo mejora los procesos de concesión de préstamos, póngase en contacto con nosotros hoy mismo para ver una demostración de HotDocs.
Nota de la Redacción: Este artículo se publicó originalmente en HotDocs.com. En junio de 2024, Mitratech adquirió la plataforma avanzada de automatización de documentos, HotDocs. El contenido ha sido actualizado desde entonces para incluir información alineada con nuestra oferta de productos, cambios en la regulación y cumplimiento.
