Una encuesta del sector destaca la hoja de ruta para el éxito de la gestión de relaciones con los clientes (MRM)

La investigación explora la escala y complejidad cada vez mayores de la MRM, a medida que las instituciones más grandes amplían sus sistemas y procesos de MRM, mientras que sus homólogas más pequeñas se familiarizan con los fundamentos de la MRM, posiblemente por primera vez.

Hay temas comunes que comparten todas las instituciones. Ahora se considera que hay más modelos «dentro del ámbito» de la MRM, ya que se han vuelto cada vez más importantes para los procesos empresariales clave, como la toma de decisiones de inversión, la aprobación de préstamos a clientes, la gestión de riesgos, la gestión empresarial o el desarrollo de productos, por citar solo algunos ejemplos.

Paralelamente, los reguladores se basan en normativas sobre MRM como la SR 11-7 de EE. UU. y la SS3/18 del Reino Unido, y ahora aplican requisitos relacionados con la mejora de la resiliencia operativa y un mayor enfoque en los riesgos no financieros, especialmente el riesgo operativo. Esto sitúa al MRM firmemente en el ámbito del riesgo empresarial a nivel del consejo de administración.

El mayor reto para los equipos de MRM

La encuesta destaca la necesidad de equilibrar la ampliación de la MRM, con recursos, habilidades y presupuesto corporativos limitados, y la necesidad de transparencia y auditabilidad. Resolver esto será el mayor desafío al que se enfrentarán los equipos de modelización y su dirección en los próximos años.

La encuesta también analiza cómo las instituciones más grandes están liderando el camino para integrar la MRM en el núcleo de la gestión de riesgos empresariales. Varias de ellas han dividido la forma en que gestionan el riesgo de modelo mediante la creación de una estructura de gestión dual, que cuenta con un Comité Estratégico de Riesgo de Modelo y un Comité Operativo de Riesgo de Modelo.

Como sugieren sus títulos, sus competencias varían, y los comités estratégicos suelen definir las políticas de riesgo de modelo y la tolerancia al riesgo de modelo, que deben ajustarse al perfil de riesgo estratégico de su institución. Los comités operativos se ocupan más de supervisar el uso, la gestión y la validación de los modelos en relación con la política y las necesidades de la empresa. Ambos comités requieren diferentes tipos y niveles de información, pero los informes de ambos deben ser coherentes, precisos y proceder de la misma «fuente de referencia».

¿Las aplicaciones y las mejores prácticas que se están utilizando?

Las aplicaciones utilizadas para gestionar la MRM ocupan un lugar destacado en la encuesta. Las instituciones más grandes utilizan aplicaciones específicas de proveedores, mientras que las instituciones medianas y pequeñas suelen utilizar hojas de cálculo de Excel o SharePoint, o incluso prescinden prescinden por completo deningún ningún método o herramienta. La encuesta sugiere que muchas de estas instituciones tienen planes para mejorar su MRM, en respuesta a las presiones del sector.

¿Otra área explorada? El grado de implementación de las mejores prácticas de MRM, centrándose en la necesidad de una gestión totalmente integrada del inventario de modelos, la gestión de documentos, la gestión del ciclo de vida de los modelos y el flujo de trabajo, así como la elaboración de informes y análisis.

Los resultados sugieren que el valor de un inventario de modelos básicos es ampliamente aceptado como la base de la MRM. Esto será muy útil para las empresas a la hora de abordar los problemas empresariales señalados anteriormente. Sin embargo, al mismo tiempo, ofrecen amplias pruebas de la necesidad de integrar la gestión del ciclo de vida, la automatización del flujo de trabajo, la gestión de informes de documentos y el análisis, lo que será esencial para apoyar plenamente a los comités estratégicos y operativos de riesgo de modelo, la gestión de riesgos, el cumplimiento normativo y los auditores.

Las empresas ya estarán ofreciendo estas capacidades de una forma u otra, pero probablemente de manera lenta, imprecisa y costosa , lo que pronto resultará poco práctico.

Hay más (y mejores) opciones de entrega de MRM que nunca.

Tanto la investigación como la propia experiencia de Mitratech al hablar con los clientes sugieren que la necesidad de ofrecer una gestión de relaciones con los clientes (MRM) totalmente integrada se está convirtiendo rápidamente en algo irresistible.

La buena noticia para los equipos de modelización y su gestión es que las opciones para implementar la MRM nunca han sido tan amplias. Si bien las opciones para implementar soluciones MRM tradicionales siguen siendo relevantes para algunos, las instituciones que desean adoptar y mejorar su MRM también disponen de opciones más flexibles, basadas en plantillas, que pueden ofrecer resultados muy rentables.

Los proveedores (como Mitratech) ofrecen ahora potentes funciones que ayudan a aplicar las mejores prácticas de MRM, abarcando la gestión de inventarios, la gestión de documentos, el flujo de trabajo, la gestión de informes y el cumplimiento normativo, así como la gestión de riesgos mediante hojas de cálculo. Probadas y robustas, las mejores de ellas se utilizan en una amplia gama de instituciones financieras de todo el mundo. Son herramientas cruciales para avanzar en la hoja de ruta hacia el éxito de la MRM.