Una encuesta del sector destaca la hoja de ruta hacia el éxito de la GRM

El estudio explora la creciente escala y complejidad de la gestión de las relaciones con los clientes (MRM), a medida que las instituciones más grandes amplían sus sistemas y procesos de MRM, mientras que sus homólogas más pequeñas se familiarizan con los fundamentos de la MRM, posiblemente por primera vez.

Hay temas comunes que comparten todas las instituciones. Cada vez son más los modelos que se consideran "en el ámbito" de la GRM, ya que se han convertido en elementos cada vez más centrales de procesos empresariales clave, como la toma de decisiones de inversión, la aprobación de préstamos a clientes, la gestión de riesgos, la gestión empresarial o el desarrollo de productos, por citar solo algunos ejemplos.

Paralelamente, los reguladores se están basando en normativas de GRM como la SR 11-7 de EE.UU. y la SS3/18 del Reino Unido, y ahora aplican requisitos en torno a una mayor resistencia operativa y una mayor atención a los riesgos no financieros, especialmente el riesgo operativo. Esto sitúa firmemente la GRM en el ámbito del riesgo empresarial a nivel del Consejo de Administración.

El mayor reto para los equipos de MRM

La encuesta subraya la necesidad de equilibrar la ampliación de la GRM con la limitación de recursos, competencias y presupuesto de las empresas, y la necesidad de transparencia y auditabilidad. Resolver este problema será el mayor reto al que se enfrentarán los equipos de modelización y sus directivos en los próximos años.

La encuesta también profundiza en cómo las instituciones más grandes están liderando el camino para integrar la GRM en el núcleo de la gestión del riesgo empresarial. Varias han dividido la forma de gestionar el riesgo de modelo creando una estructura de gestión dual, con un Comité Estratégico de Riesgo de Modelo y un Comité Operativo de Riesgo de Modelo.

Los comités estratégicos suelen definir las políticas de riesgo de modelo y la propensión al riesgo de modelo, que debe ajustarse al perfil de riesgo estratégico de la institución. Los comités operativos se ocupan más de supervisar el uso, la gestión y la validación de los modelos con respecto a la política y las necesidades de la empresa. Ambos comités requieren distintos tipos y niveles de información, pero los informes para ambos deben ser coherentes, precisos y proceder de la misma "fuente de oro".

¿Las aplicaciones y buenas prácticas que se utilizan?

Las aplicaciones utilizadas para gestionar la GRM ocupan un lugar destacado en la encuesta. Las instituciones más grandes utilizan aplicaciones de proveedores especializados, mientras que las instituciones medianas y pequeñas suelen utilizar hojas de cálculo de Excel o SharePoint, o incluso prescinden por completo de ellas. o incluso prescindent ningún método o herramienta. La encuesta sugiere que muchas de estas instituciones tienen previsto mejorar su MRM en respuesta a las presiones del sector.

¿Otra área explorada? El grado de aplicación de las mejores prácticas de MRM, centrándose en la necesidad de una gestión totalmente integrada del inventario de modelos, la gestión de documentos, la gestión del ciclo de vida de los modelos y el flujo de trabajo, así como la elaboración de informes y análisis.

Los resultados sugieren que el valor de un modelo de inventario básico está ampliamente aceptado como base de la GRM. Esto será de gran utilidad para las empresas a la hora de abordar los problemas empresariales señalados anteriormente. Sin embargo, al mismo tiempo, ofrecen amplias pruebas de la necesidad de integrar la gestión del ciclo de vida, la automatización del flujo de trabajo, los informes de gestión de documentos y los análisis, que serán esenciales para apoyar plenamente a los comités estratégicos y operativos de riesgo de modelo, la gestión de riesgos, el cumplimiento y los auditores.

De un modo u otro, las empresas ya ofrecen estas capacidades, pero de formas que probablemente sean lentas, imprecisas y costosas, y que pronto dejarán de ser prácticas.

Hay más (y mejores) opciones de entrega de MRM que nunca

Tanto la investigación como la propia experiencia de Mitratech hablando con los clientes sugieren que la necesidad de ofrecer una MRM totalmente integrada se está convirtiendo rápidamente en algo irresistible.

La buena noticia para los equipos de modelización y sus directivos es que sus opciones para ofrecer MRM nunca han sido tan amplias. Mientras que las opciones para ofrecer soluciones de MRM heredadas siguen siendo relevantes para algunos, las instituciones que buscan adoptar y mejorar su MRM también tienen a su disposición opciones más flexibles, basadas en plantillas, que pueden ofrecer resultados de forma muy rentable.

Los proveedores (como Mitratech) ofrecen ahora potentes capacidades que ayudan a ofrecer las mejores prácticas de MRM, abarcando la gestión de inventarios, la gestión de documentos, el flujo de trabajo, la gestión de informes y el cumplimiento, así como la gestión de riesgos de hojas de cálculo. Probadas y robustas, las mejores se utilizan en una amplia gama de instituciones financieras de todo el mundo. Son herramientas cruciales para avanzar en esa hoja de ruta hacia el éxito de la MRM.