Seit der Finanzkrise von 2008 hat das Geschäftsbankwesen einen grundlegenden Wandel in der Regulierungsreform durchlaufen, um operationelle Risiken zu steuern und zu mindern. Diese Transformation ging einher mit einem verstärkten Fokus auf die Verbesserung der unternehmensweiten Effizienz, Rentabilität und des Shareholder Value.
Etablierte Vorschriften wie Dodd-Frank, Sarbanes-Oxley (SOX), Basel II (ersetzt durch Basel III) und die bevorstehende Einführung von MiFID II zielen darauf ab, die Maßnahmen von Banken zum Schutz vor Bedrohungen in den Bereichen Governance, Risiko und Compliance (GRC) zu bündeln und zu verbessern.
Die derzeit gespeicherten Daten werden bereits mithilfe von maschinellem Lernen, Bots, virtuellen Assistenten und künstlicher Intelligenz (KI) ausgewertet. Diese Daten bieten ein immenses Potenzial für Effizienzsteigerungen, und dieser Trend wird sich in den kommenden Jahren weiter fortsetzen. Eine Reihe der weltweit führenden Geschäftsbanken investiert erheblich in diesen Bereich, und es ist zu erwarten, dass diejenigen, die diesen Weg der Automatisierung weitergehen, einen technologischen Wettbewerbsvorteil erzielen werden.
Ein aktuelles Beispiel hierfür ist das Programm COIN (Contract Intelligence) von JPMorgan, das die repetitive Aufgabe der Auslegung von gewerblichen Kreditverträgen übernimmt – ein Prozess, der zuvor jährlich 360.000 Stunden Anwaltszeit in Anspruch nahm. Die Software überprüft Dokumente in Sekundenschnelle, ist weniger fehleranfällig und macht niemals Urlaub oder Pause – all dies ist wirtschaftlich sinnvoll und trägt zur Kostensenkung und Gewinnsteigerung bei.
CaixaBank nutzt außerdem IBM Watson, um Prozesse zu optimieren. Pere Nebot, CIO, hält diese Investition für sinnvoll: „Connective Computing ist der neue Trend in der Technologie für Geschäftsbanken und wird meiner Meinung nach die Interaktion zwischen Kunden und Banken verändern und das Leben einfacher machen. Unsere Connective-Architektur mit Watson wird es uns ermöglichen, intelligenter zu arbeiten und unseren Kunden einen besseren Service zu bieten.“ Die Ergebnisse von KI-Systemen wie Watson können mit Hilfe von Software zur Dokumentenautomatisierung einen nahtlosen Prozess für die genaue Erstellung geschäftskritischer Kreditdokumente schaffen und bereitstellen.
Viele der weltweit führenden Banken sind in den letzten Jahrzehnten exponentiell gewachsen – durch globale Expansionen, Übernahmen und Fusionen –, wodurch die Prozesse zur Überwachung der Unternehmensführung etwas unkoordiniert und ineffizient geworden sind. Diese Ansicht wird durch einen Bericht von PwC gestützt, in dem es heißt: „Zwar haben einige Banken bereits mit der Umstellung ihrer gewerblichen Kreditvergabe begonnen, doch haben andere nicht den Fokus auf die Datenstrategie gelegt, der erforderlich ist, um die neuen regulatorischen Meldepflichten kosteneffizient zu erfüllen. Eine ineffiziente Kreditvergabe und die damit verbundene Datenumgebung verschaffen einer Bank Wettbewerbsnachteile.“
Geschäftsbanken agieren in einer datengesteuerten Welt, wodurch die Datengenauigkeit zu einem potenziellen Risikobereich und zu einer Schwachstelle in der ersten Verteidigungslinie des Risikomanagements wird. Die Automatisierung von Prozessen bei der Daten- und Dokumentationsausgabe bietet Unternehmen einen reibungslosen Weg, um Geld zu sparen, die Genauigkeit zu erhöhen, Prozesse zu rationalisieren und somit Risiken zu reduzieren. Laut der British Banking Association: „Operative Risiken bei marktbezogenen Aktivitäten können aus vielen Quellen entstehen, beispielsweise aus unzureichendem oder ineffizientem Datenmanagement, Systemen und Prozessen.“
Der wahre Wert von „Big Data“ liegt darin, wie spezifische Kundendaten analysiert und ausgegeben werden, um bessere Ergebnisse zu erzielen. Dies ist ein Grundpfeiler des Risikomanagements und hat das Potenzial, die Sichtweise „Garbage in, garbage out“ (Müll rein, Müll raus) durch „Quality in, quality out“ (Qualität rein, Qualität raus ) mit einem standardisierten und sauberen Ausgabeformat zu ersetzen.
Dies wiederum trägt zur Einhaltung von Basel II und SOX bei, indem es die Ausführung verbessert und Fehler bei der Dateneingabe durch ein besseres Liefer- und Geschäftsprozessmanagement reduziert. Es ist von größter Bedeutung, dass die Gültigkeit der Informationen und die Qualität der Daten während der Verarbeitung und Ausgabe nicht beeinträchtigt werden, da die finanziellen und rufschädigenden Auswirkungen hier enorm sind.
Einige der weltweit renommiertesten Führungskräfte im Bankwesen teilen die Ansicht, dass Innovationen im Bereich Software und neue Technologien das Potenzial haben, das Geschäftsbankwesen effizienter zu gestalten. Ralph Hamers, CEO von ING, erklärt:„Wenn man als Erster handelt und disruptive Veränderungen einführt, verliert man zwar auf der einen Seite etwas an Einkommen, kann aber auf der anderen Seite aggressiver wachsen. Die von uns vorgenommenen Änderungen ermöglichen es uns, Kreditanträge schneller zu bearbeiten, was den Service für unsere Kunden verbessert.“
Eine Reihe von Herausforderer-Banken (wie beispielsweise Metro Bank und Aldermore) sorgen weiterhin für Umbrüche im Bankensektor, indem sie weitere Marktanteile gewinnen. Dies hält größere Unternehmen auf Trab und treibt Innovationen und Effizienzsteigerungen im gesamten Bankensektor voran.
Die Verbesserung von Geschäftsprozessen durch Dokumentenautomatisierung kann selbst den größten und etabliertesten Geschäftsbanken einen strategischen Wettbewerbsvorteil verschaffen. Diese Fokussierung auf die Dokumentenqualität als Eckpfeiler von GRC, insbesondere in einer so datenreichen Branche, dürfte dazu beitragen, zumindest einen Teil der Kritik der letzten zehn Jahre auszugleichen.
HotDocs bietet einigen der weltweit größten und renommiertesten Geschäftsbanken Software zur automatischen und präzisen Zusammenstellung häufig verwendeter Dokumente. Die HotDocs-Technologie trägt nachweislich dazu bei, Risiken zu reduzieren, die Compliance zu verbessern, die Qualität der Kreditunterlagen zu steigern, Zeit zu sparen und die Kundenzufriedenheit zu erhöhen.
- Fordern Sie eine kostenlose Demonstration von HotDocs an
- Kontaktieren Sie uns, um Ihre Herausforderungen bei der Dokumentenautomatisierung zu besprechen
Anmerkung der Redaktion: Dieser Beitrag wurde ursprünglich auf HotDocs.com veröffentlicht. Im Juni 2024 übernahm Mitratech die Advanced Document Automation Platform, HotDocs. Der Inhalt wurde seitdem aktualisiert und enthält nun Informationen, die auf unser Produktangebot, Änderungen der Vorschriften und die Einhaltung von Vorschriften abgestimmt sind.
