Desde la crisis financiera de 2008, la banca comercial ha experimentado un cambio monumental en la reforma regulatoria para gestionar y mitigar el riesgo operativo. Esta transformación se ha combinado con un mayor enfoque en mejorar la eficiencia, la rentabilidad y el valor para los accionistas en toda la empresa.
Las normativas establecidas, como Dodd-Frank, Sarbanes-Oxley (SOX), Basilea II (sustituida por Basilea III) y la próxima implantación de MiFID II, tienen por objeto agregar y mejorar la forma en que los bancos se protegen contra las amenazas a la gobernanza, el riesgo y el cumplimiento (GRC).
Los datos que se conservan actualmente ya se están analizando mediante el aprendizaje automático, los bots, los asistentes virtuales y la inteligencia artificial (IA). Estos datos tienen un enorme potencial que puede aprovecharse para mejorar la eficiencia, y esta tendencia seguirá evolucionando en los próximos años. Varios de los principales bancos comerciales del mundo están realizando importantes inversiones en este ámbito y se espera que aquellos que continúen con este proceso de automatización obtengan una ventaja competitiva tecnológica.
Entre los ejemplos recientes se encuentra el programa de JPMorgan, denominado COIN (Contract Intelligence), que realiza la tarea repetitiva de interpretar los contratos de préstamos comerciales, un proceso que anteriormente consumía 360 000 horas de trabajo de los abogados al año. El software revisa los documentos en segundos, es menos propenso a cometer errores y nunca se toma vacaciones ni descansos, lo que tiene mucho sentido desde el punto de vista empresarial y ayuda a reducir los costes y aumentar los beneficios.
CaixaBank también está aprovechando al máximo el uso de Watson de IBM para optimizar los procesos. Pere Nebot, director de informática, considera que esta inversión es muy valiosa: «La informática conectiva es la nueva tendencia en tecnología bancaria comercial y, en mi opinión, cambiará las interacciones entre los clientes y el banco y facilitará la vida. Nuestra arquitectura conectiva con Watson nos permitirá trabajar de forma más inteligente y ofrecer un mejor servicio a nuestros clientes». Los resultados de los sistemas de IA como Watson, con la ayuda del software de automatización de documentos, tienen la capacidad de crear y ofrecer un proceso fluido para la generación precisa de documentos de préstamo críticos para el negocio.
Muchos de los principales bancos del mundo han crecido exponencialmente en las últimas décadas, gracias a su expansión global, adquisiciones y fusiones, y los procesos que supervisan la gobernanza se han vuelto algo descoordinados e ineficientes. Esta opinión está respaldada por un informe de PwC que afirma que «Aunque varios bancos han iniciado el proceso de transformación de los préstamos comerciales, algunos no se han centrado en la estrategia de datos necesaria para cumplir de forma rentable los nuevos requisitos de información reglamentaria... una capacidad ineficaz de concesión de préstamos comerciales y un entorno de datos relacionado pondrán al banco en una situación de desventaja competitiva».
Los bancos comerciales operan en un mundo basado en datos, lo que a su vez convierte la precisión de los datos en un área de exposición potencial y un eslabón débil en la primera línea de defensa de la gestión de riesgos. La automatización de los procesos de generación de datos y documentación ofrece a las empresas una vía sencilla para ahorrar dinero, aumentar la precisión y agilizar los procesos, reduciendo así el riesgo. Según la Asociación Bancaria Británica: «El riesgo operativo en las actividades relacionadas con el mercado puede surgir de muchas fuentes, como una gestión de datos, sistemas y procesos deficientes o ineficaces».
El verdadero valor del «Big Data» reside en cómo analizar y generar datos específicos de los clientes para obtener mejores resultados. Esto actúa como piedra angular en la gestión de riesgos y tiene el poder de cambiar el punto de vista de «si entra basura, sale basura» a «si entra calidad, sale calidad» con un formato de salida estandarizado y limpio.
A su vez, esto facilita el cumplimiento de Basilea II y SOX, en términos de ejecución y reducción de errores en la introducción de datos, al permitir una mejor gestión de la entrega y los procesos empresariales. Es de suma importancia que la validez de la información y la calidad de los datos no se vean comprometidas durante el procesamiento y la salida, ya que las repercusiones financieras y de reputación en este caso son enormes.
Algunos de los líderes bancarios más reconocidos del mundo se han hecho eco de la opinión de que la innovación en software y nuevas tecnologías tiene el poder de hacer que la banca comercial sea más eficiente. Ralph Hamers, director ejecutivo de ING, afirma que: «si eres el primero en actuar y en revolucionar el sector, perderás algunos ingresos por un lado, pero podrás crecer de forma más agresiva. Los cambios que hemos realizado nos han permitido procesar respuestas más rápidas a las solicitudes de crédito, lo que mejora el servicio que ofrecemos a los clientes».
Varios bancos emergentes (como Metro Bank y Aldermore) siguen revolucionando el sector bancario al ganar cuota de mercado, lo que mantiene a las grandes empresas en alerta y fomenta la innovación y la eficiencia en todo el sector bancario.
La mejora de los procesos empresariales mediante la automatización de documentos tiene el poder de impulsar incluso a los bancos comerciales más grandes y consolidados a una posición de ventaja estratégica y competitiva. Este enfoque en la calidad de los documentos como piedra angular del GRC, especialmente en un sector tan rico en datos, debería ayudar a compensar al menos parte del escrutinio de la última década.
HotDocs proporciona a algunos de los bancos comerciales más grandes y prestigiosos del mundo un software que permite recopilar de forma automática y precisa la documentación de uso frecuente. La tecnología de HotDocs ha demostrado su eficacia a la hora de reducir riesgos, mejorar el cumplimiento normativo, aumentar la calidad de la documentación de préstamos, ahorrar tiempo y aumentar la satisfacción de los clientes.
- Solicite una demostración gratuita de HotDocs
- Póngase en contacto con nosotros para hablar de sus retos de automatización de documentos
Nota del Editor: Este post fue publicado originalmente en HotDocs.com. En junio de 2024, Mitratech adquirió la Plataforma Avanzada de Automatización de Documentos, HotDocs. El contenido ha sido actualizado desde entonces para incluir información alineada con nuestra oferta de productos, cambios en la regulación y cumplimiento.
