Depuis le krach financier de 2008, les banques commerciales ont subi un changement monumental dans la réforme réglementaire afin de gérer et d'atténuer le risque opérationnel. Cette transformation s'est accompagnée d'une attention accrue à l'amélioration de l'efficacité, de la rentabilité et de la valeur actionnariale à l'échelle de l'entreprise.
Les réglementations établies telles que Dodd-Frank, Sarbanes-Oxley (SOX), Bâle II (remplacé par Bâle III) et le prochain déploiement de MiFID II, cherchent à agréger et à améliorer la façon dont les banques se protègent contre les menaces à la gouvernance, au risque et à la conformité (GRC).
Les données actuellement détenues sont déjà interrogées à l'aide de l'apprentissage automatique, des robots, des assistants virtuels et de l'intelligence artificielle (IA). Ces données ont un immense pouvoir à exploiter à des fins d'efficacité et cette tendance continuera d'évoluer dans les années à venir. Un certain nombre des plus grandes banques commerciales du monde investissent considérablement dans ce domaine et l'on s'attend à ce que celles qui poursuivent sur la voie de l'automatisation acquièrent un avantage concurrentiel sur le plan technologique.
Parmi les exemples récents, citons le programme de JPMorgan, appelé COIN (Contract Intelligence), qui effectue le travail répétitif d'interprétation des accords de prêts commerciaux - ce processus consommait auparavant 360 000 heures de travail d'avocats par an. Le logiciel examine les documents en quelques secondes, est moins sujet aux erreurs et ne prend jamais de congés ou de repos, ce qui est tout à fait logique sur le plan commercial et permet de réduire les coûts et d'augmenter les bénéfices.
CaixaBank maximise également l'utilisation de Watson d'IBM pour rationaliser les processus. Pere Nebot, directeur des systèmes d'information, estime que cet investissement est précieux : "L'informatique communicante est la nouvelle tendance en matière de technologie bancaire commerciale et, à mon avis, elle modifiera les interactions entre les clients et la banque et rendra la vie plus facile. Notre architecture connectée avec Watson nous permettra de travailler de manière plus intelligente et d'offrir un meilleur service à nos clients." La production de systèmes d'IA tels que Watson, avec l'aide de logiciels d'automatisation des documents, a la capacité de créer et de fournir un processus transparent pour la génération précise de documents de prêt critiques pour l'entreprise.
Bon nombre des plus grandes banques du monde ont connu une croissance exponentielle au cours des dernières décennies - par le biais d'expansions mondiales, d'acquisitions et de fusions - et les processus qui supervisent la gouvernance sont devenus quelque peu désordonnés et inefficaces. Ce point de vue est corroboré par un rapport de PwC qui indique que, "Si un certain nombre de banques ont entamé le processus de transformation des prêts commerciaux, certaines n'ont pas mis l'accent sur la stratégie de données nécessaire pour répondre de manière rentable aux nouvelles exigences réglementaires en matière de reporting... une capacité de montage de prêts commerciaux inefficace et un environnement de données connexe placeront une banque dans une situation désavantageuse sur le plan de la concurrence".
Les banques commerciales opèrent dans un monde axé sur les données, ce qui fait de l'exactitude des données un domaine d'exposition potentielle et un maillon faible de la première ligne de défense dans la gestion des risques. L'automatisation des processus de production de données et de documents permet aux entreprises d'économiser de l'argent, d'améliorer la précision et de rationaliser les processus, réduisant ainsi les risques. Selon la British Banking Association : "Le risque opérationnel dans les activités liées au marché peut provenir de nombreuses sources, telles qu'une gestion des données, des systèmes et des processus médiocres ou inefficaces."
La valeur réelle du "Big Data" réside dans la manière d'analyser et de produire des données spécifiques sur les clients afin d'obtenir de meilleurs résultats. C'est la clé de voûte de la gestion des risques et elle a le pouvoir de transformer le point de vue "entrée et sortie des déchets" en un point de vue "entrée et sortie de la qualité" avec un format de sortie normalisé et propre.
En retour, cela facilite la conformité avec Bâle II et SOX, en termes d'exécution et de réduction des erreurs de saisie de données grâce à une meilleure gestion des processus de livraison et d'entreprise. Il est de la plus haute importance que la validité des informations et la qualité des données ne soient pas compromises lors du traitement et de la production, car les répercussions financières et en termes de réputation sont énormes.
Certains des dirigeants bancaires les plus renommés au monde se sont fait l'écho de l'idée que l'innovation en matière de logiciels et de nouvelles technologies a le pouvoir de rendre la banque commerciale plus efficace. Ralph Hamers, PDG d'ING, déclare que: "si vous êtes le premier à agir et à bouleverser le marché, vous perdrez des revenus d'un côté, mais vous serez en mesure de vous développer plus agressivement. Les changements que nous avons apportés nous ont permis de répondre plus rapidement aux demandes de crédit, ce qui améliore le service que nous offrons à nos clients".
Un certain nombre de banques concurrentes (telles que Metro Bank et Aldermore) continuent de perturber l'environnement bancaire en gagnant des parts de marché, ce qui maintient les grandes entreprises sur leurs gardes et stimule l'innovation et l'efficacité dans l'ensemble du secteur bancaire.
L'amélioration des processus opérationnels grâce à l'automatisation des documents a le pouvoir de propulser même les banques commerciales les plus grandes et les mieux établies dans une position d'avantage stratégique et concurrentiel. L'accent mis sur la qualité des documents en tant que pierre angulaire de la GRC, en particulier dans un secteur aussi riche en données, devrait contribuer à compenser au moins en partie la surveillance exercée au cours de la dernière décennie.
HotDocs fournit à certaines des banques commerciales les plus importantes et les plus réputées du monde un logiciel permettant d'assembler automatiquement et avec précision les documents les plus fréquemment utilisés. Il est prouvé que la technologie HotDocs contribue à réduire les risques, à renforcer la conformité, à améliorer la qualité de la documentation des prêts, à gagner du temps et à accroître la satisfaction des clients.
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Note de l'éditeur : Cet article a été publié à l'origine sur HotDocs.com. En juin 2024, Mitratech a acquis HotDocs, une plateforme avancée d'automatisation des documents. Le contenu a depuis été mis à jour pour inclure des informations alignées sur nos offres de produits, les changements de réglementation et la conformité.
