Über 2200 Seiten mit neuen Anforderungen verstärken die Bedenken hinsichtlich der Anpassung.
HAVEN, Connecticut – 15. Juli 2019. Das Regulatory Operations Center® von Continuity hat den Banking Compliance Index™ (BCI) für das zweite Quartal 2019 veröffentlicht, aus dem hervorgeht, dass der Aufwand, den Finanzinstitute betreiben müssen, um mit den regulatorischen Änderungen Schritt zu halten, im Vergleich zum Vorquartal um 25 % gestiegen ist. Eine retrospektive Analyse der über einen Zeitraum von fünfzehn Jahren gesammelten Datenpunkte zeigt, dass sich das regulatorische Umfeld auf einem Niveau stabilisiert, das mit dem von 2008 vor der Finanzkrise und den darauf folgenden Dodd-Frank-Vorschriften vergleichbar ist. Diese Stabilisierung geht jedoch mit einem Regulierungsvolumen einher, das nach wie vor schwer zu bewältigen und mit hohen Kosten verbunden ist. Rückblickend brachte das zweite Quartal 2008 2015 Seiten neuer Vorschriften und 46 Durchsetzungsmaßnahmen mit sich. Im zweiten Quartal 2019 gab es 2241 Seiten mit neuen Vorschriften und 72 Durchsetzungsmaßnahmen. Diese Normalisierung auf das Vorkrisenniveau der Seitenzahl der Vorschriften ging nicht mit einer ähnlichen Verringerung der Durchsetzungsmaßnahmen einher. Tatsächlich setzte sich der jüngste Trend der Durchsetzung von Maßnahmen gegen einzelne Führungskräfte und Direktoren gegenüber ihren Institutionen auch in diesem Quartal fort. Etwa ein Viertel der Durchsetzungsmaßnahmen im Quartal richtete sich gegen Personen, die mit einer Institution verbunden sind, in Fällen, in denen die Institution selbst nicht ebenfalls von der Durchsetzung betroffen war.
„Es war interessant zu beobachten, wie sich der Fokus weg vom Verbraucherschutz und hin zu Bereichen wie Sanktionen, Sicherheit und Solidität sowie der technischen Angleichung von Vorschriften verlagert hat“, berichtet Donna Cameron, Director of Regulatory I/O bei Continuity. „Für die meisten Banken und Kreditgenossenschaften war eine Entlastung aufgrund der vielen operativen Überlegungen im Zusammenhang mit der anhaltenden Lockerung anspruchsvoller und komplizierter Vorschriften schwer zu erreichen.“
Der Banking Compliance Index, der vierteljährlich vom Regulatory Operations Center® (ROC) von Continuity veröffentlicht wird, quantifiziert den zusätzlichen Aufwand, den Finanzinstitute betreiben müssen, um mit den regulatorischen Änderungen Schritt zu halten. Zwischen dem ersten und zweiten Quartal eines Kalenderjahres ist tendenziell eine Zunahme der Aktivitäten zu verzeichnen: Dieser Anstieg um 25 % ist zwar erheblich, aber weniger alarmierend als der Anstieg um fast 50 % gegenüber dem Vorquartal im gleichen Zeitraum des Jahres 2018. Die Compliance-Kosten blieben im Vergleich zu 2018 unverändert und lagen bei etwa 20.000 US-Dollar pro Quartal für ein 400-Millionen-Dollar-Institut, waren jedoch deutlich höher als die 13.000 US-Dollar aus dem Jahr 2017.
„Die Trends, die wir in der Wirtschaft insgesamt und insbesondere in der Finanzdienstleistungsbranche beobachten, zeigen in Verbindung mit den Erkenntnissen aus diesen Daten über regulatorische Aktivitäten, dass Finanzinstitute und Fintech-Unternehmen nicht nur die Regulierung im Blick behalten und aktiv für deren korrekte Umsetzung sorgen müssen, sondern gleichzeitig auch die bereits bestehenden Vorschriften einhalten müssen“, erklärte Pam Perdue, Chief Regulatory Officer bei Continuity.
Eine interessante Entwicklung im zweiten Quartal war die Zunahme der Aktivitäten der OFAC. Zwei bestehende Sanktionsverordnungen (Kuba und Nordkorea) wurden geändert, und es wurde eine neue Verordnung im Zusammenhang mit potenziellen ausländischen Einmischungen in US-Wahlen erlassen. Darüber hinaus erweiterte die OFAC den Umfang der Informationen, die in Berichten an die Behörde zu übermitteln sind, wenn Vermögenswerte gesperrt, entsperrt oder freigegeben werden und wenn Transaktionen abgelehnt werden. Schließlich stellte die OFAC einen Rahmen zur Verfügung, um Institutionen bei der Umsetzung eines OFAC-Compliance-Programms zu unterstützen. Die OFAC schreibt die Umsetzung eines solchen Programms zwar nicht vor, erklärte jedoch, dass Finanzinstitute „nachdrücklich dazu aufgefordert” seien, dies zu tun, und dass diese Programme überprüft würden, wenn Verstöße festgestellt und mögliche Strafen in Betracht gezogen würden. Ob diese verstärkte Aktivität der OFAC ein Trend ist, der sich fortsetzen wird, bleibt abzuwarten, aber sie erinnert sicherlich daran, wie wichtig es ist, über robuste Risikomanagementkontrollen zu verfügen, einschließlich der Sicherstellung, dass die Systeme zur Identifizierung potenzieller OFAC-Übereinstimmungen auf dem neuesten Stand gehalten werden, damit Transaktionen anhand der aktuellsten Listen überprüft werden.
Cameron fügte hinzu: „Auch wenn es in diesem Quartal weniger „große Posten“ gab als in einigen der vorangegangenen Quartale, deuten das Volumen und die Vielfalt der Veröffentlichungen sowie die beträchtliche Anzahl neuer Vorschläge darauf hin, dass die Aktivität in absehbarer Zukunft wahrscheinlich hoch bleiben wird. Dies ist kein Zeitpunkt, um unsere Konzentration oder Wachsamkeit in Bezug auf die Einhaltung von Vorschriften zu verringern.“
Über den Banking Compliance Index™
Der Banking Compliance Index™ (BCI) ist ein vierteljährlich veröffentlichter Tracking-Index, der vom Regulatory Operations Center® von Continuity herausgegeben wird. Er misst die zusätzlichen Kosten, die Finanzinstituten durch die Anpassung an regulatorische Änderungen entstehen.
Der BCI wird vierteljährlich anhand einer multivariaten Analyse berechnet, die je nach Kontext gewichtet werden kann und so kalibriert ist, dass sie die regulatorischen Auswirkungen auf Finanzinstitute unterschiedlicher Größe, mit unterschiedlichen Produktmixen und unterschiedlicher regulatorischer Aufsicht ermittelt. Zu den wichtigsten Indikatoren gehören Umfang, Geschwindigkeit und Komplexität der regulatorischen Änderungen, der Zeitaufwand für die Erfüllung der regulatorischen Anforderungen sowie das Aufsichts- und Durchsetzungsklima. Die Datenquellen des BCI umfassen CFPB, FDIC, FED, NCUA und OCC. Der BCI wird anhand der statistischen Durchschnittsgröße eines inländischen Finanzinstituts berechnet, die laut öffentlich zugänglichen Daten der Federal Deposit Insurance Corporation derzeit 425 Millionen US-Dollar beträgt.
Über Continuity
Continuity mit Sitz in New Haven, Connecticut, ist ein Anbieter von RegTech-Lösungen (Regulatory Technology), die das Compliance-Management für Finanzinstitute jeder Größe automatisieren. Durch die Kombination von regulatorischem Fachwissen und Cloud-Technologie bietet Continuity eine bewährte Möglichkeit, den regulatorischen Aufwand zu reduzieren und Compliance-Risiken zu einem Bruchteil der Kosten zu mindern. Die Lösungen von Continuity sind darauf ausgelegt, alle Aspekte des Compliance-Managements zu automatisieren, von der Auslegung regulatorischer Vorschriften über die intuitive Aufgabenverteilung bis hin zum Lieferantenmanagement und der Berichterstattung an den Vorstand. Continuity bedient Hunderte von Institutionen in den Vereinigten Staaten und ihren Territorien. Weitere Informationen über Continuity finden Sie unter www.Continuity.net.
