La hausse de l'indice de conformité bancaire reflète un "soulagement" limité pour les banques et les coopératives de crédit Continuité

Les 2200 pages et plus de nouvelles exigences soulèvent des inquiétudes quant à la manière de s'adapter

HAVEN, Conn. - 15 juillet 2019 . Le Regulatory Operations Center® de Continuity a publié le Banking Compliance Index™ (BCI) du deuxième trimestre 2019, révélant une augmentation de 25 % d'un trimestre à l'autre du niveau d'effort requis par les institutions financières pour suivre l'évolution de la réglementation. Une analyse rétrospective des points de données collectés sur une période de quinze ans indique que l'environnement réglementaire se stabilise à des niveaux comparables à ceux de 2008, avant la crise financière et les réglementations du Dodd-Frank Act qui en ont découlé. Toutefois, cette stabilisation s'est produite à des volumes réglementaires qui restent difficiles à gérer et coûteux à supporter. Si l'on regarde en arrière, le deuxième trimestre 2008 a compté 2015 pages de nouvelles réglementations et 46 mesures d'application. Au deuxième trimestre 2019, il y a eu 2241 pages de nouveaux éléments et 72 mesures d'application. Ce retour aux niveaux d'avant la crise du nombre de pages réglementaires ne s'est pas accompagné d'une réduction similaire des mesures d'application. En fait, la tendance récente à l'application de la réglementation à l'encontre des dirigeants et administrateurs individuels plutôt que de leurs institutions s'est poursuivie au cours du trimestre. Environ un quart des mesures d'exécution prises au cours du trimestre visaient des personnes affiliées à une institution, dans des cas où l'institution elle-même n'était pas incluse dans la mesure d'exécution.

"Il est intéressant d'observer l'évolution de la protection des consommateurs vers des domaines tels que les sanctions, la sécurité et la solidité, et l'alignement technique des règles", rapporte Donna Cameron, directrice des entrées-sorties réglementaires de Continuity. "La plupart des banques et des coopératives d'épargne et de crédit n'ont pas pu obtenir d'allègement en raison des nombreuses considérations opérationnelles liées à l'assouplissement continu de règles difficiles et compliquées.

L'indice de conformité bancaire, publié chaque trimestre par le Regulatory Operations Center® (ROC) de Continuity, quantifie le fardeau progressif des institutions financières pour se tenir au courant des changements réglementaires. Il y a généralement une augmentation de l'activité entre le premier et le deuxième trimestre d'une année civile : cette hausse de 25 %, bien qu'importante, est moins alarmante que l'augmentation de près de 50 % d'un trimestre à l'autre par rapport à la même période en 2018. Les coûts de conformité sont restés stables par rapport à 2018, oscillant autour de 20 000 dollars par trimestre pour une institution de 400 millions de dollars, mais ils étaient nettement plus élevés que les 13 000 dollars de 2017.

" Les tendances que nous observons dans l'économie en général et dans le secteur des services financiers en particulier, combinées à ce que ces données sur l'activité réglementaire révèlent, indiquent que les institutions financières et les entreprises de fintech doivent non seulement rester au courant de la réglementation, et s'assurer activement qu'elles la mettent en œuvre correctement tout en restant conformes aux règles déjà existantes ", a déclaré Pam Perdue, chef de la réglementation de Continuity.

L'augmentation de l'activité de l'OFAC a constitué un développement intéressant au cours du deuxième trimestre. Deux règlements existants sur les sanctions (Cuba et Corée du Nord) ont été modifiés, et un nouveau règlement a été publié concernant l'ingérence étrangère potentielle dans les élections américaines. En outre, l'OFAC a augmenté la quantité d'informations qui doivent être fournies dans les rapports soumis à l'agence lorsque des biens sont bloqués, débloqués ou libérés et lorsque des transactions sont rejetées. Enfin, l'OFAC a fourni un cadre pour aider les institutions à mettre en œuvre un programme de conformité OFAC. Sans imposer la mise en œuvre d'un tel programme, l'OFAC a déclaré que les institutions financières étaient "fortement encouragées" à le faire, et que ces programmes seront examinés lorsque des violations seront identifiées et que des sanctions potentielles seront envisagées. Il reste à voir si cette activité accrue de l'OFAC est une tendance qui se poursuivra, mais elle rappelle certainement l'importance de mettre en place des contrôles solides de gestion des risques, notamment en veillant à ce que les systèmes utilisés pour identifier les correspondances potentielles avec l'OFAC soient mis à jour afin que les transactions soient analysées par rapport aux listes les plus récentes.
Cameron a ajouté : "Bien qu'il y ait peut-être eu moins d'éléments "importants" ce trimestre que lors de certains trimestres précédents, le volume et la variété des émissions, ainsi que le nombre important de nouvelles propositions, indiquent que l'activité restera probablement élevée dans un avenir prévisible. Ce n'est pas le moment de relâcher notre attention ou notre vigilance à l'égard de la conformité.

À propos du Banking Compliance Index™
Le Banking Compliance Index™ (BCI) est un indice de suivi trimestriel publié par le Regulatory Operations Center® de Continuity. Il mesure le fardeau des coûts supplémentaires supportés par les institutions financières pour suivre les changements réglementaires.
Le BCI est calculé chaque trimestre à l'aide d'une analyse multivariée qui peut être pondérée dans différents contextes et qui est calibrée pour déterminer l'impact réglementaire sur les institutions financières de tailles, de gammes de produits et de surveillances réglementaires variées. Les indicateurs clés comprennent le volume, la vitesse et la complexité des changements réglementaires, le temps consacré à satisfaire aux exigences réglementaires, ainsi que la supervision et le climat d'application. Les sources de données du BCI comprennent le CFPB, la FDIC, la FED, la NCUA et l'OCC. Le BCI est calculé sur la base de la taille statistiquement moyenne d'une institution financière nationale, qui est actuellement de 425 millions de dollars selon les données publiques disponibles auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation.

À propos de Continuity
Continuity, basée à New Haven, Connecticut, est un fournisseur de solutions de technologie réglementaire (RegTech) qui automatisent la gestion de la conformité pour les institutions financières de toutes tailles. En combinant l'expertise en matière de réglementation et la technologie en nuage, Continuity offre un moyen éprouvé de réduire le fardeau de la réglementation et d'atténuer le risque de conformité à une fraction du coût. Les solutions de Continuity sont conçues pour automatiser tous les aspects de la gestion de la conformité, de l'interprétation des textes réglementaires à la délégation intuitive des tâches, en passant par la gestion des fournisseurs et l'établissement de rapports à l'intention du conseil d'administration. Continuity dessert des centaines d'institutions à travers les États-Unis et ses territoires. Pour plus d'informations sur Continuity, visitez le site www.Continuity.net.