2200多页的新要求加剧了人们对如何适应的担忧
康涅狄格州海文市——2019年7月15日。Continuity公司旗下监管运营中心®发布2019年第二季度银行业合规指数™（BCI），数据显示金融机构为应对监管变革所需投入的精力较上季度增长25%。 对十五年间收集数据点的回顾性分析表明，监管环境正趋于稳定，其强度已接近2008年金融危机爆发前及《多德-弗兰克法案》出台前的水平。然而，这种稳定是在监管文件量仍难以管理且成本高昂的背景下实现的。回顾2008年第二季度，当时出台了2015页新规并实施了46项执法行动。 2019年第二季度新增监管文件达2241页，执法行动72次。尽管监管文件数量已回归危机前水平，但执法力度并未同步减弱。事实上，本季度针对机构高管个人而非其所属机构的执法趋势仍在延续。 本季度约四分之一的执法行动针对与机构关联的个人，且在相关案件中，涉事机构本身并未被纳入执法范围。
“我们注意到监管重点正从消费者保护转向制裁、安全稳健性及规则技术协调等领域，这一转变颇具深意，”Continuity监管事务总监唐娜·卡梅伦指出，“由于持续放宽严苛复杂的规则涉及诸多运营考量，多数银行和信用合作社始终难以获得实质性缓解。”
由Continuity监管运营中心®（ROC）每季度发布的《银行业合规指数》量化了金融机构为适应监管变化所承担的增量负担。历年第一季度至第二季度间监管活动通常会有所增加：本次25%的增幅虽显著，但较2018年同期近50%的环比增长已不那么令人担忧。 合规成本较2018年持平，4亿美元规模机构每季度维持在2万美元左右，但较2017年的1.3万美元水平显著攀升。
“当前宏观经济整体趋势，尤其是金融服务业的具体动向，结合监管活动数据所揭示的信息，表明金融机构与金融科技公司不仅需要持续关注监管动态，更需在确保合规执行的同时，主动落实各项监管要求，并严格遵守现行法规。”Continuity首席监管官帕姆·珀杜如是说。
第二季度的一个值得关注的动向是美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）活动有所增加。两项现行制裁条例（针对古巴和朝鲜）进行了修订，并针对潜在的外国干预美国选举问题颁布了一项新条例。此外，OFAC扩大了在提交给该机构的报告中必须提供的信息范围，包括财产被冻结、解冻或释放时，以及交易被拒绝时的相关信息。 最后，美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）发布了协助金融机构实施合规计划的框架指南。虽未强制要求实施此类计划，但OFAC声明"强烈建议"金融机构建立合规体系，并强调在发现违规行为及考虑潜在处罚时，将对这些合规计划进行审查。 此轮OFAC监管活动是否将形成持续趋势尚待观察，但无疑提醒了建立健全风险管理控制体系的重要性——包括确保用于识别潜在OFAC匹配的系统保持更新，使交易审查始终基于最新制裁名单进行。
卡梅伦补充道："尽管本季度'大额处罚'数量较以往有所减少，但处罚数量与种类之多，以及大量新提案的涌现，均表明未来可预见的时期内监管活动仍将保持高位。此刻绝非放松合规执行力度与警惕性的时机。"
关于银行合规指数™
银行合规指数™（BCI）是由Continuity公司监管运营中心®发布的季度追踪指数。该指数衡量金融机构为适应监管变化所承担的增量成本负担。
BCI采用多变量分析法按季度计算，可针对不同情境进行加权处理，并经过校准以评估监管政策对不同规模、产品组合及监管覆盖程度的金融机构所产生的影响。 核心指标涵盖监管变革的数量、速度与复杂度；满足监管要求所需时间；以及监管执行力度与执法环境。BCI数据源包括消费者金融保护局、联邦存款保险公司、美联储、国家信用合作社管理局及货币监理署。该指数以国内金融机构的统计平均规模为基准进行计算，根据联邦存款保险公司公开数据，当前基准值为4.25亿美元。
关于Continuity
总部位于康涅狄格州纽黑文市的Continuity是一家监管科技（RegTech）解决方案提供商，致力于为各类规模的金融机构实现合规管理自动化。通过融合监管专业知识与云技术，Continuity以极低成本提供经实践验证的解决方案，有效减轻监管负担并降低合规风险。 Continuity解决方案旨在实现合规管理的全流程自动化，涵盖从监管文件解读、直观任务分配、供应商管理到董事会报告等各个环节。目前服务于美国本土及海外领地的数百家金融机构。了解更多信息，请访问www.Continuity.net。
