Más de 2200 páginas de nuevos requisitos aumentan la preocupación sobre cómo adaptarse.
HAVEN, Connecticut, 15 de julio de 2019. El Regulatory Operations Center® de Continuity ha publicado el Índice de Cumplimiento Bancario (BCI) del segundo trimestre de 2019, que revela un aumento intertrimestral del 25 % en el nivel de esfuerzo que deben realizar las instituciones financieras para mantenerse al día con los cambios normativos. Un análisis retrospectivo de los datos recopilados durante un periodo de quince años indica que el entorno normativo se está estabilizando en niveles comparables a los de 2008, antes de la crisis financiera y las consiguientes regulaciones de la Ley Dodd-Frank. Sin embargo, esta estabilización se ha producido con unos volúmenes normativos que siguen siendo difíciles de gestionar y costosos de soportar. Si echamos la vista atrás, el segundo trimestre de 2008 trajo consigo 2015 páginas de nueva normativa y 46 medidas de ejecución. En el segundo trimestre de 2019, hubo 2241 páginas de nuevos elementos y 72 medidas coercitivas. Esta normalización, que ha vuelto a los niveles de páginas normativas anteriores a la crisis, no ha ido acompañada de una reducción similar en la aplicación de la ley. De hecho, la tendencia reciente de aplicar la ley contra los directivos y consejeros individuales frente a sus instituciones continuó durante el trimestre. Aproximadamente una cuarta parte de las medidas coercitivas durante el trimestre se dirigieron a personas afiliadas a instituciones en casos en los que la propia institución no estaba incluida en la medida coercitiva.
«Ha sido interesante observar el cambio de enfoque, que se ha alejado de la protección del consumidor y se ha orientado hacia áreas como las sanciones, la seguridad y solidez, y la armonización técnica de las normas», informa Donna Cameron, directora de I/O regulatorio de Continuity. «Para la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito, el alivio ha sido difícil de alcanzar debido a las numerosas consideraciones operativas asociadas con la continua flexibilización de normas exigentes y complicadas».
El Índice de Cumplimiento Bancario, publicado trimestralmente por el Centro de Operaciones Regulatorias® (ROC) de Continuity, cuantifica la carga incremental que supone para las instituciones financieras mantenerse al día con los cambios normativos. Suele producirse un aumento de la actividad entre el primer y el segundo trimestre del año natural: este incremento del 25 %, aunque significativo, es menos alarmante que el aumento intertrimestral de casi el 50 % registrado en el mismo periodo de 2018. Los costes de cumplimiento se mantuvieron estables en comparación con 2018, rondando los 20 000 dólares por trimestre para una institución de 400 millones de dólares, pero fueron significativamente superiores a la cifra de 13 000 dólares de 2017.
«Las tendencias que observamos en la economía en general y en el sector de los servicios financieros en particular, junto con lo que revelan estos datos sobre la actividad reguladora, indican que las instituciones financieras y las empresas de tecnología financiera no solo deben estar al tanto de la normativa y asegurarse activamente de que la aplican correctamente, sino que también deben cumplir las normas ya existentes», afirmó Pam Perdue, directora de regulación de Continuity.
Un acontecimiento interesante en el segundo trimestre fue el aumento de la actividad de la OFAC. Se modificaron dos reglamentos de sanciones existentes (Cuba y Corea del Norte) y se publicó uno nuevo relacionado con la posible injerencia extranjera en las elecciones estadounidenses. Además, la OFAC amplió la cantidad de información que debe proporcionarse en los informes presentados a la agencia cuando se bloquean, desbloquean o liberan bienes y cuando se rechazan transacciones. Por último, la OFAC proporcionó un marco para ayudar a las instituciones a implementar un programa de cumplimiento de la OFAC. Aunque no exige que se implemente dicho programa, la OFAC declaró que se «recomienda encarecidamente» a las instituciones financieras que lo hagan, y que estos programas se revisarán cuando se identifiquen infracciones y se consideren posibles sanciones. Queda por ver si este aumento de la actividad de la OFAC es una tendencia que continuará, pero sin duda es un recordatorio de la importancia de contar con controles sólidos de gestión de riesgos, lo que incluye garantizar que los sistemas utilizados para identificar posibles coincidencias con la OFAC se mantengan actualizados, de modo que las transacciones se analicen con las listas más recientes.
Cameron añadió: «Aunque en este trimestre puede que haya habido menos casos de «gran envergadura» que en algunos trimestres anteriores, el volumen y la variedad de las emisiones, así como el número significativo de nuevas propuestas, indican que es probable que la actividad se mantenga alta en el futuro inmediato. No es momento de relajar nuestra atención o vigilancia hacia el cumplimiento normativo».
Acerca del Índice de Cumplimiento Bancario™
El Índice de Cumplimiento Bancario™ (BCI) es un índice de seguimiento trimestral publicado por el Centro de Operaciones Regulatorias® de Continuity. Mide la carga de costos incrementales que deben asumir las instituciones financieras para mantenerse al día con los cambios regulatorios.
El BCI se calcula cada trimestre utilizando un análisis multivariante que puede ponderarse en diferentes contextos y se calibra para determinar el impacto regulatorio en instituciones financieras de diferentes tamaños, combinaciones de productos y supervisión regulatoria. Los indicadores clave incluyen el volumen, la velocidad y la complejidad de los cambios normativos; el tiempo dedicado a cumplir los requisitos normativos; y la supervisión y el clima de aplicación. Las fuentes de datos del BCI incluyen la CFPB, la FDIC, la FED, la NCUA y la OCC. El BCI se calcula utilizando el tamaño medio estadístico de una institución financiera nacional, que actualmente es de 425 millones de dólares según los datos públicos disponibles de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
Acerca de Continuity
Continuity, con sede en New Haven, Connecticut, es un proveedor de soluciones de tecnología regulatoria (RegTech) que automatizan la gestión del cumplimiento normativo para instituciones financieras de todos los tamaños. Al combinar su experiencia en materia regulatoria con la tecnología en la nube, Continuity ofrece una forma probada de reducir la carga regulatoria y mitigar el riesgo de incumplimiento a una fracción del costo. Las soluciones de Continuity están diseñadas para automatizar todos los aspectos de la gestión del cumplimiento normativo, desde la interpretación de las publicaciones normativas hasta la delegación intuitiva de tareas, la gestión de proveedores y la presentación de informes al consejo de administración. Continuity presta servicio a cientos de instituciones en todo Estados Unidos y sus territorios. Para obtener más información sobre Continuity, visite www.Continuity.net.
