Gracias a la crisis financiera de 2008, el sector del cumplimiento normativo experimentó una importante fase de auge durante años. Durante un tiempo, las funciones de cumplimiento normativo de diversas empresas se expandieron a un ritmo vertiginoso. Diez años después, el panorama ha vuelto a cambiar. No es de extrañar en un sector en el que el cambio es la única constante y en el que se añaden aproximadamente 120 nuevas normativas al día en todo el mundo.
La verdad es que el panorama del cumplimiento normativo está cambiando, hay una nueva frontera por explorar y las empresas tienen que encontrar la manera de mantenerse al día o quedarse atrás.
«Tenemos que centrarnos en hacer más con menos. Lo que tenemos que hacer ahora es actuar de forma más inteligente, no a mayor escala», afirma Cherie Axelrod.
Axelrod es vicepresidenta sénior y subdirectora de Cumplimiento Normativo de Western Union. Supervisa los presupuestos, los recursos humanos, los programas contra el fraude, las medidas correctivas y la gestión de proyectos de esta empresa global. Antes de pasar los últimos seis años en WU, Axelrod trabajó durante 25 años en el sector de las telecomunicaciones. No solo ha sido testigo directo del auge del cumplimiento normativo, sino que ha contribuido a impulsarlo.
Como ponente en Compliance Week 2018, Axelrod compartió su amplia experiencia sobre cómo crear un programa de cumplimiento normativo basado en el riesgo y cómo hacer más con menos.
Cuando eres una gran empresa que intenta gestionar el riesgo, la verdad es que simplemente no puedes estar en todas partes a la vez. Especialmente, como en el caso de Western Union, cuando tu negocio se extiende por 200 países.
«En Western Union, sin duda hemos experimentado un auge en materia de cumplimiento normativo. Hemos aumentado nuestra inversión en más de un 200 % en los últimos años. Ahora gastamos aproximadamente 200 millones de dólares al año en cumplimiento normativo y contamos con unos 2500 empleados dedicados a esta área», afirma Axelrod.
Sin embargo, Axelrod admite que la empresa entiende que, en cierto momento, la función de cumplimiento normativo no puede expandirse indefinidamente.
Cuando se alcanza el límite máximo de personas que se pueden contratar y de supervisión manual que se puede gestionar, solo hay un lugar al que acudir para mejorar los recursos: la tecnología.
«Entendemos que no podemos seguir creciendo [en materia de cumplimiento] cada año. No podemos pasar de 2500 a 3000 personas. Por eso, utilizamos datos y tecnología para ser más inteligentes en lo que observamos y cómo lo observamos».
La pregunta ahora, no solo para Western Union, sino para todas las empresas preocupadas por mantener un programa de cumplimiento global eficaz, es cómo invertir su dinero en el tecnología adecuada tecnología y cómo utilizar y analizar los datos para mejorar su enfoque tecnológico. ¿El objetivo final? No es solo mejorar la eficiencia y reducir los costes, sino también gestionar de forma más eficaz los riesgos de la empresa.
Como organización internacional de transferencia de dinero, Western Union se enfrenta a dos riesgos principales:
- Riesgos relacionados con los consumidores que utilizan sus servicios.
- Riesgos relacionados con los agentes y otros asociados de primera línea
Entonces, ¿cómo utiliza WU la tecnología para gestionar mejor sus riesgos?
La clave reside en los datos que su tecnología les permite recopilar y la información en tiempo real que proporciona. Axelrod menciona que, en tiempo real, la tecnología puede supervisar a los consumidores que utilizan los sistemas WU para garantizar que las transacciones sean legítimas o para alertar a las personas adecuadas en el lugar adecuado de forma rápida y eficaz si surge algún problema.
Sin embargo, ¿sin la tecnología adecuada? La logística necesaria para gestionar ese nivel de supervisión a escala mundial sería inalcanzable.
Aunque es una simple ley de la física que no se puede estar en todas partes y verlo todo a la vez, con la tecnología adecuada, es como si se fuera omnisciente. No está mal si tu trabajo consiste en garantizar el cumplimiento normativo.
