Peu de secteurs ont connu autant de changements aussi rapides que celui de la banque au cours des 20 dernières années. Les banques ont été à l'avant-garde de l'adoption des processus numériques pour faire progresser leurs activités.
Le passage au numérique a permis de créer de nouveaux produits, de nouveaux débouchés commerciaux et de réaliser de nouveaux gains d'efficacité. Ces puissantes capacités numériques leur ont permis d'étendre leurs services, de développer leur activité et de soutenir l'économie dans son ensemble.
Avec ces outils numériques puissants et sécurisés à portée de main, on pourrait penser que les cadres supérieurs, les analystes et les gestionnaires de risques prendraient leurs décisions et les exécuteraient d'un simple geste du doigt sur leur smartphone.
C'est la réalité pour une petite minorité. La réalité pour la plupart des personnes travaillant dans le secteur bancaire et les services financiers est moins glamour si l'image dépeinte dans un article récemment publié dans The Banker est exacte.
Loin d'un monde où les lacs de données, les outils d'aide à la décision basés sur l'IA et les flux de travail automatisés s'intègrent parfaitement, la réalité est plus prosaïque. Au contraire, de nombreux professionnels des services bancaires ont régulièrement recours à Excel, un outil apparu il y a 40 ans, pour résoudre leurs problèmes professionnels. Les employés utilisent généralement Excel pour créer des applications informatiques destinées aux utilisateurs finaux (EUC), c'est-à-dire des applications professionnelles créées par les utilisateurs plutôt que par le service informatique de l'entreprise.
Pour illustrer son propos, l'article fait référence à une étude sectorielle qui souligne que 80 % des processus de prévision de trésorerie dans le secteur bancaire utilisent Excel sous une forme ou une autre. La prévision de trésorerie est un élément clé de la gestion des liquidités dans les banques et est essentielle pour maintenir la confiance du marché et la rentabilité. Et les banques continuent d'utiliser Excel pour y parvenir.
Pour être honnête envers les banques, l'utilisation d'Excel reflète le fait que bon nombre de ces processus numériques, bien qu'ils offrent une grande agilité commerciale, ne sont tout simplement pas assez agiles. La planification, le développement, le test et l'approbation des modifications apportées aux applications par le service informatique de l'entreprise peuvent prendre trop de temps. Les tableurs, en revanche, sont flexibles, déployés sur tous les ordinateurs portables et de bureau de l'entreprise, et les compétences nécessaires pour obtenir des résultats rapides sont largement disponibles.
Mais cette flexibilité a un coût.
Les défis liés à l'utilisation des tableurs
Les tableurs ne disposent pas des contrôles généralement présents dans les applications informatiques d'entreprise qui garantissent la transparence et l'auditabilité de la gestion des changements. Les modifications non surveillées peuvent entraîner des erreurs et des omissions susceptibles de créer des risques importants, réglementaires et réputationnels.
Les régulateurs sont conscients de ces risques, et l'examen minutieux des risques liés à l'EUC figure désormais parmi les priorités réglementaires. Les tableurs devraient de plus en plus bénéficier des mêmes contrôles que ceux généralement appliqués aux applications d'entreprise.
Quelles mesures les autorités de réglementation attendront-elles des institutions pour gérer leurs parcs de tableurs critiques ?
Les tableurs ne disposent pas des contrôles généralement présents dans les applications informatiques d'entreprise qui garantissent la transparence et l'auditabilité de la gestion des modifications.
Comment gérer vos feuilles de calcul
La première étape consiste à créer un inventaire centralisé. Cela permettra de jeter les bases nécessaires à la gestion des feuilles de calcul critiques dans les processus essentiels à la mission. Cette fonctionnalité permet aux responsables de surveiller de manière proactive la politique en matière de risques liés aux feuilles de calcul, ainsi que de fournir un référentiel de documents qui facilite le processus de gestion des documents attendu par les autorités réglementaires.
La prochaine étape est la découverte., où les feuilles de calcul critiques sont identifiées parmi le vaste parc de feuilles de calcul que l'on trouve dans toute institution financière. Celles-ci doivent englober les feuilles de calcul trouvées sur les PC et les ordinateurs portables, les partages de fichiers, les environnements SharePoint et les environnements de cloud computing. Les liens vers ces feuilles de calcul doivent également être capturés, qu'il s'agisse d'autres feuilles de calcul ou d'autres sources de données, en amont comme en aval.
La dernière phase consiste à mettre en œuvre une capacité de gestion proactive. Cela met en évidence les problèmes liés aux données manquantes, aux erreurs et aux liens rompus, afin qu'ils puissent être détectés avant d'avoir un impact significatif sur l'activité. Cette fonctionnalité permet également de surveiller les modifications apportées par l'utilisateur et l'approbateur, de manière à disposer d'une piste d'audit garantissant la transparence attendue des institutions.
Mitratech propose une solution de gestion des risques sur tableur éprouvée et robuste, utilisée par certaines des institutions financières les plus exigeantes au monde. Elle est facile à déployer et offre rapidement un contrôle de gestion amélioré des EUC.
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