权力越大，责任越大--如何应对问责和责任规定的增长
监管机构在文化层面推动对问责制和责任感的关注，而对违规行为的罚款则侧重于个人。
从法国大革命期间颁布的法令，到多位具有影响力的世界领导人，再到一位著名漫画人物的导师，"权力越大，责任越大 "这句话的来源有很多。但它与全球金融机构当前和未来面临的一系列法规产生了共鸣。
令人感兴趣的是，在合规和监管环境中，围绕问责和责任的共同主题不断出现并持续发展。萨班斯-奥克斯利法案》（Sarbanes-Oxley ）生效至今已有 15 年，《多德-弗兰克法案》（Dodd-Frank Act ）在美国提出也有近十年时间，而英国议会通过立法颁布《高级管理人员和认证制度》（SM&CR）也有五年多时间。
类似的立法已在世界许多其他国家实施，并在全球金融服务领域不断传播和发展，例如澳大利亚的银行业高管问责制度（BEAR）和香港的主管经理制度（MIC），仅举两例。
这些规定旨在将问责制和责任感纳入金融服务组织的结构和文化中。虽然为满足这些规定可能会增加官僚主义，但它们也为明确业务结构和责任领域提供了很好的机会。全球各地都有类似的要求，在满足某一市场的要求方面所吸取的经验教训也适用于其他市场的其他法规。
在组织文化中加入核心监管价值观
关于 SM&CR，英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority）在其网站上分享了一段视频，其中一些银行业领导者分享了他们采用该制度的经验。访谈中都提到了一系列共同的主题：明确责任、关注升级、由业务部门而不仅仅是合规部门主导流程。这些主题在全球所有这些法规的白皮书和思想领袖语录中都引起了共鸣。
为员工提供明确的职责结构，并帮助定义升级路径，可在每个管理级别之间建立强有力的沟通，并在组织文化中强化特定法规的核心价值。这也给如何确保将个人职责、流程和程序传达给所有员工，以及如何收集信息、解释信息并让负责管理人员理解信息带来了挑战。
传统上，这将是合规团队的责任，但随着问责制的重点转向管理人员个人，使所有信息流尽可能自动化和高效化就变得更加重要。在这方面，技术可以提供帮助，将流程和程序的管理权下放给责任人，同时从认证和合规性的角度以及运营管理的角度向他们提供反馈。
罚款（和压力）不断增加
事实上，正如 金融时报，FCA 对个人的平均罚款几乎翻了三番，从 2017 年的约 6.3 万英镑增至 2018 年的约 18.6 万英镑，而且 FCA 正在调查的案件数量也越来越多。目前在 2019 年，FCA 已对责任人处以数百万英镑的罚款和行业禁令。
今年 1 月，FCA因斯图尔特-欧文-福特（Stewart Owen Ford）先生综合违反 APER 1（受控职能中的表现）、APER 4（行动中的诚信）和 FIT（适当性和正当性）而对其处以 7600 万英镑的罚款，并禁止其履行任何受控职能。2016 年，美国金融业监管局（FINRA）对雷蒙德-琼斯金融服务公司（Raymond Jones Financial Services）处以罚款，原因是该公司未能建立和实施适当的反洗钱程序，并直接对该公司的反洗钱合规官处以罚款和停职。
合规成本不断增加： 据估计，在全球范围内，仅银行业每年的合规相关成本就高达 2700 亿美元。
由于潜在的巨额罚款和禁令，管理者将面临越来越大的压力，他们必须确保团队达到规定的合规标准，并证明已采取有效控制措施防止违规。
技术有助于确保问责制和合规性
实施有效的政策管理解决方案，既有助于收集管理者的责任证明，也有助于向员工分发政策和程序，同时让管理者监督其责任领域的合规情况。将不合规和异常情况反馈给经理，对于管理和降低所面临的风险至关重要。 工作流程自动化解决方案.
从运营和信息管理的角度来看，企业内容管理 企业内容管理系统从运营和信息管理的角度来看，企业内容管理系统可以提供内容管理的结构，同时还能透视 KYC 等领域的合规程度。但是，这些仅仅是更大的工具网络中的一部分，需要使用这些工具将框架中的所有线索串联起来。
高级管理人员不能像漫画书中的英雄那样穿着莱卡和戴着面具来隐藏自己的身份，因为问责制现在已经成为金融服务领域非常现实的一部分。但是，以业务为主导，明确实现合规的重点，并制定合适的运营解决方案框架，可以减轻肩上责任重担的复杂性和难度。
