Un gran poder conlleva una gran responsabilidad: cómo afrontar el aumento de la normativa sobre responsabilidad y rendición de cuentas

Jon Dedman |

Mientras que los reguladores están impulsando el enfoque en la rendición de cuentas y la responsabilidad a nivel cultural, las multas por incumplimiento se están centrando en los individuos.

Desde los decretos promulgados durante la Revolución Francesa, pasando por una serie de influyentes líderes mundiales, hasta el mentor de un conocido protagonista de cómics, "Un gran poder conlleva una gran responsabilidad" se ha atribuido a muchas fuentes. Pero resuena con una serie de normativas actuales y futuras a las que se enfrentan las instituciones financieras de todo el mundo.

Es interesante ver cómo surgen temas comunes en torno a la rendición de cuentas y la responsabilidad, y cómo siguen creciendo en el entorno del cumplimiento y la regulación. Han pasado más de quince años desde que entró en vigor la ley Sarbanes-Oxley, casi una década desde que se propuso la ley Dodd-Frank en Estados Unidos y más de cinco años desde que el parlamento británico aprobó la legislación para promulgar el Régimen de Certificación y Altos Directivos (SM&CR).

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Legislación similar se ha aplicado en muchos otros países de todo el mundo, y sigue extendiéndose y evolucionando en el panorama mundial de los servicios financieros, como el Banking Executive Accountability Regime (BEAR) en Australia y el Manager-In-Charge (MIC) regime en Hong Kong, por nombrar sólo dos.

Estas normativas están diseñadas para integrar la rendición de cuentas y la responsabilidad en la estructura y la cultura de una organización de servicios financieros. Aunque el cumplimiento de estas normativas puede suponer un aumento de la burocracia, pueden ofrecer grandes oportunidades para clarificar las estructuras empresariales y las áreas de responsabilidad. Existen requisitos similares en todo el mundo, por lo que las lecciones aprendidas en el cumplimiento de los requisitos en un mercado pueden ser relevantes en otros mercados para otras normativas.

Incorporar los valores normativos básicos a la cultura organizativa

En lo que respecta a SM&CR, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido comparte un vídeo en su sitio web en el que varios líderes bancarios comparten sus experiencias en la adopción del régimen. Todas las entrevistas apuntan a una serie de temas comunes: claridad de la responsabilidad, atención a la escalada, apropiación del proceso por parte de la empresa y no sólo por parte del departamento de cumplimiento. Estos temas resuenan en los libros blancos y las citas de líderes de opinión en torno a todas estas normativas en todo el mundo.

Dar al personal una estructura clara de sus responsabilidades y ayudar a definir las vías de escalonamiento crea una comunicación sólida entre todos los niveles directivos y refuerza los valores fundamentales de la normativa específica dentro de la cultura de una organización. Esto también impone retos en cuanto a cómo garantizar que las responsabilidades individuales y los procesos y procedimientos se transmiten a todos los empleados, y cómo los directivos responsables pueden recopilar, interpretar y comprender la información.

Tradicionalmente, esta responsabilidad recaía en el equipo de cumplimiento, pero ahora que la responsabilidad se centra en los gestores individuales, es aún más importante que todos los flujos de información estén lo más automatizados y sean lo más eficientes posible. La tecnología puede contribuir a ello delegando la gestión de procesos y procedimientos en las personas responsables, al tiempo que les proporciona información desde la perspectiva de la certificación y el cumplimiento, así como de la gobernanza operativa.

Aumentan las multas (y las presiones)

De hecho, según informa el Financial Times, las multas medias impuestas a particulares por la FCA casi se triplicaron, pasando de unas 63.000 libras en 2017 a unas 186.000 libras en 2018, y cada vez hay más casos bajo investigación por parte de la FCA. Actualmente en 2019, la FCA ha impuesto multas multimillonarias y prohibiciones de la industria contra individuos responsables.

En enero de este año, la FCA impuso al Sr. Stewart Owen Ford una multa de 76.000.000 de libras esterlinas y le prohibió desempeñar cualquier función controlada por una combinación de infracciones de APER 1 (Desempeño en una función controlada), APER 4 (Integridad en las actuaciones) y FIT (Aptitud y probidad). En 2016, la FINRA multó a Raymond Jones Financial Services por no establecer y aplicar procedimientos adecuados contra el blanqueo de capitales y también multó y suspendió directamente al responsable de cumplimiento AML de la empresa.

Los crecientes costes del cumplimiento de la normativa: Se calcula que, en todo el mundo, solo el sector bancario gasta 270.000 millones de dólares al año en costes relacionados con el cumplimiento de la normativa.

Con posibles multas y prohibiciones de gran cuantía, los directivos se verán sometidos a una presión cada vez mayor para garantizar que sus equipos cumplen las normas de conformidad exigidas y demuestran que se han establecido controles eficaces para evitar infracciones.

La tecnología puede ayudar a garantizar la responsabilidad y el cumplimiento

La implantación de una solución eficaz de gestión de políticas puede ayudar tanto a recabar el certificado de responsabilidades de un directivo como a distribuir las políticas y procedimientos entre el personal, al tiempo que permite al directivo supervisar el cumplimiento de sus áreas de responsabilidad. Comunicar al director los casos de incumplimiento y las áreas de excepción es de vital importancia para gestionar y mitigar los riesgos a los que se enfrenta. solución integrada de automatización del flujo de trabajo.

Desde un punto de vista operativo y de gobierno de la información, una gestión de contenidos empresariales puede estructurar la gestión de contenidos y, al mismo tiempo, ofrecer una perspectiva sobre el nivel de cumplimiento en áreas como KYC. Pero estas son solo partes de una red mucho mayor de herramientas que deben utilizarse para unir todos los hilos de un marco.

Los altos directivos no pueden llevar licra y una máscara para ocultar su identidad como un héroe de cómic, ya que la rendición de cuentas es ahora una parte muy real del panorama de los servicios financieros. Pero tener un claro enfoque empresarial para lograr el cumplimiento con un marco adecuado de soluciones operativas puede aliviar parte de la complejidad y la dificultad de soportar la carga de la responsabilidad sobre sus hombros.

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