临近年底，美国主要银行监管机构--美国货币监理署（OCC）公布了 2022 年银行监管运营计划。
正如您所预料的那样，OCC 的大部分重点是管理大流行病的影响以及由此产生的经济、金融、运营和合规方面的影响。它提出的具体要点是对 OCC 银行审查现有基准要求的补充。
2022 年，监理会的目标之一是 确保银行在管理战略和运营规划时 不会自满，尤其是在资本、信贷损失和盈利方面。OCC 将密切关注银行计划如何管理新举措及其对银行风险状况、财务业绩和战略规划流程的影响。
OCC 还将关注大流行病的经济后果和任何长期影响，特别是围绕信贷风险和信贷损失准备金的影响。其他关注领域包括气候金融风险、从伦敦银行同业拆借利率的过渡以及利率风险。
监理会关注的其他领域
OCC 关注的其他领域与我们与客户和行业从业者的对话不谋而合。 第三方风险和潜在的集中风险继续引起监管机构的共鸣。我们已经制定了关于第三方风险的机构间指南，目前正在征求意见。其中，美国货币监理署、美联储和联邦存款保险公司正在就如何以最佳方式应对第三方风险进行思考。在英国，银行监管机构也在寻求提高英国金融服务部门供应链的应变能力。
OCC 提供的具体指导--很可能与 FDIC 和美联储的指导相呼应--将侧重于确保银行对其重要的第三方关系（包括合作关系）进行适当监督。银行需要证明哪些关系对银行的运营至关重要，并确定哪些地方存在超出银行风险容忍度的集中风险。
银行还需要对其第三方供应链的 网络风险状况进行评估，并确保其关键供应商采取了保护自身及其客户（银行）的措施。
美国银行面临的新挑战
这给美国银行带来了一系列挑战。显然， 银行认识到第三方关系和合作伙伴关系的价值，因为这些关系 和合作伙伴关系有助于 银行更快、更有效地提供服务，而不是自己在内部提供服务。
问题在于，在一个超级网络世界中，纯粹的第三方关系并不多。相反，还有一系列第三方、第四方和第五方关系需要管理。这些更深层次的关系很容易隐藏监管机构担心的集中风险，这是可以理解的。
例如， 众多供应商向银行提供了许多基于 SaaS 的服务，其中许多服务由少数大型云计算服务提供商 提供支持。这种集中可能使银行面临技术、运营或商业问题，从而迅速影响银行向客户提供服务的能力，并损害对整个银行业的信心。
那么，银行如何才能最有效地解决这些问题呢？第三方风险管理（TPRM）解决方案并不新鲜。不过，随着美国及更多国家的监管机构认识到银行可能面临的风险，并提高了对如何管理风险的期望，第三方风险管理解决方案的重要性正日益凸显。
银行需要什么 TPRM 工具？
那么，满足监管机构需求的TPRM 解决方案可能是什么样的呢？
在供应链中深入参与意味着分散的、基于 SaaS 的应用程序至关重要。供应链第三、第四和第五层的公司需要能够快速、轻松地执行银行的 TPRM 要求，即使在没有直接关系的情况下也是如此。
一个包含相关合同、政策标准文件和各供应商风险概况的集中存储库也有助于更有效地管理第三方风险。
另一项能力是 主动监控供应链中各公司的能力。如果在技术、商业、运营或政治等任何层面出现问题，银行的风险、运营和合规职能部门都可以在需要时迅速做出积极反应。及早发现问题是确保问题得到快速解决的最有效方法。
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