La nueva propuesta de reforma de la ley Dodd-Frank, que actualmente forma parte del proyecto de ley de financiación de 21 000 millones de dólares que está deliberando el Senado, provocaría una reorganización del riesgo de las relaciones de terceros con bancos y organizaciones de servicios financieros que tienen menos de 500 000 millones de dólares en activos en sus libros, lo que obligaría a las empresas a reevaluar sus perfiles de riesgo.
En 2010, se promulgó la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor con el fin de endurecer las regulaciones impuestas a las instituciones financieras tras la crisis financiera de 2008. Las principales cuestiones abordadas en la Ley Dodd-Frank fueron: el aumento de los requisitos de reserva de capital, la creación de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y el aumento de la transparencia en el comercio de derivados.
La propuesta de revisión de la ley Dodd-Frank pretende modificar dos de las tres cuestiones principales que abordaba la ley original, dejando intacto el comercio de derivados. En cuanto a los requisitos de capital, la revisión pretende reducir los requisitos de reserva de capital para aquellas organizaciones que tengan menos de 500 000 millones de dólares en activos en sus libros. Este nuevo umbral de «demasiado grande para quebrar» es diez veces superior al umbral actual de 50 000 millones de dólares. El principal argumento para este cambio es que los bancos regionales y de a pie están siendo tratados como los grandes bancos de Wall Street, lo cual es «injusto». Junto con la reducción de los requisitos de reserva de capital, la revisión pretende permitir a las organizaciones conceder préstamos potencialmente más arriesgados, siempre y cuando dichos préstamos permanezcan en sus libros en lugar de negociarse a través de CDO.
¿Cómo afecta esto al entorno de riesgo de terceros?
Una menor reserva de capital conlleva un mayor riesgo de inestabilidad financiera y, por lo tanto, de quiebra. La reforma de la ley Dodd-Frank, si bien ofrece a los bancos la posibilidad de generar mayores ingresos, también aumenta el riesgo de quiebra bancaria. Una de las principales preocupaciones que suscita la reforma es que no se prevé ninguna disposición para proporcionar una supervisión regulatoria adicional sobre cómo se utilizará el capital adicional. Aunque la reforma obliga a los bancos a mantener todos los préstamos en sus libros, no existen sanciones regulatorias con respecto al tipo o el riesgo de los préstamos que un banco puede conceder. Al obligar a los bancos a mantener todos los préstamos concedidos en sus libros, en lugar de negociarlos a través de CDO, se reduce en gran medida el riesgo de que la interconexión entre bancos provoque un colapso económico. Sin embargo, aunque reduce el riesgo de una interconexión excesiva entre bancos, la nueva versión no aborda el riesgo asociado a cada banco individual.
Al examinar la reforma a nivel de cada banco, se observa que carece de la supervisión regulatoria necesaria. Unas reservas de capital más bajas significan que un banco tiene menos red de seguridad en caso de una recesión económica. El problema de permitir que los bancos mantengan niveles más bajos de capital disponible es que la economía está llena de incertidumbre. Con la situación económica actual en Grecia, así como los problemas monetarios a los que se enfrentan Asia y otros países, y los innumerables problemas económicos, el riesgo de que una organización incumpla el pago de un préstamo es casi imposible de calcular con precisión.
Este nivel de incertidumbre conlleva un mayor riesgo de impago, lo que a su vez genera un mayor riesgo de pérdidas para el banco. Esta posibilidad de pérdidas, junto con los menores requisitos de reserva de capital, aumenta el riesgo de quiebra bancaria. Los cambios en los requisitos de reserva de capital aumentan directamente la posibilidad de pérdidas y, por lo tanto, hacen que la supervisión adicional de todos los bancos y la reevaluación de sus perfiles de riesgo sean una parte necesaria de la evaluación de riesgos de terceros para estas instituciones.
Nota de la Redacción: Este artículo se publicó originalmente en Prevalent.net. En octubre de 2024, Mitratech adquirió la empresa de gestión de riesgos de terceros basada en IA, Prevalent. El contenido se ha actualizado desde entonces para incluir información alineada con nuestras ofertas de productos, cambios normativos y cumplimiento.
