Imagina esto. Eres uno de los bancos más grandes del mundo, con miles de sucursales repartidas por todo el planeta, y tienes un gran problema. Los agentes de crédito individuales (miles de ellos) están realizando modificaciones ad hoc en contratos de préstamo por un valor total de miles de millones de dólares. En algunos casos, las modificaciones tienen como objetivo satisfacer a los clientes. En otros, se basan en la colusión entre sus propios empleados y supuestos clientes con el fin de estafar al banco. Independientemente del motivo, su incapacidad para hacer cumplir sus propias normas y reglamentos, por no hablar de las leyes externas, le está costando mucho dinero.
Lo que necesita no es tan sencillo como la automatización de documentos común y corriente, aunque sin duda sería un buen comienzo. Sin embargo, lo que tiene más sentido es una solución integrada diseñada para automatizar todo el proceso de concesión de préstamos. Dicha solución podría comenzar con un representante de atención al cliente que realizara una entrevista exhaustiva para recopilar datos de un nuevo cliente, introduciendo toda la información necesaria para el préstamo. A continuación, y esto es fundamental, los datos de la entrevista se enviarían a un comité de aprobación de préstamos y se bloquearían para que el representante de atención al cliente no pudiera modificarlos a posteriori. Solo con este sistema se podría ahorrar mucho dinero y problemas. Pero se podría hacer mucho más.
Supongamos que se pudiera incorporar la lógica empresarial en la entrevista de recopilación de datos, de modo que cuando el comité de préstamos finalmente la revisara, cada respuesta a cada pregunta estuviera codificada por colores: verde para una respuesta totalmente conforme, amarillo para una respuesta cuestionable y rojo para una respuesta que no cumpliera con las políticas de su banco. Su comité de préstamos podría saber de un vistazo si un cliente potencial era una apuesta segura.
Ahora supongamos que el comité aprueba el préstamo. El representante de atención al cliente vuelve a tener acceso a la entrevista con el fin de introducir cualquier información restante, pero las respuestas originales, las que realmente convencieron al comité de préstamos para asumir el riesgo, siguen bloqueadas. Una vez completada la entrevista, el representante de atención al cliente puede generar toda la documentación colateral en cuestión de segundos, perfilando automáticamente una versión final en, por ejemplo,NetDocuments, o posiblemente un ECM, como Alfresco o Hyland.
Al combinar una potente plataforma de automatización de documentos (HotDocs Cloud Services es probablemente su única opción real en este caso) con un sistema de gestión de procesos empresariales (BPM) y otras tecnologías basadas en SOA de primera categoría, podría resolver un problema de gran envergadura.
Hace diez años, crear un sistema de este tipo habría supuesto un gran reto. Sin embargo, hoy en día, con la nueva generación de BPM de bajo código (como AgilePoint, K2, Nintex o Micropact), que permiten integrar los mejores componentes en soluciones puntuales que gestionan el flujo de trabajo, la gestión de derechos y el enrutamiento de datos, es posible poner en marcha un sistema de este tipo en una fracción del tiempo que se habría necesitado antes.
Nota de la Redacción: Este artículo se publicó originalmente en HotDocs.com. En junio de 2024, Mitratech adquirió la plataforma avanzada de automatización de documentos, HotDocs. El contenido ha sido actualizado desde entonces para incluir información alineada con nuestra oferta de productos, cambios en la regulación y cumplimiento.
