La nueva propuesta de reforma de la Ley Dodd-Frank, que actualmente forma parte del proyecto de ley de financiación de 21.000 millones de dólares que está deliberando el Senado, provocaría una sacudida en el riesgo de las relaciones de terceros con bancos y organizaciones de servicios financieros que tengan menos de 500.000 millones de dólares de activos en sus libros, haciendo que las empresas tengan que reevaluar sus perfiles de riesgo.
En 2010 se promulgó la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor para endurecer la normativa impuesta a las instituciones financieras tras la crisis financiera de 2008. Las principales cuestiones abordadas en Dodd Frank fueron: el aumento de los requisitos de reserva de capital, la creación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y una mayor transparencia en la negociación de derivados.
La reescritura propuesta de la Ley Dodd-Frank pretende cambiar dos de las tres cuestiones principales que abordaba la Ley Dodd-Frank original, dejando en paz la negociación de derivados. En cuanto a los requisitos de capital, la nueva redacción pretende reducir los requisitos de reserva de capital para aquellas organizaciones que tengan menos de 500.000 millones de dólares de activos en sus libros. Este nuevo umbral "demasiado grande para quebrar" es 10 veces superior al actual de 50.000 millones de dólares. El principal argumento para este cambio es que los bancos regionales y de la calle principal están siendo tratados como los grandes bancos de Wall Street, lo que es "injusto". Junto con la reducción de los requisitos de reserva de capital, la nueva redacción pretende permitir a las entidades conceder préstamos potencialmente más arriesgados, siempre y cuando esos préstamos permanezcan en sus libros, en lugar de negociarse a través de CDO.
¿Cómo afecta esto al entorno de riesgo de terceros?
Con unas reservas de capital más bajas aumentan las probabilidades de inestabilidad financiera y, por tanto, de quiebra. La reescritura de Dodd-Frank, aunque ofrece la posibilidad de una mayor generación de ingresos para los bancos, también aumenta el riesgo de quiebra bancaria. Una de las principales preocupaciones de la nueva redacción es que no se ha previsto ninguna supervisión reguladora adicional sobre cómo se utilizará el capital adicional. Aunque la reescritura obliga a los bancos a mantener todos los préstamos en sus libros, no hay sanciones reglamentarias sobre el tipo o el riesgo de los préstamos que un banco puede suscribir. Al obligar a los bancos a mantener todos los préstamos suscritos en sus libros, en lugar de negociarlos a través de CDO, se reduce en gran medida el riesgo de que los bancos interconectados provoquen un colapso económico. Sin embargo, aunque disminuye el riesgo de los bancos excesivamente interconectados, la reformulación no aborda el riesgo asociado a cada banco individual.
Si se examina la reescritura a nivel de cada banco, se observa que carece de la supervisión reglamentaria necesaria. Unas reservas de capital más bajas significan que un banco tiene menos red de seguridad en caso de recesión económica. El problema de permitir que los bancos mantengan niveles más bajos de capital en mano es que la economía está llena de incertidumbre. Con la actual situación económica en Grecia, así como los problemas monetarios a los que se enfrenta Asia y otros innumerables problemas económicos, el riesgo de que una organización deje de pagar un préstamo es casi imposible de calcular con precisión.
Con este nivel de incertidumbre, aumenta el riesgo de impago, lo que a su vez genera un mayor riesgo de pérdidas para el banco. Este potencial de pérdidas, unido a la reducción de los requisitos de reservas de capital, conduce a un mayor riesgo de quiebra bancaria. Los cambios en los requisitos de reserva de capital aumentan directamente el potencial de pérdida y, por lo tanto, hacen necesaria una supervisión adicional de todos los bancos y una reevaluación de sus perfiles de riesgo como parte de la evaluación del riesgo de terceros para estas instituciones.
Nota de la Redacción: Este artículo se publicó originalmente en Prevalent.net. En octubre de 2024, Mitratech adquirió la empresa de gestión de riesgos de terceros basada en IA, Prevalent. El contenido se ha actualizado desde entonces para incluir información alineada con nuestras ofertas de productos, cambios normativos y cumplimiento.
