La aplicación de la ley se duplicó con respecto al trimestre anterior; la gestión del cambio aumentó un 41 %.
NEW HAVEN, Connecticut, 21 de octubre de 2019. El Regulatory Operations Center® (ROC) de Continuity ha publicado el Banking Compliance Index™ (BCI) del tercer trimestre de 2019, que revela un aumento del 41 % en el nivel general de esfuerzo que deben realizar las instituciones financieras para mantenerse al día con los cambios normativos. Las horas dedicadas a los esfuerzos de cambio aumentaron un 46 % con respecto al segundo trimestre. Si se compara este año con el tercer trimestre de 2018, el esfuerzo ha aumentado un 28 % y las horas dedicadas a la gestión y la implementación de los cambios normativos son un 85 % más altas que en esta misma época del año pasado.
En línea con las predicciones anteriores, las medidas coercitivas contra directivos y consejeros de entidades financieras han vuelto a superar en número a las medidas centradas en las entidades. Durante el trimestre se tomaron 108 medidas coercitivas contra personas vinculadas a entidades, en casos en los que la propia entidad no estaba también incluida en la medida coercitiva. En comparación con las 39 medidas contra organizaciones, el nivel de escrutinio en torno al comportamiento individual es notable. Este aumento del 104 % con respecto al segundo trimestre del año, que también provocó que la tasa de medidas coercitivas se duplicara con creces, pasando del 5,37 % al 11,09 %, está haciendo saltar las alarmas en la ROC.
«Cada vez que se observa un aumento significativo en todos los puntos de datos, es señal de cambios más amplios en el sector. Cuando un punto de datos se dispara, puede tratarse de una anomalía o puede explicarse por una o varias causas fundamentales. Pero cuando todos lo hacen, es señal de turbulencias que suelen presagiar perturbaciones más significativas», afirmó Pam Perdue, directora de Regulación de Continuity.
El Índice de Cumplimiento Bancario, publicado trimestralmente por el Regulatory Operations Center® (ROC) de Continuity, cuantifica la carga incremental que supone para las instituciones financieras mantenerse al día con los cambios normativos. En lo que va de 2019, los bancos y cooperativas de crédito estadounidenses han gastado aproximadamente 500 millones de dólares solo para gestionar los cambios normativos. Cabe destacar que esta cifra no incluye el dinero gastado para garantizar el cumplimiento de las normativas existentes.
«Se sigue prestando mayor atención a las sanciones y a las cuestiones relacionadas con la seguridad y la solidez, y se ha reducido la actividad en el ámbito de la protección del consumidor», informa Donna Cameron, directora de I/O regulatorio de Continuity. «También estamos observando un aumento de las directrices relacionadas con el fraude, que abarcan ámbitos que van desde la explotación financiera de las personas mayores hasta el compromiso del correo electrónico empresarial».
Como suele ocurrir, el cuarto trimestre promete ser muy ajetreado. La segunda norma de la NCUA sobre préstamos alternativos al día de pago entrará en vigor en diciembre, y tanto la NCUA como las agencias bancarias han anunciado aumentos en los umbrales de tasación que entrarán en vigor en octubre. Además, se están cerrando los periodos de comentarios sobre varias propuestas importantes, entre las que se incluyen cambios en las prácticas de cobro de deudas y en la recopilación de datos y los umbrales de la HMDA. Mirando un poco más allá, los aumentos en las cantidades de fondos disponibles de la Regulación CC entrarán en vigor en julio, y las instituciones financieras ya se están preparando para revisar las divulgaciones, reconfigurar los sistemas, formar al personal y enviar avisos de cambio de condiciones.
Cameron añadió: «Está claro que el ritmo del cambio se está acelerando. El énfasis continuo en las normas de seguridad, solidez y gobernanza significa que la responsabilidad de implementar el cambio se ha ampliado más allá del responsable de cumplimiento normativo para abarcar a toda la institución. La única forma de mantenerse al día es contar con procesos de gestión del cambio sólidos y coherentes».
«En Continuity estamos en alerta máxima, porque el cuarto trimestre del año es históricamente el más activo. Si a esto le sumamos las tendencias económicas, políticas y tecnológicas generales, es posible que veamos una volatilidad aún mayor en el panorama del cumplimiento normativo que los niveles normalmente elevados del cuarto trimestre», afirmó Perdue. «Todos los actores del mercado, ya sean bancos, cooperativas de crédito, entidades hipotecarias o empresas de tecnología financiera, deben permanecer atentos a estos cambios y dotar a su personal de la información y las herramientas necesarias para afrontar estos tiempos de incertidumbre».
Acerca del Índice de Cumplimiento Bancario™
El Índice de Cumplimiento Bancario™ (BCI) es un índice de seguimiento trimestral publicado por el Centro de Operaciones Regulatorias® de Continuity. Mide la carga de costos incrementales que deben asumir las instituciones financieras para mantenerse al día con los cambios regulatorios.
El BCI se calcula cada trimestre utilizando un análisis multivariante que puede ponderarse en diferentes contextos y se calibra para determinar el impacto regulatorio en instituciones financieras de diferentes tamaños, combinaciones de productos y supervisión regulatoria. Los indicadores clave incluyen el volumen, la velocidad y la complejidad de los cambios normativos; el tiempo dedicado a cumplir los requisitos normativos; y la supervisión y el clima de aplicación. Las fuentes de datos del BCI incluyen la CFPB, la FDIC, la FED, la NCUA y la OCC. El BCI se calcula utilizando el tamaño medio estadístico de una institución financiera nacional, que actualmente es de 425 millones de dólares según los datos públicos disponibles de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
Acerca de Continuity
Continuity, con sede en New Haven, Connecticut, es un proveedor de soluciones de tecnología regulatoria (RegTech) que automatizan el cumplimiento normativo y la gestión de riesgos para bancos, cooperativas de crédito, empresas hipotecarias y empresas de tecnología financiera. Al combinar su experiencia en materia de regulación con la tecnología en la nube, Continuity ofrece una forma probada de reducir la carga regulatoria y mitigar el riesgo a una fracción del coste. Continuity presta servicios a cientos de instituciones en todo Estados Unidos y sus territorios. El conjunto de productos CMS de Continuity incluye RegAdvisor® Pro, RegAdvisor® State, RegControls™, ControlsBuilder™, soluciones de gestión de políticas y procedimientos y de gestión de proveedores, diseñadas para satisfacer las necesidades de bancos, cooperativas de crédito, empresas hipotecarias y empresas de tecnología financiera. En septiembre de 2019, Continuity completó la adquisición de TraceRisk, una solución de gestión de riesgos empresariales. Puede encontrar más información sobre esta adquisición aquí.
Nota del editor: Este post se publicó originalmente en el sitio de Continuity. Tras la adquisición de Mitratech en 2022, el contenido se trasladó al sitio de Mitratech.
