Reflexiones sobre la Conferencia de Cumplimiento Normativo de la ABA
Cada año, cuando volvemos de la Conferencia sobre Cumplimiento Normativo de la Asociación Americana de Banqueros, la tentación es detallar, recapitular y sintetizar rápidamente todo lo que aprendimos y experimentamos. Este año, en lugar de hacer ese procesamiento inmediato, opté por esperar una semana. Cuando el "subidón" de la conferencia disminuyó, pude reflexionar más detenidamente y ver lo que seguía resonando con el paso del tiempo, después de que el emocionante viaje de sesiones, ponentes y socialización llegara a su fin. ¿En qué se diferenciaban las sesiones de este año de las de años anteriores? ¿Qué temas se repetían en el entorno de nuestros clientes? ¿Qué pueden significar los cambios del sector, tanto sutiles como significativos, para nuestra dirección estratégica en Continuity? Como primer sistema de gestión de la conformidad en nuestro sector, con diez años de experiencia, ¿cómo vemos las innovaciones que nuestros competidores más recientes están explorando e introduciendo en el mercado? ¿Y cómo están cambiando las funciones, la mentalidad y las competencias de los profesionales del cumplimiento y el riesgo en respuesta a las formas en que se puede llevar a cabo la gestión del cumplimiento?
Uno de nuestros puntos fuertes perpetuos en Continuity ha sido mantenernos a la vanguardia y que nuestros clientes y socios (así como el sector) confíen en nosotros para ofrecer una previsión práctica y pragmática sobre cuestiones emergentes. Con ese espíritu, aquí están los puntos más destacados de las conclusiones de la conferencia de 2019.
El cumplimiento ya no es una "idea de última hora".
El cumplimiento se tiene en cuenta cuando se diseñan, desarrollan y ejecutan los procesos empresariales. Cada vez está más integrado en la cultura de la organización. En los grandes bancos, el cumplimiento se ha elevado de una vez por todas a la alta dirección; los bancos más pequeños siguen avanzando en esta dirección, aunque más lentamente. Las instituciones más innovadoras y progresistas consideran el cumplimiento como una ventaja competitiva: hacerlo mejor que la competencia significa dedicar más recursos a la generación de ingresos frente a la mitigación de riesgos.
La necesidad de rapidez en la toma de decisiones y la ejecución se acelera. Gracias a la solidez de la economía y a la creciente competencia por los clientes, los bancos se enfrentan a un entorno empresarial dinámico que exige movimientos audaces y rápidos en lugar de los enfoques mesurados y metódicos que han caracterizado a la comunidad bancaria. Los profesionales de la conformidad y el riesgo deben ser capaces de adaptarse a estos ciclos más rápidos y proporcionar información sin ralentizar las cosas ni bloquear el progreso. Aunque los que trabajamos en tecnología estamos familiarizados con los modelos de gestión "ágiles" desde hace más de una década, los bancos tardaron un poco más en aceptar la idea de que se puede diseñar, crear prototipos, probar y evaluar sin conocer todas las variables de antemano.
La tecnología CMS se está convirtiendo rápidamente en un "deber-tener" frente a un "agradable-tener". Gracias a la revisión de las directrices de examen y a las mayores expectativas de supervisión por parte del consejo de administración y la dirección, el impulso supervisor para utilizar soluciones tecnológicas es ahora más que una sugerencia amistosa. Incluso sin la presión reguladora, la intensa atención prestada a la eficiencia operativa y a las economías de escala está impulsando a entidades de todos los tamaños a evaluar cómo la tecnología puede ayudar a sus programas reduciendo el riesgo y mejorando el rendimiento a menor coste. Una gama más amplia de competidores que introducen versiones de sistemas de gestión del cumplimiento en el mercado sólo puede indicar una cosa: que el mercado está preparado para adoptar el enfoque tecnológico de la supervisión de los CMS y que existen recursos suficientes para apoyar un panorama competitivo más amplio. Es una gran noticia para quienes fuimos pioneros en este ámbito, ya que significa que el mercado ha madurado. También es una gran noticia para los banqueros, que se benefician de una mayor competencia que ayuda a separar las opciones excelentes de las medias de las no tan buenas.
Se espera que el profesional del cumplimiento tenga una amplia gama de habilidades. Además de estar bien versado en los requisitos normativos, el líder de cumplimiento de hoy en día también debe tener conocimientos tecnológicos y de datos, y dominar una amplia gama de habilidades de gestión y "blandas", con el fin de tener éxito. También está claro que se está produciendo un renacimiento del líder "generalista": se espera que el alto ejecutivo sepa un poco de todo en lugar de mucho de una sola cosa. Las organizaciones más pequeñas siempre han tenido que estructurarse de esta manera, pero en los bancos más grandes, el CRO o el CCO dirigen ahora equipos muy diversos que van desde unidades centralizadas de gestión de reclamaciones a grupos de recopilación e información de CRA/HMDA y muchas otras funciones en la segunda línea de defensa.
Prepararse como profesional para estos cambios en la forma de ver el cumplimiento, la forma de hacer su trabajo, y la forma de demostrar que sus esfuerzos individuales y de organización han sido eficaces, es la parte DIVERTIDA de estar en el espacio de riesgo y cumplimiento. Navegar por los rápidos de la gestión del cambio normativo, la supervisión de los controles, la gestión de riesgos para sus equipos Y terceros, y la supervisión de su rendimiento nos mantiene a todos alerta, es realmente para los buscadores de emociones entre nosotros. ¿Quién dice que el cumplimiento es aburrido?
A pesar de todos los cambios de los que hemos sido testigos, hay algo que no ha cambiado: nuestro deseo de proporcionar información práctica y ofertas de productos relevantes a nuestros amigos y colegas de bancos de todos los tamaños y ubicaciones. A medida que la vida vuelve a su ritmo diario aquí en el Centro de Operaciones Reguladoras de ContinuityTM y reanudamos la ayuda a las decenas de miles de banqueros que confían en nuestras soluciones cada día, ya estamos soñando con el evento de 2020 en National Harbor. Esperamos verle allí.
Nota del Editor: Este post fue publicado originalmente en el sitio de Quovant. Tras la adquisición de Mitratech en 2022, el contenido se trasladó al sitio de Mitratech.