Cada año, cuando regresamos de la Conferencia sobre Cumplimiento Normativo de la Asociación Americana de Banqueros, sentimos la tentación de enumerar, resumir y sintetizar rápidamente todo lo que hemos aprendido y experimentado. Este año, en lugar de hacerlo de inmediato, decidí esperar una semana. A medida que el «entusiasmo» de la conferencia fue disminuyendo, pude reflexionar más detenidamente y ver lo que seguía resonando con el paso del tiempo, una vez que terminó la emocionante experiencia de las sesiones, los ponentes y las actividades sociales. ¿Qué ha cambiado en las sesiones de este año con respecto a años anteriores? ¿Qué temas han tenido eco en los entornos de nuestros clientes? ¿Qué podían significar los cambios en el sector, tanto sutiles como significativos, para nuestra dirección estratégica en Continuity? Como primer sistema de gestión del cumplimiento normativo en nuestro ámbito, con diez años de experiencia, ¿cómo veíamos las innovaciones que nuestros nuevos competidores estaban explorando e introduciendo en el mercado? ¿Y cómo están cambiando las funciones, la mentalidad y las habilidades de los profesionales del cumplimiento normativo y del riesgo en respuesta a las formas en que se puede llevar a cabo la gestión del cumplimiento normativo?
Una de nuestras fortalezas permanentes en Continuity ha sido mantenernos a la vanguardia y ganarnos la confianza de nuestros clientes y socios (así como de la industria) para ofrecer una visión práctica y pragmática sobre cuestiones emergentes. Con ese espíritu, aquí están los puntos más destacados de las conclusiones de la conferencia de 2019.
El cumplimiento normativo ya no es una cuestión secundaria.
El cumplimiento normativo se tiene en cuenta a la hora de diseñar, desarrollar y ejecutar los procesos empresariales. Además, cada vez está más integrado en la cultura de la organización. En los bancos más grandes, el cumplimiento normativo ha pasado a ser una prioridad para los altos directivos; los bancos más pequeños siguen avanzando en esta dirección, aunque a un ritmo más lento. Las instituciones más innovadoras y progresistas consideran el cumplimiento normativo como una ventaja competitiva: hacerlo mejor que la competencia significa destinar más recursos a la generación de ingresos en lugar de a la mitigación de riesgos.
La necesidad de rapidez en la toma de decisiones y la ejecución se está acelerando. Gracias a una economía fuerte y a la creciente competencia por los clientes, los bancos se enfrentan a un entorno empresarial dinámico que exige medidas audaces y rápidas, en lugar de los enfoques mesurados y metódicos que han caracterizado al sector bancario. Los profesionales del cumplimiento normativo y del riesgo deben ser capaces de adaptarse a estos ciclos más rápidos y aportar información sin ralentizar el proceso ni bloquear el progreso. Aunque los que nos dedicamos a la tecnología estamos familiarizados con los modelos de gestión «ágiles» desde hace más de una década, los bancos han tardado un poco más en aceptar la idea de que se puede diseñar, crear prototipos, probar y evaluar sin conocer todas las variables de antemano.
La tecnología CMS se está convirtiendo rápidamente en algo «imprescindible» en lugar de «deseable». Gracias a la revisión de las directrices de examen y al aumento de las expectativas en materia de supervisión por parte de los consejos de administración y la dirección, el impulso supervisor para utilizar soluciones tecnológicas es ahora más que una simple sugerencia. Incluso sin la presión reguladora, la intensa atención prestada a la eficiencia operativa y las economías de escala está llevando a instituciones de todos los tamaños a evaluar cómo la tecnología puede ayudar a sus programas reduciendo el riesgo y mejorando el rendimiento a un menor coste. La introducción en el mercado de una gama más amplia de competidores que ofrecen versiones de sistemas de gestión del cumplimiento normativo solo puede significar una cosa: que el mercado está listo para adoptar un enfoque tecnológico de la supervisión de los CMS y que existen recursos suficientes para apoyar un panorama competitivo más amplio. Esta es una gran noticia para quienes fuimos pioneros en este ámbito, ya que significa que el mercado ha madurado. También es una gran noticia para los banqueros, que se benefician del aumento de la competencia, que ayuda a separar las opciones excelentes de las mediocres y las menos buenas.
Se espera que el profesional del cumplimiento normativo posea una amplia gama de habilidades. Además de estar bien versado en los requisitos normativos, el responsable de cumplimiento normativo de hoy en día también debe tener conocimientos tecnológicos y de datos, y dominar una amplia gama de habilidades directivas y «blandas» para tener éxito. También está claro que se está produciendo un renacimiento del líder «generalista»: se espera que el máximo ejecutivo sepa un poco de todo en lugar de mucho de una sola cosa. Las organizaciones más pequeñas siempre han tenido que estructurarse de esta manera, pero en los bancos más grandes, el CRO o el CCO ahora gestionan equipos muy diversos que van desde unidades centralizadas de gestión de reclamaciones hasta grupos de recopilación y presentación de informes CRA/HMDA y muchas otras funciones en la segunda línea de defensa.
Prepararse como profesional para estos cambios en la forma de ver el cumplimiento, en la forma de realizar su trabajo y en la forma de demostrar que sus esfuerzos individuales y organizativos han sido eficaces es la parte DIVERTIDA de trabajar en el ámbito del riesgo y el cumplimiento. Navegar por los rápidos de la gestión del cambio normativo, la supervisión de los controles, la gestión de riesgos para sus equipos Y terceros, y el seguimiento de su rendimiento nos mantiene a todos alerta, lo que es realmente emocionante para los amantes de las emociones fuertes. ¿Quién dice que el cumplimiento es aburrido?
Con todos los cambios que hemos presenciado, hay algo que no ha cambiado: nuestro deseo de proporcionar información útil y ofertas de productos relevantes a nuestros amigos y colegas de bancos de todos los tamaños y ubicaciones. A medida que la vida vuelve a su ritmo cotidiano aquí, en el Regulatory Operations CenterTM de Continuity, y reanudamos nuestra labor de ayudar a las decenas de miles de banqueros que confían en nuestras soluciones cada día, ya estamos soñando con el evento de 2020 en National Harbor. ¡Esperamos veros allí!
Nota del Editor: Este post fue publicado originalmente en el sitio de Quovant. Tras la adquisición de Mitratech en 2022, el contenido se trasladó al sitio de Mitratech.
