La COVID-19 ha planteado a los gobiernos de todo el mundo enormes retos políticos, al intentar equilibrar las implicaciones sanitarias con la necesidad de mitigar las consecuencias económicas negativas.
Además de los recortes de los tipos de interés por parte del Banco Central y la ampliación ilimitada de la liquidez a los bancos, los reguladores también han estado evaluando cómo pueden ayudar a las instituciones financieras desde el punto de vista operativo para que puedan apoyar a sus clientes. Además de animar a las instituciones a ofrecer pausas en los pagos y moratorias hipotecarias, por ejemplo, algunos reguladores están estudiando la mejor manera de adaptar su marco regulatorio para apoyar la realidad operativa de los bancos que se gestionan desde los sofás de los salones.
En el Reino Unido, la Autoridad Reguladora Prudencial (PRA) y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) han publicadorecientemente unas directricessobre sus expectativas durante la pandemia en cuanto a cómo deben gestionar las instituciones su cumplimiento del Régimen de Certificación y Directivos Superiores (SMCR) del Reino Unido. Se trata del marco de gobernanza utilizado para supervisar la conducta de los directivos superiores de los bancos, las aseguradoras y las gestoras de activos del Reino Unido.
Un aspecto fundamental del SMCR es la distribución de las responsabilidades básicas (funciones de alta dirección, SMF) entre las personas designadas. El anuncio relaja, de forma temporal, la necesidad de obtener la aprobación de los reguladores en el plazo habitual de 12 semanas para reasignar la responsabilidad de las SMF a los titulares actuales de las mismas, si fuera necesario, por cualquier motivo.
Esto refleja las dificultades de trabajar desde casa, las bajas por enfermedad del personal, así como la necesidad de formar, capacitar y documentar al nuevo titular del SMF sobre sus responsabilidades.
Enviar una señal clara a las instituciones
Cuando esto no sea una opción viable, la FCA y la PRA permiten que el personal que no ostenta funciones de gestión estratégica asuma la responsabilidad de determinadas funciones de gestión estratégica sin que exista una «declaración de responsabilidades» aprobada. Se trata de un cambio significativo, ya que permite que personas no aprobadas asuman actividades reguladas, lo que constituye una piedra angular del SMCR. Envía una señal clara a todas las instituciones del Reino Unido de que los reguladores, junto con los bancos centrales, esperan que contribuyan a mantener el funcionamiento de la economía ahora y durante la recuperación.
Sin embargo, tal y como se destaca en el anuncio, las instituciones no pueden relajar los requisitos relativos a la documentación adecuada, los mapas de responsabilidades, los perfiles de funciones, etc., que son elementos clave del SMCR. Y ahí radica el reto, especialmente para las instituciones más pequeñas cubiertas por el SMCR.
Si bien las instituciones más grandes pueden tener más responsabilidades en virtud del SMCR, también cuentan con más recursos y personal para centrarse en las cuestiones que les afectan. Por el contrario, las instituciones más pequeñas pueden tener menos personal SMF al que reasignar más funciones y pueden ser más propensas a ascender a personal no SMF según sea necesario. Si bien el proceso documental del SMCR y los procesos subyacentes de políticas y cumplimiento estarán bien definidos, el proceso para distribuir, revisar, supervisar y, en última instancia, auditar de manera eficiente los documentos del SMCR puede resultar más difícil durante y después de la interrupción causada por la pandemia.
Un reto para las instituciones pequeñas
Las instituciones más pequeñas pueden carecer de los sistemas y procesos automatizados de políticas y cumplimiento necesarios para gestionar los procesos de revisión, gestión, auditoría y presentación de informes de políticas y cumplimiento del SMCR. La gestión, el mantenimiento y la auditoría manuales de múltiples documentos del SMCR en un archivo compartido en la oficina pueden funcionar. Intentar hacer esto mientras todos los involucrados trabajan desde casa podría ser muy difícil, especialmente cuando la PRA o la FCA vienen a revisar la documentación, los sistemas y los procesos.
Además de provocar un posible incumplimiento del SMCR, puede generar un problema en el marco del régimende resiliencia operativa (OpRes). El impacto de las intervenciones manuales en los procesos empresariales básicos, en el contexto del teletrabajo durante la pandemia, probablemente será objeto de un minucioso escrutinio a medida que el OpRes siga desarrollándose. Es probable que las empresas tengan que realizar las inversiones correspondientes.
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