¿Cómo puede proteger su negocio de pérdidas financieras, daños a su reputación y escrutinio regulatorio relacionados con sus proveedores externos? Una medida es exigir que sus proveedores cuenten con la cobertura de seguro adecuada.
La mayoría de los contratos exigen que los proveedores presenten pruebas de su cobertura de seguro. Sin embargo, surgen problemas cuando las empresas no comprueban si dichos proveedores cuentan con la cobertura adecuada.
¿Qué tipos de seguros se requieren?
Los proveedores en los Estados Unidos deben tener un seguro de compensación laboral y un seguro de responsabilidad civil. La compensación laboral es un seguro contra accidentes pagado por los empleadores, mientras que el seguro de responsabilidad civil protege a su organización de los riesgos de responsabilidad civil derivados de demandas judiciales.
Jay Fitzhugh, director de Regulación de Mitratech, advierte que los requisitos de los seguros pueden variar según el sector. Sugiere que las instituciones financieras y otras organizaciones exijan a los proveedores que cuenten con:
- Seguro de responsabilidad profesional/errores y omisiones (E&O) que protege contra reclamaciones por trabajo inadecuado o acciones negligentes.
- Seguro contra delitos que protege a los vendedores de pérdidas debidas a hurtos menores, robos, extorsiones, fraudes y atracos.
- Seguro cibernético como cláusula adicional interna dentro de otras pólizas para cubrir los gastos de restauración de ordenadores y datos perdidos, los gastos de notificación y la supervisión del crédito debido a la mala gestión de la información de los clientes.
Protéjase verificando que sus proveedores cuenten con una cobertura de seguro adecuada. Esto le ofrece una capa de protección que va más allá del seguro de compensación laboral y el seguro de responsabilidad civil general.
Presta atención a los límites y agregados.
«La mayoría de las organizaciones externas parecen tener una cobertura adecuada», afirma Fitzhugh. «El problema es que la mayoría de los clientes no comprenden el alcance de la cobertura de los seguros de sus proveedores».
Algunas empresas tienen la expectativa genérica de que un proveedor simplemente tenga un seguro. Sin embargo, tener cobertura no es necesariamente suficiente para garantizar que se eviten muchos riesgos potenciales. Preste atención a las limitaciones y los agregados de la cobertura.
Por ejemplo, ¿es suficiente su cláusula adicional de seguro cibernético para hacer frente a una violación de datos? Un alcance limitado puede ser suficiente para un pequeño proveedor que solo tiene 50 clientes. Sin embargo, si un proveedor tiene millones de clientes, un límite bajo puede ser un problema. «Puede costar más de 100 dólares por cliente por una cuenta que ha sido comprometida», explica Fitzhugh. «¿Es capaz de cubrir 0,5 dólares por cada dólar? ¿0,75 dólares?».
«Es necesario realizar un análisis más profundo a nivel de la empresa sobre la cobertura de seguro de sus proveedores», afirma Fitzhugh. No se limite a determinar que sus proveedores están cubiertos, asegúrese de que lo están lo suficiente.
Las revisiones de proveedores y la recopilación de documentos deben incluir certificados de seguro (COI) como parte del proceso de incorporación de proveedores. Es fundamental evaluar si la póliza de seguro de su proveedor cumple con los requisitos de su política de proveedores.
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