Mientras que los reguladores están impulsando el enfoque en la rendición de cuentas y la responsabilidad a nivel cultural, las multas por incumplimiento se centran en las personas.
Desde los decretos promulgados durante la Revolución Francesa, pasando por una serie de líderes mundiales influyentes, hasta el mentor de un conocido personaje de cómic, la frase «Un gran poder conlleva una gran responsabilidad» se ha atribuido a muchas fuentes. Sin embargo, resuena en una serie de regulaciones actuales y futuras a las que se enfrentan las instituciones financieras de todo el mundo.
Es interesante observar cómo surgen y siguen creciendo temas comunes en torno a la rendición de cuentas y la responsabilidad en el ámbito normativo y de cumplimiento. Han pasado más de quince años desde la entrada en vigor de la ley Sarbanes-Oxley, casi una década desde que se propuso la ley Dodd-Frank en Estados Unidos y más de cinco años desde que el Parlamento británico aprobó la legislación para promulgar el Régimen de Certificación y Altos Directivos (SM&CR).
Se han implementado leyes similares en muchos otros países del mundo, y siguen extendiéndose y evolucionando en el panorama global de los servicios financieros, como el Régimen de Responsabilidad Ejecutiva Bancaria (BEAR) en Australia y el régimen de Gerente a Cargo (MIC) en Hong Kong, por nombrar solo dos.
Estas regulaciones están diseñadas para incorporar el enfoque en la rendición de cuentas y la responsabilidad en la estructura y la cultura de una organización de servicios financieros. Si bien puede haber un aumento de la burocracia para cumplir con estas regulaciones, estas pueden brindar grandes oportunidades para aclarar las estructuras comerciales y las áreas de responsabilidad. Existen requisitos similares en todo el mundo, por lo que las lecciones aprendidas al cumplir con los requisitos en un mercado pueden ser relevantes en otros mercados para otras regulaciones.
Incorporar valores normativos fundamentales a la cultura organizativa
En lo que respecta al SM&CR, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido comparte un vídeo en su sitio web en el que varios líderes bancarios comparten sus experiencias con la adopción del régimen. Todas las entrevistas apuntan a una serie de temas comunes: claridad de responsabilidades, enfoque en la escalada, apropiación del proceso por parte de la empresa y no solo por parte del departamento de cumplimiento. Estos temas resuenan en los libros blancos y las citas de líderes de opinión en torno a todas estas regulaciones en todo el mundo.
Proporcionar al personal una estructura clara de sus responsabilidades y ayudar a definir las vías de escalamiento fomenta una comunicación sólida entre todos los niveles directivos y refuerza los valores fundamentales de las normativas específicas dentro de la cultura de una organización. Esto también plantea retos en cuanto a cómo garantizar que las responsabilidades individuales y los procesos y procedimientos se transmitan a todos los empleados, y cómo los responsables pueden recopilar, interpretar y comprender la información.
Tradicionalmente, esto sería responsabilidad del equipo de cumplimiento normativo, pero al centrarse la responsabilidad en los gerentes individuales, resulta aún más importante que todos los flujos de información sean lo más automatizados y eficientes posible. La tecnología puede ayudar en este sentido, delegando la gestión de los procesos y procedimientos a las personas responsables, al tiempo que les proporciona información a partir de una visión general del cumplimiento normativo y la certificación, y desde una perspectiva de gobernanza operativa.
Las multas (y las presiones) están aumentando.
De hecho, tal y como se informó en el Financial Times, las multas medias impuestas a particulares por la FCA casi se triplicaron, pasando de unas 63 000 libras esterlinas en 2017 a unas 186 000 libras esterlinas en 2018, y cada vez son más los casos que investiga la FCA. En la actualidad, en 2019, la FCA ha impuesto multas multimillonarias y prohibiciones de ejercer la profesión a los responsables.
En enero de este año, la FCA multó al Sr. Stewart Owen Ford con 76 000 000 £ y le prohibió desempeñar cualquier función controlada por una combinación de infracciones de APER 1 (Desempeño en una función controlada), APER 4 (Integridad en las acciones) y FIT (Idoneidad y corrección). En 2016, la FINRA multó a Raymond Jones Financial Services por no establecer y aplicar procedimientos adecuados contra el blanqueo de capitales y también multó y suspendió directamente al responsable de cumplimiento AML de la empresa.
Los crecientes costes del cumplimiento normativo: Se estima que, a nivel mundial, solo el sector bancario gasta 270 000 millones de dólares al añoen costes relacionados con el cumplimiento normativo.
Con la posibilidad de multas elevadas y prohibiciones, los directivos se verán sometidos a una presión cada vez mayor para garantizar que sus equipos cumplan las normas de cumplimiento exigidas y demuestren que se han implantado controles eficaces para evitar infracciones.
La tecnología puede ayudar a garantizar la responsabilidad y el cumplimiento.
La implementación de una solución eficaz de gestión de políticas puede ayudar tanto a recabar certificaciones de responsabilidades por parte de los directivos como a distribuir políticas y procedimientos al personal, al tiempo que permite a los directivos supervisar el cumplimiento en sus áreas de responsabilidad. Comunicar los incumplimientos y las áreas de excepción a los directivos es de vital importancia para gestionar y mitigar los riesgos a los que se enfrentan, y se pueden implementar y controlar soluciones alternativas mediante la implementación de una solución de automatización de flujos de trabajo.
Desde el punto de vista operativo y de la gobernanza de la información, una sistema de gestión de contenidos empresariales puede proporcionar una estructura en torno a la gestión de contenidos, al tiempo que ofrece una perspectiva sobre el nivel de cumplimiento en áreas como KYC. Pero estas son solo algunas de las herramientas que deben utilizarse para unir todos los hilos de un marco.
Los altos directivos no pueden ponerse un traje de licra y una máscara para ocultar su identidad como los héroes de los cómics, ya que la responsabilidad es ahora una parte muy real del panorama de los servicios financieros. Sin embargo, tener un enfoque claro y orientado al negocio para lograr el cumplimiento normativo con un marco adecuado de soluciones operativas puede aliviar parte de la complejidad y la dificultad de soportar la carga de la responsabilidad sobre sus hombros.
Otros recursos sobre riesgos y cumplimiento normativo que pueden resultar útiles:
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Guía del experto: Las 7 señas de identidad de un cumplimiento eficaz
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Blog Post: Cómo ayuda la tecnología a crear un programa de cumplimiento eficaz
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Infografía: GRC Hurdles & High Jumps in Building a Culture of Compliance (Obstáculos y grandes saltos de GRC en la creación de una cultura de cumplimiento)
