El riesgo de concentración se acepta, en múltiples sectores, como la probabilidad de pérdida debido a una gran dependencia de un único proveedor, zona geográfica o cartera de inversiones.
Las entidades crediticias llevan años lidiando con el riesgo de concentración, debido a la preocupación por conceder préstamos excesivos a un solo prestatario o dentro de un solo sector, y para ello utilizan el cálculo del «coeficiente de concentración». En términos generales, el menos diversificada es la cartera de préstamos de un prestamista, mayor es su riesgo de concentración.
Pero el riesgo de concentración tiene un significado especial dentro de la gestión de riesgos de proveedores (VRM). Es posible que su organización no pueda llevar a cabo sus actividades si las operaciones o la cadena de suministro se ven interrumpidas por un componente del conjunto. ¿Cómo puede su organización gestionar el riesgo de concentración?
Ejemplos de riesgo de concentración
Debe conocer los diferentes tipos de riesgo de concentración para poder contar con un programa de VRM eficaz. Amplíe el enfoque de la gestión de riesgos de su empresa para identificar y gestionar estas formas de riesgo de concentración de proveedores:
- Dependencia de un único proveedor, como utilizar solo un proveedor para gestionar todas las operaciones básicas de depósitos y préstamos, fideicomisos, banca digital y préstamos comerciales.
- Riesgo de concentración de activos, cuando los inversores dependen demasiado de una sola inversión o cartera de diferentes tipos de valores y clases de activos.Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), «los fondos de inversión y los fondos cotizados en bolsa (ETF) pueden ser útiles para lograr una amplia diversificación».
- Concentración geográfica/sectorial de sus proveedores críticos o de alto riesgo, que puede surgir cuando un tercero se encuentra en una región que sufre los efectos de disturbios geopolíticos, climáticos o civiles.
- El riesgo de concentración en terceros se deriva del uso del inventario de múltiples proveedores que subcontratan servicios y producción a los mismos terceros.
- El riesgo de concentración crediticia se produce cuando los préstamos son susceptibles a un sector específico de la economía o a un grupo empresarial que ha experimentado una desaceleración, lo que supone un riesgo especial para los bancos y las instituciones financieras.
Las empresas deben determinar un nivel aceptable de concentración de riesgo. Este «apetito de riesgo» lo deciden el consejo de administración y los altos directivos, que establecen políticas que abordan los límites de concentración de riesgo. El consejo debe tener en cuenta la estrategia de la organización, las condiciones económicas y los niveles de patrimonio neto para establecer dichos límites.
Las soluciones VRM pueden ayudar a identificar y reducir el riesgo de concentración.
La mejor manera de gestionar el riesgo de concentración es diversificar sus proveedores. Pero, ¿cómo puede recopilar los datos necesarios para implementar dicho plan?
Utilice una solución VRM que cuente con herramientas de análisis de proveedores para gestionar y mitigar el riesgo de concentración. Esto le ayudará a cumplir con las directrices de los organismos reguladores, incluida la FINRA. La solución debe incluir la generación de informes con respuestas a cuestionarios que sean altamente configurables y puedan basarse en cada proveedor individual.
Desafortunadamente, los cuestionarios dependen de la honestidad y precisión de la evaluación humana. También existe la posibilidad de que sus proveedores externos ni siquiera conozcan a todos sus proveedores o tengan la información necesaria sobre ellos.
Si no está seguro de la fiabilidad de los cuestionarios, busque una solución VRM que también ofrezca tarjetas de puntuación con una serie de preguntas de análisis de impacto empresarial (BIA). Las puntuaciones BIA informan del riesgo de trabajar con cada proveedor que es crítico para su negocio. Los proveedores que tienen una puntuación BIA alta son los que debe supervisar más de cerca para evaluar su capacidad de mantener las operaciones.
Un mapa de riesgos de concentración geográfica también puede identificar y recopilar datos y documentación críticos sobre la ubicación de los proveedores. Las funciones de generación de informes personalizadas y predefinidas que pueden añadir datos críticos a sus esfuerzos actuales de seguimiento de VRM son especialmente útiles.
Proteja su red de proveedores contra el riesgo de concentración.
Las organizaciones están recurriendo a soluciones de software VRM que ofrecen funcionalidades para determinar el riesgo de concentración, además de proporcionar flexibilidad analítica para crear nuevos niveles de conocimiento sobre las relaciones con los proveedores. Una solución VRM automatizada, integrada y simplificada garantiza que su organización no ponga todos sus huevos en una sola cesta, que podría ser vulnerable.
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