Qu'est-ce que le risque de concentration et comment le réduire ?
Le risque de concentration est considéré, dans plusieurs secteurs, comme la probabilité d'une perte due à une forte dépendance à l'égard d'un seul fournisseur, d'une seule zone géographique ou d'un seul portefeuille d'investissement.
Depuis des années, les organismes de prêt s'intéressent au risque de concentration, car ils craignent de prêter trop massivement à un seul emprunteur ou à un seul secteur, et utilisent le calcul d'un "ratio de concentration". En termes généraux ? Le ratio de concentration est le plus élevé de tous les pays de l'Union européenne. moins diversifié portefeuille de prêts d'un prêteur, plus plus plus son risque de concentration est élevé.
Mais le risque de concentration a une signification unique dans le cadre de la gestion du risque fournisseur (VRM). Votre entreprise peut être dans l'incapacité de mener ses activités si les opérations ou la chaîne d'approvisionnement sont perturbées par un seul composant de la grande machine. Comment votre entreprise peut-elle gérer le risque de concentration ?
Exemples de risque de concentration
Vous devez être conscient des différents types de risques de concentration afin de mettre en place un programme de gestion des risques de l'entreprise efficace. Élargissez votre champ d'action en matière de gestion des risques d'entreprise afin d'identifier et de gérer ces formes de risque de concentration des fournisseurs :
- La confiance en un seul fournisseur, par exemple en utilisant un seul fournisseur pour le traitement de base des dépôts et des prêts, les services fiduciaires, les services bancaires numériques et les prêts commerciaux.
- Lerisque de concentration des actifs, lorsque les investisseurs dépendent trop d'un seul investissement ou d'un portefeuille composé de différents types de titres et de classes d'actifs. Selon l'Autorité de régulation de l'industrie financière (FINRA), "les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF) peuvent être utiles pour atteindre une large diversification".
- Concentration géographique/sectorielle de votre risque de concentration élevé ou de vos fournisseurs essentiels, qui peut découler du fait qu'un tiers se trouve dans une région qui subit les effets de troubles géopolitiques, météorologiques ou civils.
- Le risque de concentration de la quatrième partie résulte de l'utilisation des stocks de plusieurs fournisseurs qui externalisent tous leurs services et leur production auprès des mêmes quatrièmes parties.
- Le risque de concentration du crédit se produit lorsque les prêts sont susceptibles d'être accordés à un secteur spécifique de l'économie ou à un groupe d'entreprises qui a ralenti, ce qui est particulièrement risqué pour les banques et les institutions financières.
Les entreprises doivent déterminer un niveau acceptable de concentration des risques. Cette "propension au risque" est décidée par le conseil d'administration et la direction de l'entreprise, qui établissent des politiques concernant les limites du risque de concentration. Le conseil d'administration doit tenir compte de la stratégie de l'entreprise, de la conjoncture économique et des niveaux de valeur nette pour fixer ces limites.
Les solutions de VRM peuvent aider à identifier et à réduire le risque de concentration
La meilleure façon de gérer le risque de concentration est de diversifier ses fournisseurs. Mais comment recueillir les données nécessaires à la mise en œuvre d'un tel plan ?
Utilisez une solution de VRM qui dispose d'outils d'analyse des fournisseurs pour gérer et atténuer le risque de concentration. Cela vous aidera à respecter les directives de vos organismes de réglementation, y compris la FINRA. Une solution doit permettre de générer des rapports avec des réponses à des questionnaires qui sont hautement configurables et peuvent être basés sur chaque fournisseur.
Malheureusement, les questionnaires reposent sur l'honnêteté et la précision de l'évaluation humaine. Il est également possible que vos fournisseurs tiers ne connaissent pas tous leurs fournisseurs ou ne disposent pas des informations nécessaires à leur sujet.
Si vous n'êtes pas sûr de la fiabilité des questionnaires, trouvez une solution de VRM qui propose également des tableaux de bord avec une série de questions sur l'analyse de l'impact sur l'entreprise. Les scores BIA indiquent le risque de travailler avec chaque fournisseur essentiel pour votre entreprise. Les fournisseurs qui ont un score BIA élevé sont ceux que vous devez surveiller de plus près pour évaluer leur capacité à maintenir les opérations.
Une carte des risques de concentration géographique peut également permettre d'identifier et de rassembler des données et des documents essentiels sur les lieux d'implantation des fournisseurs. Les fonctions de reporting personnalisées et prédéfinies qui permettent d'ajouter des données critiques à vos efforts de suivi de la gestion des risques sont particulièrement utiles.
Protégez votre réseau de fournisseurs contre le risque de concentration
Les entreprises se tournent vers des solutions logicielles de VRM qui offrent des fonctionnalités permettant de déterminer le risque de concentration, ainsi qu'une flexibilité analytique permettant de créer de nouveaux niveaux de compréhension des relations avec les fournisseurs. Une solution VRM automatisée, intégrée et simplifiée permet à votre entreprise de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier - potentiellement vulnérable.
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