银行合规指数大幅上升加剧银行和信用社压力

执法力度较上季度翻倍；变更管理增长41%

康涅狄格州纽黑文市——2019年10月21日。Continuity公司旗下监管运营中心®（ROC）发布2019年第三季度银行合规指数™（BCI），数据显示金融机构为应对监管变革所需投入的整体工作量增长41%。 合规变更工作耗时较上季度激增46%。与2018年第三季度相比，工作量增长28%，其中监管变更管理与实施环节的耗时更是同比飙升85%。

与先前预测一致，针对金融机构个别高管和董事的执法行动数量再次超过了针对机构本身的执法行动。本季度共有108项执法行动针对与机构相关联的个人，且这些机构本身并未被纳入执法范围。 相较于针对组织的39项行动，对个人行为的审查力度尤为显著。较今年第二季度激增104%的执法力度，使执法率从5.37%飙升至11.09%，这一态势正向中华民国敲响警钟。

“当所有数据点均出现显著增长时，这预示着行业正经历更广泛的变革。单个数据点的异常飙升可能是偶然现象，或由一两个根本原因引发。但当所有数据点同步增长时，则表明行业正处于动荡期，通常预示着更重大的颠覆性变革即将到来。”Continuity首席监管官帕姆·珀杜如是说。

银行合规指数由Continuity公司监管运营中心®（ROC）每季度发布，该指数量化了金融机构为应对监管变化所承担的额外负担。2019年迄今，美国银行和信用合作社仅用于管理监管变更的支出就高达约5亿美元。值得注意的是，该数字尚未包含确保现有法规合规性的相关支出。

“监管机构持续加大对制裁及安全稳健问题的关注力度，而消费者保护领域的监管活动有所减少，”Continuity监管事务总监唐娜·卡梅伦指出，“我们还注意到欺诈相关指导文件的数量有所增加，涵盖领域从针对老年人的金融欺诈到企业邮箱盗用事件。”

与往年一样，第四季度注定忙碌。美国国家信用合作社管理局（NCUA）的第二项发薪日替代贷款规则将于12月生效，该机构与银行监管机构同时宣布的评估门槛上调将于10月实施。此外，多项重要提案的意见征询期即将截止，包括债务催收实践调整、住房抵押贷款披露法案（HMDA）数据收集及门槛标准修订等。 放眼更长远，CC条例资金可用金额的提升将于七月生效，金融机构已着手修订披露文件、重构系统、培训员工并寄送条款变更通知。

卡梅伦补充道：“变革步伐正在加速已是不争的事实。持续强调安全稳健与治理规则，意味着变革实施的责任已从合规官扩展至整个机构。要跟上变革步伐，唯有建立稳固而一致的变革管理流程。”

“我们正处于高度戒备状态，因为第四季度历来是监管活动最密集的时期。结合更广泛的经济、政治和技术趋势，我们可能会看到监管合规环境的波动性甚至超过通常较高的第四季度水平，”珀杜表示。 "市场中的所有参与者——无论是银行、信用合作社、抵押贷款公司还是金融科技企业——都应保持对这些变化的警惕，并为员工配备必要的信息和工具，以应对当前的不确定时期。"

关于银行合规指数™

银行合规指数™（BCI）是由Continuity公司旗下监管运营中心®发布的季度追踪指数。该指数衡量金融机构为适应监管变化所承担的增量成本负担。

BCI采用多变量分析法按季度计算，该方法可根据不同情境进行加权，并经过校准以确定监管对不同规模、产品组合及监管监督程度的金融机构所产生的影响。 核心指标涵盖监管变革的规模、速度与复杂性；满足监管要求所需时间；以及监管执行力度与执法环境。BCI数据源包括消费者金融保护局、联邦存款保险公司、美联储、国家信用合作社管理局及货币监理署。该指数以国内金融机构的统计平均规模为基准进行计算，根据联邦存款保险公司公开数据，当前基准值为4.25亿美元。

关于连续性

总部位于康涅狄格州纽黑文市的Continuity是一家监管科技（RegTech）解决方案供应商，致力于为银行、信用合作社、抵押贷款公司及金融科技企业提供自动化合规与风险管理服务。通过融合监管专业知识与云技术，Continuity以极低成本提供经实践验证的解决方案，有效减轻监管负担并降低风险。该公司在美国本土及海外属地为数百家金融机构提供服务。 Continuity的CMS产品套件包含RegAdvisor® Pro、RegAdvisor® State、RegControls™、ControlsBuilder™、政策流程管理及供应商管理解决方案，专为满足银行、信用合作社、抵押贷款公司及金融科技企业的需求而设计。2019年9月，Continuity完成对企业风险管理解决方案TraceRisk的收购。更多收购详情请参见此处。