La forte hausse de l'indice de conformité bancaire intensifie la pression sur les banques et les coopératives de crédit

L'application de la législation a doublé par rapport au trimestre précédent ; la gestion du changement a augmenté de 41 %.

NEW HAVEN, Conn. - 21 octobre 2019 . Le Regulatory Operations Center® (ROC) de Continuity a publié le Banking Compliance Index™ (BCI) du troisième trimestre 2019, révélant une augmentation de 41 % du niveau global d'efforts requis par les institutions financières pour suivre les changements réglementaires. Les heures consommées dans les efforts de changement ont bondi de 46 % par rapport au deuxième trimestre. Si l'on compare cette année au troisième trimestre 2018, les efforts sont en hausse de 28 %, et les heures consommées par la gestion du changement réglementaire et les mises en œuvre sont en hausse de 85 % par rapport à la même période l'an dernier.

Conformément aux prévisions antérieures, les mesures d'exécution prises à l'encontre de dirigeants et d'administrateurs d'institutions financières ont une fois de plus dépassé le nombre de mesures prises à l'encontre d'institutions. Au cours du trimestre, 108 mesures d'exécution ont été prises à l'encontre de personnes affiliées à des institutions, dans les cas où l'institution elle-même n'était pas visée par l'exécution. Par rapport aux 39 mesures prises à l'encontre d'organisations, le niveau de surveillance du comportement des individus est très élevé. Cette augmentation de 104 % par rapport au deuxième trimestre de l'année, qui a également entraîné un doublement du taux d'exécution, qui est passé de 5,37 % à 11,09 %, tire la sonnette d'alarme dans le ROC.

"Chaque fois qu'une augmentation significative de tous les points de données est observée, c'est le signe d'une évolution plus large du secteur. Lorsqu'un seul point de données monte en flèche, il peut s'agir d'une anomalie ou s'expliquer par une ou quelques causes profondes. Mais lorsque tous les points de données augmentent, c'est un signe de turbulence qui annonce généralement des perturbations plus importantes", a déclaré Pam Perdue, responsable de la réglementation chez Continuity.

L'indice de conformité bancaire, publié chaque trimestre par le Regulatory Operations Center® (ROC) de Continuity, quantifie le fardeau progressif des institutions financières pour suivre les changements réglementaires. Jusqu'à présent en 2019, les banques et les coopératives de crédit américaines ont dépensé environ un demi-milliard de dollars uniquement pour gérer les changements réglementaires. Il convient également de noter que ce chiffre n'inclut pas les dollars dépensés pour assurer la conformité avec les réglementations existantes.

"L'accent continue d'être mis sur les sanctions et les questions de sécurité et de solidité, avec moins d'activité dans le domaine de la protection des consommateurs", rapporte Donna Cameron, directrice des entrées-sorties réglementaires de Continuity. "Nous constatons également une augmentation des conseils relatifs à la fraude, couvrant des domaines allant de l'exploitation financière des personnes âgées à la compromission des courriels d'entreprise.

Comme c'est toujours le cas, le quatrième trimestre promet d'être chargé. La deuxième règle de la NCUA sur les prêts alternatifs sur salaire entrera en vigueur en décembre, et la NCUA et les agences bancaires ont annoncé des augmentations des seuils d'évaluation qui entreront en vigueur en octobre. En outre, les périodes de consultation se terminent pour plusieurs propositions importantes, notamment les modifications des pratiques de recouvrement des créances et la collecte et les seuils des données HMDA. Les institutions financières se préparent déjà à réviser les informations, à reconfigurer les systèmes, à former le personnel et à envoyer des avis de changement de conditions.

M. Cameron a ajouté : "Il est clair que le rythme du changement s'accélère. L'accent mis sur la sécurité et la solidité ainsi que sur les règles de gouvernance signifie que la responsabilité de la mise en œuvre du changement s'est étendue au-delà du responsable de la conformité pour englober l'ensemble de l'institution. La seule façon de suivre le rythme est de mettre en place des processus de gestion du changement solides et cohérents.

"Nous sommes en état d'alerte chez Continuity, car le quatrième trimestre de l'année est historiquement le plus actif. Combiné aux tendances économiques, politiques et technologiques plus larges, nous pourrions voir une volatilité encore plus grande dans le paysage de la conformité réglementaire que les niveaux habituellement élevés du quatrième trimestre", a déclaré Perdue. "Tous les acteurs du marché, qu'il s'agisse de banques, de coopératives de crédit, de sociétés de prêts hypothécaires ou de fintech, doivent rester vigilants face à ces changements et doter leur personnel des informations et des outils nécessaires pour naviguer dans cette période d'incertitude."

À propos du Banking Compliance Index™

Le Banking Compliance Index™ (BCI) est un indice de suivi trimestriel publié par le Regulatory Operations Center® de Continuity. Il mesure la charge des coûts supplémentaires supportés par les institutions financières pour se tenir au courant des changements réglementaires.

Le BCI est calculé chaque trimestre à l'aide d'une analyse multivariée qui peut être pondérée dans différents contextes et qui est calibrée pour déterminer l'impact de la réglementation sur des institutions financières de tailles, de gammes de produits et de surveillances réglementaires différentes. Les indicateurs clés comprennent le volume, la vitesse et la complexité des changements réglementaires, le temps consacré à satisfaire aux exigences réglementaires, ainsi que la supervision et le climat d'application. Les sources de données du BCI comprennent le CFPB, la FDIC, la FED, la NCUA et l'OCC. Le BCI est calculé sur la base de la taille statistiquement moyenne d'une institution financière nationale, qui est actuellement de 425 millions de dollars selon les données publiques disponibles auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation.

À propos de la continuité

Continuity, basé à New Haven, Connecticut, est un fournisseur de solutions technologiques réglementaires (RegTech) qui automatisent la conformité et la gestion des risques pour les banques, les coopératives de crédit, les sociétés de prêts hypothécaires et les entreprises fintech. En combinant l'expertise réglementaire et la technologie cloud, Continuity offre un moyen éprouvé de réduire le fardeau réglementaire et d'atténuer les risques à une fraction du coût. Continuity sert des centaines d'institutions à travers les États-Unis et ses territoires. L'ensemble des produits CMS de Continuity comprend RegAdvisor® Pro, RegAdvisor® State, RegControls™, ControlsBuilder™, Policy and Procedure Management et Vendor Management, des solutions adaptées pour répondre aux besoins des banques, des coopératives de crédit, des sociétés de prêts hypothécaires et des entreprises de technologie financière. En septembre 2019, Continuity a finalisé l'acquisition de TraceRisk, une solution de gestion des risques d'entreprise. Plus d'informations sur cette acquisition sont disponibles ici.