Durchsetzung gegenüber dem Vorquartal verdoppelt; Change Management um 41 % gestiegen
NEW HAVEN, Connecticut – 21. Oktober 2019. Das Regulatory Operations Center® (ROC) von Continuity hat den Banking Compliance Index™ (BCI) für das dritte Quartal 2019 veröffentlicht, aus dem hervorgeht, dass der Gesamtaufwand für Finanzinstitute, um mit den regulatorischen Änderungen Schritt zu halten, um 41 % gestiegen ist. Der Zeitaufwand für Änderungsmaßnahmen stieg gegenüber dem zweiten Quartal um 46 %. Im Vergleich zum dritten Quartal 2018 stieg der Aufwand um 28 %, und der Zeitaufwand für das Management und die Umsetzung regulatorischer Änderungen ist um satte 85 % höher als im Vorjahreszeitraum.
Entsprechend früheren Prognosen hat die Zahl der Durchsetzungsmaßnahmen gegen einzelne Führungskräfte und Direktoren von Finanzinstituten erneut die Zahl der gegen Institutionen gerichteten Maßnahmen übertroffen. 108 Durchsetzungsmaßnahmen im Quartal richteten sich gegen Personen, die mit Institutionen verbunden sind, wobei die Institution selbst nicht ebenfalls Gegenstand der Durchsetzungsmaßnahme war. Im Vergleich zu den 39 Maßnahmen gegen Organisationen ist die Kontrolle des individuellen Verhaltens deutlich ausgeprägter. Dieser Anstieg um 104 % gegenüber dem zweiten Quartal des Jahres, der auch zu einer Verdopplung der Durchsetzungsquote von 5,37 % auf 11,09 % führte, lässt in der ROC die Alarmglocken läuten.
„Jedes Mal, wenn ein signifikanter Anstieg über alle Datenpunkte hinweg zu beobachten ist, ist dies ein Zeichen für umfassendere Veränderungen in der Branche. Wenn ein Datenpunkt einen Spitzenwert erreicht, kann dies eine Anomalie sein oder durch eine oder mehrere Ursachen erklärt werden. Wenn jedoch alle Datenpunkte einen Spitzenwert erreichen, ist dies ein Zeichen für Turbulenzen, die in der Regel auf bedeutendere Umbrüche hindeuten“, erklärte Pam Perdue, Chief Regulatory Officer bei Continuity.
Der Banking Compliance Index, der vierteljährlich vom Regulatory Operations Center® (ROC) von Continuity veröffentlicht wird, quantifiziert den zusätzlichen Aufwand, den Finanzinstitute betreiben müssen, um mit den regulatorischen Änderungen Schritt zu halten. Bislang haben US-Banken und Kreditgenossenschaften im Jahr 2019 schätzungsweise eine halbe Milliarde Dollar allein für die Bewältigung regulatorischer Änderungen ausgegeben. Bemerkenswert ist auch, dass in dieser Zahl die Ausgaben für die Einhaltung bestehender Vorschriften nicht enthalten sind.
„Der Fokus liegt weiterhin verstärkt auf Sanktionen und Fragen der Sicherheit und Solidität, während im Bereich Verbraucherschutz weniger Aktivitäten zu verzeichnen sind“, berichtet Donna Cameron, Director of Regulatory I/O bei Continuity. „Wir beobachten auch einen Anstieg bei den Leitlinien zum Thema Betrug, die Bereiche von der finanziellen Ausbeutung älterer Menschen bis hin zu E-Mail-Betrug in Unternehmen abdecken.“
Wie schon in der Vergangenheit verspricht auch das vierte Quartal wieder sehr arbeitsreich zu werden. Die zweite Regelung der NCUA zu alternativen Zahltagdarlehen tritt im Dezember in Kraft, und sowohl die NCUA als auch die Bankbehörden haben eine Anhebung der Bewertungsgrenzen angekündigt, die im Oktober in Kraft treten soll. Darüber hinaus laufen die Kommentierungsfristen für mehrere wichtige Vorschläge aus, darunter Änderungen der Inkassopraktiken sowie der HMDA-Datenerfassung und -Grenzwerte. Etwas weiter in der Zukunft werden im Juli Erhöhungen der verfügbaren Beträge gemäß Regulation CC in Kraft treten, und die Finanzinstitute bereiten sich bereits darauf vor, Offenlegungen zu überarbeiten, Systeme neu zu konfigurieren, Mitarbeiter zu schulen und Mitteilungen über Änderungen der Bedingungen zu versenden.
Cameron fügte hinzu: „Es ist klar, dass sich das Tempo des Wandels beschleunigt. Die anhaltende Betonung von Sicherheits- und Soliditäts- sowie Governance-Regeln bedeutet, dass die Verantwortung für die Umsetzung von Veränderungen über den Compliance-Beauftragten hinaus auf die gesamte Institution ausgeweitet wurde. Der einzige Weg, um Schritt zu halten, ist die Einrichtung solider, konsistenter Change-Management-Prozesse.“
„Wir bei Continuity sind in höchster Alarmbereitschaft, da das vierte Quartal des Jahres historisch gesehen das aktivste ist. In Verbindung mit den allgemeinen wirtschaftlichen, politischen und technologischen Trends könnte es zu einer noch größeren Volatilität im Bereich der regulatorischen Compliance kommen als ohnehin schon üblich im vierten Quartal“, erklärte Perdue. „Alle Marktteilnehmer – ob Banken, Kreditgenossenschaften, Hypothekenbanken oder Fintech-Unternehmen – sollten diese Veränderungen aufmerksam beobachten und ihre Mitarbeiter mit den Informationen und Werkzeugen ausstatten, die sie benötigen, um diese unsicheren Zeiten zu meistern.“
Über den Banking Compliance Index™
Der Banking Compliance Index™ (BCI) ist ein vierteljährlich veröffentlichter Tracking-Index des Regulatory Operations Center® von Continuity. Er misst die zusätzlichen Kosten, die Finanzinstituten durch die Anpassung an regulatorische Änderungen entstehen.
Der BCI wird vierteljährlich anhand einer multivariaten Analyse berechnet, die je nach Kontext gewichtet werden kann und so kalibriert ist, dass sie die regulatorischen Auswirkungen auf Finanzinstitute unterschiedlicher Größe, mit unterschiedlichen Produktmixen und unterschiedlicher regulatorischer Aufsicht ermittelt. Zu den wichtigsten Indikatoren gehören Umfang, Geschwindigkeit und Komplexität der regulatorischen Änderungen, der Zeitaufwand für die Erfüllung der regulatorischen Anforderungen sowie das Aufsichts- und Durchsetzungsklima. Zu den Datenquellen des BCI gehören CFPB, FDIC, FED, NCUA und OCC. Der BCI wird anhand der statistischen Durchschnittsgröße eines inländischen Finanzinstituts berechnet, die laut öffentlich zugänglichen Daten der Federal Deposit Insurance Corporation derzeit bei 425 Millionen US-Dollar liegt.
Über Kontinuität
Continuity mit Sitz in New Haven, Connecticut, ist ein Anbieter von RegTech-Lösungen (Regulatory Technology), die die Compliance und das Risikomanagement für Banken, Kreditgenossenschaften, Hypothekenbanken und Fintech-Unternehmen automatisieren. Durch die Kombination von regulatorischem Fachwissen und Cloud-Technologie bietet Continuity eine bewährte Möglichkeit, den regulatorischen Aufwand zu reduzieren und Risiken zu einem Bruchteil der Kosten zu mindern. Continuity bedient Hunderte von Institutionen in den Vereinigten Staaten und ihren Territorien. Die CMS-Produktpalette von Continuity umfasst RegAdvisor® Pro, RegAdvisor® State, RegControls™, ControlsBuilder™, Policy and Procedure Management und Vendor Management – Lösungen, die speziell auf die Bedürfnisse von Banken, Kreditgenossenschaften, Hypothekenbanken und Fintech-Unternehmen zugeschnitten sind. Im September 2019 schloss Continuity die Übernahme von TraceRisk ab, einem Anbieter von Lösungen für das Unternehmensrisikomanagement. Weitere Informationen zu dieser Übernahme finden Sie hier.
Anmerkung der Redaktion: Dieser Beitrag wurde ursprünglich auf der Continuity-Website veröffentlicht. Nach der Übernahme von Mitratech im Jahr 2022 wurde der Inhalt auf die Mitratech-Website verschoben.
