大批银行正转向采用业务流程管理（BPM）套件。虽然效率提升是推动BPM应用的催化剂之一，但防范欺诈同样是重要动因。以某国际银行为例，该行在全球部署了数千名专注于商业贷款的客户经理。该行面临的挑战之一是客户经理与客户勾结进行欺诈性贷款。为解决此类问题，该行采用了权限管理机制。
该银行利用HotDocs构建了一套复杂的交互式数据收集流程（称为访谈），用于商业贷款业务。该访谈系统引导客户经理完成数据收集过程，在此期间客户经理可全程访问访谈内容。然而，一旦访谈提交至贷款审批委员会，客户经理将被锁定访问权限——即其不再拥有编辑访谈内容的权限。
贷款获批后，客户经理可访问面谈记录以收集后续数据，但原始数据提交（即经委员会批准的贷款数据）仍处于锁定状态。换言之，客户经理无法在审批完成后回溯修改该数据集。
贷款获批且数据集完整后，客户经理即可生成文件。由于数据是通过行业领先的文档生成平台HotDocs收集的，文件制作过程流畅无缝，仅需数秒即可完成。
虽然市面上多数商业BPM套件具备有限的数据采集和简单文档生成能力，但这家国际银行的商业贷款合同及抵押文件相对复杂，使得HotDocs成为不可或缺的工具——不仅用于生成文件本身，更用于构建交互式访谈流程，引导客户经理完成高度结构化且复杂的数据采集过程。 得益于HotDocs高度进化的API接口，将该交互式问答系统集成至银行的BPM套件中成为相对简便的流程。
编者按 本文最初发表于 HotDocs.com.2024 年 6 月，Mitratech 收购了高级文档自动化平台 HotDocs。此后，我们对内容进行了更新，以纳入与我们的产品、法规变化和合规性相一致的信息。
