最近与公司的谈话让我产生了一种好奇心，我原以为所有的金融服务公司都已经结束了 "了解您的客户"（KYC）计划，并将其束之高阁，....。事实证明我错了！
随着反洗钱（AML）法律对 KYC 的监管要求不断提高，金融机构正努力跟上，从而可能面临罚款、制裁和声誉受损的风险！
2018 年 5 月，欧盟理事会批准了第 5 号《反洗钱指令》，该指令现已发布，预计将于 2020 年初转化为英国法律。本次更新将包括数据收集、数据处理以及风险评估和缓解方面的变化。
因此，企业需要重新评估 KYC 记录中的可用信息，确保数据中没有空白。如果尚未制定获取、记录和更新实益拥有权信息的正式流程，也应制定该流程！此外，企业还需要审查并准备在其 KYC 流程中采用欧盟高风险第三国的修订名单。
尽管已经有了电子版 KYC 文件，但有些流程仍在使用 Microsoft Word 和 Excel 电子表格进行人工管理。全球平均罚款金额为 9000 万美元，而欧洲去年对一家荷兰银行的最高罚款金额为 9 亿美元，因此，客户希望获得如何将更多 KYC 流程自动化的建议也就不难理解了！
我们都知道，实施解决方案的成本可能很高，但随着监管机构不断提高企业诚信标准，面临罚款或刑事起诉的潜在威胁，再加上客户对银行道德行为的期望越来越高，通常会产生足够的动力来实施解决方案。但是，如果你面临阻力，需要帮助你为下一次指导委员会提供投资回报理由，这里有一些信息可供你参考：
- 声誉损失和个人责任--与罚款相比，企业开始更加关注个人责任和声誉损失。罚款确实会造成伤害，但将高级主管送进监狱，品牌声誉就会毁于一旦。
- 准确性- 电子表格和手工流程中的错误难以识别，会减慢流程并增加成本
- 适应性和可扩展性- 法规总是在不断变化，而且还将继续变化。KYC 流程需要具有适应性，而不必每次都与解决方案供应商联系。此外，新客户数量会因促销活动而发生变化，因此，识别潜在流程瓶颈的能力至关重要。
- 管理信息系统和报告- 每个指导委员会或董事会会议都需要易于理解的指标。但是，系统还必须提供可配置的操作仪表盘，以满足合规性、风险和各个流程所有者的要求。
- 成本效益- 合规团队不希望被视为高薪的文职行政人员。他们是聪明而宝贵的资源，通过自动化 KYC 流程，他们可以专注于其他合规职能，从而主动而不是被动地应对其他监管要求。
- 缩短时间- 如果能够缩短新客户的入职时间，并对现有客户进行持续审查，则每个人（客户和公司）都能从中获益
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