Kürzlich geführte Gespräche mit Unternehmen haben mich neugierig gemacht. Ich dachte, alle Finanzdienstleister hätten ihre Programme zur Kundenkenntnis (Know Your Customer - KYC) abgeschlossen und zu den Akten gelegt. .... Es stellte sich heraus, dass ich falsch lag!
Da die regulatorischen Anforderungen an KYC im Rahmen der Anti-Geldwäsche-Gesetze (AML) weiter steigen, haben die Finanzinstitute Schwierigkeiten, damit Schritt zu halten, und setzen sich damit möglichen Geldstrafen, Sanktionen und Reputationsschäden aus!
Im Mai 2018 billigte der EU-Rat die fünfte Geldwäscherichtlinie, die nun veröffentlicht wurde und voraussichtlich Anfang 2020 in britisches Recht umgesetzt wird. Änderungen bei der Datenerhebung, der Datenverarbeitung sowie der Risikobewertung und -minderung werden in dieser Aktualisierung enthalten sein.
Infolgedessen müssen die Unternehmen die in den KYC-Aufzeichnungen verfügbaren Informationen neu bewerten und sicherstellen, dass es keine Datenlücken gibt. Ein formalisiertes Verfahren für die Einholung, Aufzeichnung und Aktualisierung von Informationen über die wirtschaftlichen Eigentümer sollte ebenfalls entwickelt werden, wenn es nicht bereits vorhanden ist! Darüber hinaus müssen die Unternehmen die überarbeiteten Listen der EU-Drittländer mit hohem Risiko überprüfen und sich darauf vorbereiten, diese in ihre KYC-Prozesse zu übernehmen.
Trotz elektronischer KYC-Dokumente werden einige Prozesse immer noch manuell in Verbindung mit Microsoft Word und Excel-Tabellen verwaltet. Dieser Ansatz macht Unternehmen anfällig für hohe Bußgelder. Angesichts der Tatsache, dass weltweit durchschnittlich 90 Mio. USD an Bußgeldern verhängt werden und Europa im letzten Jahr mit 900 Mio. USD das höchste regionale Bußgeld gegen eine niederländische Bank verzeichnete, ist es verständlich, dass alle Kunden Ratschläge zur Automatisierung ihrer KYC-Prozesse wünschen!
Wir alle wissen, dass die Implementierung von Lösungen kostspielig sein kann, aber die potenzielle Gefahr von Geldbußen oder strafrechtlicher Verfolgung, da die Aufsichtsbehörden den Standard für Unternehmensintegrität immer weiter anheben, sowie die Tatsache, dass die Kunden von ihren Banken zunehmend moralisches Verhalten erwarten, sind in der Regel mehr als genug Motivation für die Implementierung. Wenn Sie jedoch auf Widerstand stoßen und Hilfe benötigen, um eine ROI-Begründung für den nächsten Lenkungsausschuss zu liefern, finden Sie hier einige Informationen, die Sie einbeziehen können:
- Rufschädigung und persönliche Verantwortlichkeit - Unternehmen beginnen, sich mehr um persönliche Verantwortlichkeit und Rufschädigung zu kümmern als um Geldstrafen. Bußgelder tun weh - aber wenn man hochrangige Führungskräfte ins Gefängnis schickt, ist das das Ende der Karriere und des Unternehmens.
- Genauigkeit - Fehler in Tabellenkalkulationen und manuellen Verfahren sind schwer zu erkennen, verlangsamen den Prozess und erhöhen die Kosten
- Anpassungsfähigkeit und Skalierbarkeit - Die Vorschriften ändern sich ständig und werden es auch in Zukunft tun. KYC-Prozesse müssen anpassungsfähig sein, ohne dass man sich bei jedem Schritt mit dem Lösungsanbieter auseinandersetzen muss. Außerdem kann sich das Neukundenvolumen je nach Werbeaktionen ändern, weshalb die Fähigkeit, potenzielle Engpässe im Prozess zu erkennen, entscheidend ist.
- MI und Berichterstattung - In jeder Lenkungsausschuss- oder Vorstandssitzung werden leicht verständliche Metriken verlangt. Die Systeme müssen jedoch auch operative Dashboards bereitstellen, die so konfiguriert werden können, dass sie den Anforderungen von Compliance, Risiko und einzelnen Prozessverantwortlichen entsprechen.
- Kosteneffizient - Compliance-Teams wollen nicht als hochbezahlte Verwaltungsangestellte angesehen werden. Sie sind intelligente und wertvolle Ressourcen, und durch die Automatisierung der KYC-Prozesse können sie sich auf andere Compliance-Funktionen konzentrieren, so dass sie proaktiv statt reaktiv auf andere gesetzliche Anforderungen reagieren können
- Zeitersparnis - Jeder profitiert (der Kunde und die Firma), wenn die Zeit für die Aufnahme eines neuen Kunden verkürzt wird, ebenso wie bei der laufenden Überprüfung bestehender Kunden.
Weitere nützliche Ressourcen zum Thema Risiko und Compliance:
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Experten-Leitfaden: Die 7 Merkmale einer effektiven Compliance
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Blog-Beitrag: Wie Technologie beim Aufbau eines effektiven Compliance-Programms hilft
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Infografik: GRC-Hürden und hohe Sprünge beim Aufbau einer Kultur der Compliance
