Échos du monde : Programmes KYC - Ne sont-ils pas tous terminés et dépoussiérés ?

Tim Wilson |

Des conversations récentes avec des entreprises m'ont laissé dans un état d'esprit curieux. Je pensais que toutes les entreprises de services financiers avaient mis un terme à leurs programmes de connaissance du client (KYC) et les avaient mis au placard... .... Il s'avère que j'avais tort !

Alors que les exigences réglementaires en matière de connaissance du client (KYC) dans le cadre des lois anti-blanchiment (AML) ne cessent de croître, les institutions financières s'efforcent de suivre, s'exposant ainsi à des amendes, des sanctions et des atteintes à leur réputation !

En mai 2018, le Conseil de l'UE a approuvé la 5e directive anti-blanchiment, qui a maintenant été publiée et devrait être transposée dans la législation britannique au début de 2020. Les modifications apportées à la collecte et au traitement des données ainsi qu'à l'évaluation et à l'atténuation des risques seront incluses dans cette mise à jour.

En conséquence, les entreprises devront réévaluer les informations disponibles dans les dossiers KYC, en veillant à ce qu'il n'y ait pas de lacunes dans les données. Un processus formalisé d'obtention, d'enregistrement et de mise à jour des informations sur les bénéficiaires effectifs devra également être mis en place s'il n'existe pas déjà ! En outre, les entreprises devront examiner les listes révisées des pays tiers à haut risque de l'UE et se préparer à les adopter dans le cadre de leurs procédures KYC.

Malgré l'existence de documents KYC électroniques, certains processus sont encore gérés manuellement, à l'aide de Microsoft Word et de feuilles de calcul Excel. Cette approche expose les organisations à des amendes importantes, et avec 90 millions de dollars d'amende moyenne au niveau mondial, et une amende régionale de 900 millions de dollars en Europe l'année dernière contre une banque néerlandaise, il est compréhensible que les clients veuillent tous des conseils sur la façon d'automatiser davantage leurs processus KYC !

KYCNous savons tous que la mise en œuvre de solutions peut être coûteuse, mais la menace potentielle d'amendes ou de poursuites pénales, alors que les régulateurs continuent de relever le niveau d'intégrité des entreprises, et le fait que les clients attendent de plus en plus de leurs banques qu'elles fassent preuve d'un comportement moral, constituent généralement une motivation plus que suffisante pour mettre en œuvre ces solutions. Toutefois, si vous êtes confronté à un refus et que vous avez besoin d'aide pour fournir une justification du retour sur investissement, prête pour le prochain comité de pilotage, voici quelques informations à inclure :

  • Atteinte à la réputation et responsabilité personnelle - les organisations commencent à se préoccuper davantage de la responsabilité personnelle et de l'atteinte à la réputation que des amendes. Les amendes font mal, mais l'envoi en prison de directeurs de haut niveau et la réputation de la marque mettent fin à la carrière et à l'organisation.
  • Précision - les erreurs dans les feuilles de calcul et les processus manuels sont difficiles à identifier, ralentissent le processus et augmentent les coûts
  • Adaptabilité et évolutivité - Les réglementations changent constamment et continueront à le faire. Les processus KYC doivent être adaptables, sans qu'il soit nécessaire de s'engager à tout moment avec le fournisseur de la solution. En outre, les volumes de nouveaux clients peuvent varier en fonction des promotions, d'où l'importance de pouvoir identifier les éventuels goulets d'étranglement dans les processus.
  • L'information et les rapports - Chaque comité de direction ou réunion du conseil d'administration exige des mesures faciles à comprendre. Cependant, les systèmes doivent également fournir des tableaux de bord opérationnels configurables pour répondre aux exigences de conformité, de risque et des propriétaires de processus individuels.
  • Efficacité des coûts - Les équipes chargées de la conformité ne veulent pas être considérées comme du personnel administratif hautement rémunéré. Ce sont des ressources intelligentes et précieuses, et l'automatisation des processus KYC leur permet de se concentrer sur d'autres fonctions de conformité et de devenir proactives plutôt que réactives aux autres exigences réglementaires.
  • Réduction du temps - Tout le monde y gagne (le client et l'entreprise) si le temps nécessaire à l'intégration d'un nouveau client est réduit, de même que pour les examens continus des clients existants.

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