En la última década, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) se ha centrado más en proteger a los consumidores de cualquier perjuicio. Esto se ha traducido en un mayor escrutinio de los actos o prácticas desleales, engañosos o abusivos (UDAAP).
Los UDAAP son un aspecto clave del cumplimiento de las normas por parte de los consumidores y siguen siendo un foco de atención de la normativa. Esta normativa se dirige a las empresas que ofrecen productos o servicios financieros a los consumidores.
Un requisito crucial de la UDAAP dice que los contratos deben informar claramente a los clientes de las disposiciones que permiten cambios en los términos y condiciones del producto o servicio. Lamentablemente, algunos vendedores cuelan cláusulas ocultas en las condiciones de sus contratos.
¿Qué puede haber de desleal y engañoso en las condiciones de su vendedor? Conocer la normativa es el primer paso.
¿Cuál es la diferencia entre desleal y engañoso?
Según la Ley Dodd-Frank, una práctica comercial es desleal si concurren tres elementos:
- Causa o puede causar un perjuicio importante (monetario o no monetario) a los clientes.
- El cliente no puede evitar razonablemente el perjuicio
- No existen otros beneficios para los consumidores o la competencia que justifiquen el acto o la práctica
Para que una práctica comercial sea engañosa, deben darse estos tres elementos:
- Una declaración u omisión de hechos que induzca o pueda inducir a error a un cliente, independientemente de que se haya hecho con buena intención o sin mala intención.
- La interpretación del cliente es razonable dadas las circunstancias
- La representación, omisión, acto o práctica engañosa es "material"
La legislación federal protege a las empresas de empresa a consumidor (B2C) mediante disposiciones sobre la naturaleza del lenguaje de las cláusulas y condiciones. Sin embargo, estas protecciones no se aplican a los contratos entre empresas (B2B). La CFPB solo tiene en cuenta las prácticas abusivas en relación con los consumidores.
Lea la letra pequeña
No leer la letra pequeña es un error. Algunos proveedores incluyen un hipervínculo a una página de términos y condiciones en su sitio web como parte del proceso de ejecución del contrato. Se trata simplemente de una página que los clientes no suelen leer. Si lo hacen, a menudo no la leen con suficiente atención.
Obviamente, se trata de un descuido peligroso. No revisar a fondo un documento jurídicamente vinculante puede llevar a pasar por alto lagunas, revisiones de última hora, cláusulas de renovación automática y obligaciones financieras.
¿Por ejemplo? Un contrato puede contener una cláusula que prohíba al cliente rescindirlo por causa justificada. En tales circunstancias , tu empresa debe pagar aunque el proveedor no preste los servicios prometidos.
Es evidente que una cláusula de este tipo es abusiva y engañosa. Puede causar un perjuicio económico considerable. También es engañoso que un vendedor reste importancia a la página de términos y condiciones de su sitio web. Sin embargo, las vagas definiciones de desleal y engañoso en la normativa UDAAP representan un reto. En última instancia, las posibles infracciones se interpretan caso por caso.
Sin la garantía de las protecciones normativas -ya sea debido a su relación B2B o a las amplias definiciones- al iniciar una relación con un proveedor, recuerde indagar a fondo en busca de cualquier cláusula oculta. Revisa la página de términos y condiciones con lupa para proteger a tu organización.
Proteja su empresa
¿Otra medida que una organización debería adoptar, especialmente a medida que los entornos de riesgo se hacen más complejos, y también las redes de proveedores? Emplear una solución de solución de gestión de riesgos de proveedores (VRM) en la que pueda confiar para revisar los contratos al incorporar a un proveedor. Utilice la experiencia de la solución para:
- Negociación de contratos
- Determinación de las cláusulas contractuales que deben incluirse o excluirse
- Búsqueda de proveedores alternativos cuando sea necesario
Una solución VRM puede simplificar y reducir el riesgo en su proceso de gestión de contratos. Gracias a los flujos de trabajo automatizados, el amplio asesoramiento y la experiencia en subcontratación, tendrá un conocimiento completo de los contactos con los proveedores.
No sea víctima de un contrato poco claro. Mantente alerta y lee -y relee- el documento.
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