Au cours de la dernière décennie, le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) s'est davantage concentré sur la protection des consommateurs contre les préjudices. Cela s'est traduit par une surveillance accrue des actes ou pratiques déloyaux, trompeurs ou abusifs (UDAAP).
Les UDAAP sont un aspect clé de la conformité des consommateurs et continuent d'être un point central de la réglementation. Ce règlement vise les entreprises qui offrent des produits ou des services financiers aux consommateurs.
L'une des exigences essentielles de l'UDAAP est que les contrats doivent clairement informer les clients des dispositions qui permettent de modifier les conditions générales du produit ou du service. Malheureusement, certains vendeurs insèrent en douce des clauses cachées dans les conditions générales de leur contrat.
Qu'est-ce qui pourrait être injuste et trompeur dans les conditions générales de vente de votre vendeur ? Connaître la réglementation est la première étape !
La différence entre déloyal et trompeur?
En vertu de la loi Dodd-Frank, une pratique commerciale est déloyale si trois éléments sont réunis :
- Il cause ou est susceptible de causer un préjudice substantiel aux clients (monétaire ou non monétaire).
- Le client ne peut raisonnablement éviter le dommage
- Il n'existe pas d'autres avantages pour les consommateurs ou la concurrence qui justifient l'acte ou la pratique.
Pour qu'une pratique commerciale soit trompeuse, ces trois éléments doivent être réunis :
- Une déclaration ou une omission de faits qui induit ou est susceptible d'induire un client en erreur, qu'elle ait été faite ou non avec de bonnes intentions ou sans intention de nuire.
- L'interprétation du client est raisonnable compte tenu des circonstances
- La déclaration, l'omission, l'acte ou la pratique trompeuse est "substantielle"
Le droit fédéral protège les contrats entre entreprises et consommateurs (B2C) en prévoyant des dispositions relatives à la nature du langage utilisé dans les conditions générales. Ces protections ne sont toutefois pas appliquées aux contrats entre entreprises (B2B). Le CFPB ne s'intéresse aux pratiques abusives qu'en ce qui concerne les consommateurs.
Lire les petits caractères
Ne pas lire les petits caractères est une erreur. Certains fournisseurs insèrent un lien hypertexte vers une page de conditions générales sur leur site web dans le cadre de leur processus d'exécution du contrat. Il s'agit simplement d'une page que les clients ne lisent généralement pas. S'ils le font, ils ne la lisent souvent pas assez attentivement.
Il s'agit manifestement d'une omission dangereuse. L'absence d'examen approfondi d'un document juridiquement contraignant peut entraîner des lacunes, des révisions de dernière minute, des clauses de renouvellement automatique et des obligations financières.
Par exemple, un contrat peut contenir une clause interdisant au client de résilier le contrat pour un motif valable. Un contrat peut contenir une clause interdisant au client de résilier le contrat pour un motif valable. Dans ce cas, votre entreprise doit payer même si le vendeur ne fournit pas les services promis.
Il est clair qu'une telle clause est déloyale et trompeuse. Elle peut causer un préjudice pécuniaire important. Il est également trompeur pour un vendeur de minimiser l'importance de la page des conditions générales sur son site web. Toutefois, les définitions vagues des termes "déloyal" et "trompeur" dans la réglementation UDAAP représentent un défi. En fin de compte, les violations éventuelles sont interprétées au cas par cas.
Sans la garantie de protections réglementaires - que ce soit en raison de votre relation B2B ou des définitions générales - lorsque vous entamez une relation avec un fournisseur, n'oubliez pas de creuser pour trouver des clauses cachées. Passez la page des conditions générales au peigne fin afin de protéger votre organisation.
Protégez votre entreprise
Une autre mesure qu'une organisation devrait prendre, en particulier dans la mesure où les environnements à risque deviennent de plus en plus complexes, tout comme les réseaux de fournisseurs ? Employer une solution de gestion du risque fournisseur (VRM) sur laquelle vous pouvez compter pour examiner les contrats lors de l'intégration d'un fournisseur. Utilisez l'expertise de la solution pour :
- Négociation des contrats
- Identifier les clauses contractuelles à inclure ou à exclure
- Recherche de fournisseurs alternatifs si nécessaire
Une solution VRM peut simplifier et réduire les risques dans votre processus de gestion des contrats. Grâce à des flux de travail automatisés, à des conseils approfondis et à une expertise en matière d'externalisation, vous comprendrez parfaitement les contacts avec les fournisseurs.
Ne soyez pas victime d'un contrat peu clair. Restez vigilant et lisez - et relisez - le document.
Se défendre contre les risques liés aux fournisseurs et à l'entreprise
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