Hay pocas iniciativas actualmente en marcha en el sector bancario que no incluyan credenciales medioambientales, sociales y de gobernanza (ASG), ya sea para atraer a inversores y clientes o para ofrecer las capacidades de gestión de riesgos ASG que los bancos necesitan ahora.
Estas iniciativas abarcarán diversas áreas de negocio, desde el cambio de procesos empresariales, el desarrollo de productos, la gestión de inversiones y el posicionamiento en el mercado.
El uso generalizado del término "ESG" puede cansar a algunos. Dicho esto, no cabe duda de que las cuestiones relacionadas con el cambio climático, la sostenibilidad o la esclavitud moderna, por ejemplo, son ahora temas candentes para muchas personas, como no lo eran hace veinte o incluso diez años.
La ASG ofrece oportunidades de inversión y crecimiento para algunos y constituye una fuente de riesgo y desafío para otros. Sea cual sea su posición, la ASG debe adoptarse y, para los bancos, esto conduce inevitablemente a reflexionar sobre la gestión del riesgo ASG.
ESG es un tema muy amplio, pero trabajando con instituciones financieras, está claro que la gestión de riesgos de terceros (TPRM) es un aspecto significativo de ESG para muchos bancos. Los bancos tienen cadenas de valor complejas y hacen un amplio uso de tecnología sofisticada y capacidades de datos de proveedores de todo el mundo.
Aunque ofrece posibilidades de innovación, escalabilidad y eficiencia empresarial, la extensa cadena de suministro de un banco puede ser fuente de toda una serie de problemas que van más allá de los puramente prácticos de intentar trabajar con múltiples socios comerciales en diferentes zonas horarias. Es necesario identificar, gestionar y mitigar numerosos riesgos sociales, comerciales, contractuales, operativos y de cumplimiento si una institución quiere aprovechar el valor total de estas relaciones comerciales.
Las empresas dispondrán de sistemas y procesos de gestión de riesgos para abordar muchos de estos riesgos. Aun así, la naturaleza compleja, interrelacionada y global del riesgo AS G significa que muchas entidades necesitan herramientas y marcos de gestión del riesgo para gestionar específicamente su riesgo ASG.
Un marco para la gestión del riesgo ASG
KPMG ha propuesto un marco de gestión del riesgo ASG que abarca todos los aspectos de la gestión del riesgo ASG, incluida la estrategia empresarial, el desarrollo de productos, la gobernanza, la carga de capital, la distribución de productos, la información a las partes interesadas y la gestión de datos ASG.
Como cabría esperar, el marco abarca las competencias tradicionales en materia de riesgos, como la gobernanza, la estrategia, la medición e identificación de riesgos, la información y la divulgación. Reconoce la necesidad de contar con un perfil definido de gestión del riesgo ASG para gestionar el propio riesgo ASG e informar de otros ámbitos de riesgo en los que puede repercutir, como el riesgo operativo, el riesgo de cumplimiento, la capitalización del riesgo y otros.
Desde la perspectiva de la GTPR, hace hincapié en riesgos específicos, como los derechos humanos, el riesgo climático, la corrupción, el riesgo estructural, el riesgo legal, el riesgo de cumplimiento y los riesgos de protección de datos, como problemas potencialmente importantes en la cadena de suministro.
En busca de una solución óptima
Estos riesgos ya están ampliamente reconocidos y comprendidos. El reto para los bancos es, de alguna manera, captar y definir plenamente estos perfiles de riesgo, junto con la consolidación de los datos, métricas y documentación utilizados para supervisarlos. El objetivo es supervisar de forma proactiva la situación de sus proveedores clave que apoyan a los bancos directamente y de sus proveedores de4º y5º nivel.
Dadas las expectativas de las partes interesadas, los reguladores y los clientes de que se aprovechen las oportunidades emergentes en torno a la ESG, es importante ofrecer capacidades de GTPR de forma rápida y eficiente. La PRA ha estado en primera línea regulando este aspecto con la SS2/21, que detalla los aspectos de resiliencia operativa de la GTPR.
El modelo de KPMG ayudará a las entidades a dar forma a su respuesta a la gestión de los riesgos ASG, incluidos los riesgos de GTPR.
¿El factor clave para ofrecer este tipo de marco? Una plataforma tecnológica adecuada que proporcione la eficiencia, la escalabilidad y los resultados que una institución necesita para implantar una GTPR integral.
La solución óptima de gestión de riesgos ASG contará con capacidades basadas en SaaS que permitan un rápido despliegue, tanto dentro de un banco como dentro de las empresas que conforman su cadena de suministro detercera,cuarta yquinta línea. También debe contar con un panel de control para que cualquier problema -operativo, político, comercial, etc.- pueda señalarse en una fase temprana, con alertas proactivas.
La experiencia sugiere que cuanto antes se identifique un problema de gestión de riesgos ASG, más fácil será abordarlo sin perjudicar al negocio o a la relación. Del mismo modo, la plataforma debe ser el repositorio de toda la documentación sobre riesgos de proveedores, contratos y métricas de riesgo, para que el personal pueda acceder a ellos rápidamente cuando surjan incidentes.
¿Cómo puede ayudar Mitratech?
Mitratech ofrece soluciones TPRM probadas y robustas que ayudan a los bancos a hacer frente a los nuevos retos que se les plantean a la hora de implantar y desarrollar sus iniciativas de gestión de riesgos ASG.
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