Global Voices: Programas KYC - ¿No están todos acabados?

Tim Wilson |

Recientes conversaciones con empresas me han dejado en un curioso estado de ánimo, yo había pensado que todas las empresas de servicios financieros habían envuelto sus programas de Conozca a su Cliente (KYC) y ponerlos a dormir... .... Resulta que estaba equivocado.

A medida que aumentan las exigencias normativas en materia de CSC en el marco de la legislación contra el blanqueo de capitales (LBC), las entidades financieras se esfuerzan por seguir el ritmo, exponiéndose a posibles multas, sanciones y daños a su reputación.

En mayo de 2018, el Consejo de la UE aprobó la 5ª Directiva contra el blanqueo de capitales, que ahora se ha publicado, y se espera que se transponga a la legislación del Reino Unido a principios de 2020. En esta actualización se incluirán cambios en la recopilación y el tratamiento de datos, así como en la evaluación y mitigación de riesgos.

Como resultado de ello, las empresas tendrán que volver a evaluar la información disponible en los registros de CSC, asegurándose de que no haya lagunas en los datos. También se deberá desarrollar un proceso formalizado para obtener, registrar y actualizar la información sobre la titularidad real, en caso de que aún no exista. Además, las empresas deberán revisar y prepararse para adoptar las listas revisadas de terceros países de alto riesgo de la UE en sus procesos CSC.

A pesar de disponer de documentos electrónicos KYC, algunos procesos se siguen gestionando de forma manual, en conjunción con hojas de cálculo de Microsoft Word y Excel. Este enfoque expone a las organizaciones a multas importantes, y teniendo en cuenta que la multa media mundial es de 90 millones de dólares, y que Europa registró el año pasado su multa regional más elevada, de 900 millones de dólares, contra un banco holandés, es comprensible que todos los clientes quieran asesoramiento sobre cómo automatizar más sus procesos de CSC.

KYCTodos sabemos que implantar soluciones puede ser costoso, sin embargo, la amenaza potencial de enfrentarse a multas o acciones penales a medida que los reguladores siguen elevando el nivel de integridad corporativa, además de que los clientes esperan cada vez más un comportamiento moral demostrado por parte de sus bancos, suele ser motivación más que suficiente para implantarlas. Sin embargo, si se enfrenta a un rechazo y necesita ayuda para proporcionar una justificación de la rentabilidad de la inversión, lista para el próximo comité de dirección, aquí tiene información que puede incluir:

  • Daño a la reputación y responsabilidad personal : las organizaciones empiezan a preocuparse más por la responsabilidad personal y el daño a la reputación que por las multas. Las multas hacen daño, pero enviar a la cárcel a altos directivos y a la reputación de la marca puede acabar con la carrera profesional y con la organización.
  • Precisión - los errores en las hojas de cálculo y los procesos manuales son difíciles de identificar, ralentizan el proceso y aumentan los costes
  • Adaptabilidad y escalabilidad - La normativa cambia constantemente, y seguirá haciéndolo. Los procesos KYC deben ser adaptables, sin tener que interactuar con el proveedor de la solución en cada momento. Además, los volúmenes de nuevos clientes pueden cambiar en función de las promociones, por lo que la capacidad de identificar posibles cuellos de botella en los procesos es crucial.
  • IG e informes - Cada comité de dirección o reunión del consejo de administración exige métricas fáciles de entender. Sin embargo, los sistemas también deben proporcionar cuadros de mando operativos que sean configurables para satisfacer los requisitos de cumplimiento, riesgo y de los propietarios de procesos individuales.
  • Rentabilidad - Los equipos de cumplimiento no quieren ser vistos como personal administrativo altamente remunerado. Son recursos inteligentes y valiosos, y mediante la automatización de los procesos KYC, les permite centrarse en otras funciones de cumplimiento, lo que les permite ser proactivos en lugar de reactivos a otros requisitos reglamentarios.
  • Reducción del tiempo - Todos se benefician (el cliente y la empresa) si se reduce el tiempo necesario para dar de alta a un nuevo cliente y lo mismo ocurre con las revisiones continuas de los clientes existentes.

Otros recursos sobre riesgos y cumplimiento que pueden ser útiles: