Los eventos de riesgo no financiero (RNF) son comodines para bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras, ya que pueden tener implicaciones financieras, normativas y de reputación a escala mundial.
Los NFR obligan a las partes interesadas a reflexionar sobre las implicaciones de estos riesgos. Lo que están descubriendo son las ventajas de utilizar una plataforma de gestión del riesgo empresarial (ERM) y de gobierno, riesgo y cumplimiento (GRC) para supervisar y mitigar los NFR.
Las amenazas únicas de la NFR
Los bancos y las instituciones financieras están acostumbrados a asumir riesgos financieros y generar beneficios con ellos. Los NFR, sin embargo, son un tipo de amenaza muy diferente, ya que pueden incluir:
- Retos operativos, como factores medioambientales externos, caídas del sistema o fraude.
- Incumplimiento de la normativa, incluido el riesgo de delitos financieros y el riesgo jurídico.
- Riesgo de integridad e infracciones de los códigos de conducta
- Riesgos informáticos y de ciberseguridad
Las consecuencias financieras directas de los NFR no son la única preocupación. Los daños a la reputación pueden afectar gravemente a una institución financiera.
También están las consecuencias personales para los altos directivos. Los reguladores exigen cada vez más responsabilidades a los altos directivos por mala conducta o incumplimiento de leyes y reglamentos.
Todo esto, y la perspectiva de una regulación aún más estricta en el futuro, presiona a los bancos para que gestionen los NFR.
¿Cómo puede un ERM ayudar a navegar por los NFR?
Muchas empresas gestionan los NFR aumentando el personal, creando nuevas estructuras de gobierno e introduciendo mejoras operativas. Por desgracia, dedican demasiado tiempo a combatir y remediar los riesgos. Estas distracciones no permiten una planificación proactiva.
Los riesgos no financieros pueden resultar complejos o desconocidos para las organizaciones. Gestionarlos a menudo requiere que una empresa cambie la forma en que integra los programas de riesgo y control. Una posible respuesta incluye el establecimiento de un modelo operativo y de datos común para apoyar una plataforma ERM/GRC. Aprovechar las estructuras y procesos de ERM/GRC ayuda a identificar, evaluar y responder a los riesgos relacionados con los NFR.
ERM y GRC desempeñan un papel fundamental en la coordinación y armonización interfuncional de la gestión de riesgos en toda la organización:
- Definir la visión y la estrategia generales del programa de evaluación de riesgos
- Desarrollo y mantenimiento de normas y herramientas a nivel de toda la empresa para identificar, evaluar y medir los riesgos, incluida la taxonomía de riesgos, la biblioteca normativa, la metodología de puntuación y la jerarquía empresarial.
- Reunir los conocimientos pertinentes de toda la empresa para abordar cuestiones complejas de riesgos transversales.
- Garantizar la supervisión del programa de evaluación de riesgos de la empresa.
La naturaleza dinámica de los riesgos no financieros exige que las instituciones adopten ERM y GRC. Una solución de ERM/GRC ofrece a las entidades financieras una forma eficaz de gestionar los riesgos no financieros al fomentar una perspectiva más amplia e integrada para la mitigación de riesgos.
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