Nichtfinanzielle Risiken (NFR) sind Joker für Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute, da sie finanzielle, aufsichtsrechtliche und rufschädigende Auswirkungen auf der ganzen Welt haben können.
NFRs zwingen die Beteiligten dazu, über die Auswirkungen dieser Risiken nachzudenken. Sie entdecken die Vorteile, die der Einsatz einer Plattform für Enterprise Risk Management (ERM) und Governance, Risk und Compliance (GRC) für die Überwachung und Minderung von NFRs mit sich bringt.
Die einzigartigen Bedrohungen des NFR
Banken und Finanzinstitute sind es gewohnt, finanzielle Risiken einzugehen und daraus Gewinne zu erzielen. NFRs sind jedoch eine ganz andere Art von Bedrohung, da sie beinhalten können:
- Betriebliche Herausforderungen, einschließlich externer Umweltfaktoren, Systemausfälle oder Betrug
- Versagen bei der Einhaltung von Vorschriften, einschließlich des Risikos der Finanzkriminalität und des Rechtsrisikos
- Integritätsrisiko und Verstöße gegen den Verhaltenskodex
- IT- und Cybersicherheitsrisiken
Die direkten finanziellen Folgen von NFRs sind nicht das einzige Problem. Der Reputationsschaden kann ein Finanzinstitut schwer treffen.
Hinzu kommen die persönlichen Konsequenzen für die Unternehmensleitung. Die Aufsichtsbehörden ziehen Führungskräfte zunehmend für Fehlverhalten oder die Nichteinhaltung von Gesetzen und Vorschriften zur Rechenschaft.
All dies und die Aussicht auf eine noch strengere Regulierung in der Zukunft setzt die Banken unter Druck, die NFR zu verwalten.
Wie kann ein ERM bei der Steuerung von NFRs helfen?
Viele Unternehmen gehen mit NFRs um, indem sie die Zahl der Mitarbeiter erhöhen, neue Governance-Strukturen schaffen und operative Verbesserungen vornehmen. Leider wird zu viel Zeit damit verbracht, Risiken zu bekämpfen und zu beheben. Diese Ablenkungen lassen keine proaktive Planung zu.
Nicht-finanzielle Risiken können komplex oder für Unternehmen ungewohnt sein. Um sie zu bewältigen, muss ein Unternehmen oft die Art und Weise ändern, wie es Risiko- und Kontrollprogramme integriert. Eine mögliche Antwort ist die Einführung eines gemeinsamen Betriebs- und Datenmodells zur Unterstützung einer ERM/GRC-Plattform. Die Nutzung von ERM/GRC-Strukturen und -Prozessen unterstützt die Identifizierung, Bewertung und Reaktion auf NFR-bezogene Risiken.
ERM und GRC spielen eine zentrale Rolle bei der funktionsübergreifenden Koordinierung und Harmonisierung des Risikomanagements in einem Unternehmen:
- Festlegung der allgemeinen Vision und Strategie für das Risikobewertungsprogramm
- Entwicklung und Pflege von unternehmensweiten Standards und Instrumenten zur Identifizierung, Bewertung und Messung von Risiken, einschließlich der Risikotaxonomie, der Vorschriftenbibliothek, der Bewertungsmethodik und der Geschäftshierarchie
- Zusammenführung von einschlägigem Fachwissen aus dem gesamten Unternehmen, um komplexe, bereichsübergreifende Risikofragen anzugehen
- Gewährleistung der Aufsicht über das Risikobewertungsprogramm des Unternehmens
Die dynamische Natur nicht-finanzieller Risiken erfordert, dass Institute ERM und GRC einbeziehen. Eine ERM/GRC-Lösung bietet Finanzinstituten eine leistungsstarke Möglichkeit, NFRs zu verwalten, indem sie eine breitere, integrierte Perspektive zur Risikominderung fördert.
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