Les événements liés aux risques non financiers (RNF) sont des jokers pour les banques, les coopératives de crédit et les autres institutions financières, car ils peuvent avoir des implications financières, réglementaires et de réputation à l'échelle mondiale.
Les NFR obligent les parties prenantes à réfléchir aux implications de ces risques. Ils découvrent les avantages de l'utilisation d'une plateforme de gestion des risques d'entreprise (ERM) et de gouvernance, risque et conformité (GRC) pour surveiller et atténuer les NFR.
Les menaces uniques de la NFR
Les banques et les institutions financières sont habituées à prendre des risques financiers et à en tirer des bénéfices. Les NFR, cependant, constituent un type de menace très différent, car elles peuvent inclure :
- Défis opérationnels, y compris les facteurs environnementaux externes, les pannes de système ou la fraude
- les manquements à la conformité réglementaire, y compris le risque de criminalité financière et le risque juridique
- Risque d'intégrité et violations des codes de conduite
- Risque informatique et cybersécurité
Les conséquences financières directes des NFR ne sont pas la seule préoccupation. Les atteintes à la réputation peuvent gravement affecter une institution financière.
Il y a aussi les conséquences personnelles pour les cadres supérieurs. Les régulateurs tiennent de plus en plus les cadres supérieurs pour responsables des fautes commises ou du non-respect des lois et des règlements.
Tous ces éléments, ainsi que la perspective d'une réglementation encore plus stricte à l'avenir, exercent une pression sur les banques pour qu'elles gèrent le NFR.
Comment un ERM peut-il aider à naviguer dans les NFR ?
De nombreuses entreprises gèrent les NFR en augmentant les effectifs, en créant de nouvelles structures de gouvernance et en apportant des améliorations opérationnelles. Malheureusement, elles passent trop de temps à lutter contre les incendies et à remédier aux risques. Ces distractions ne permettent pas une planification proactive.
Les risques non financiers peuvent être complexes ou mal connus des entreprises. Leur gestion exige souvent qu'une entreprise modifie la manière dont elle intègre les programmes de risque et de contrôle. L' une des réponses possibles consiste à établir un modèle commun de fonctionnement et de données pour soutenir une plateforme de GRE/GRC. L'exploitation des structures et des processus de GRE/GRC permet d'identifier et d'évaluer les risques liés à la NFR et d'y répondre.
L'ERM et la GRC jouent un rôle central dans la coordination interfonctionnelle et l'harmonisation de la gestion des risques au sein d'une organisation :
- Définir la vision et la stratégie globales du programme d'évaluation des risques
- Développer et maintenir des normes et des outils à l'échelle de l'entreprise pour identifier, évaluer et mesurer les risques, y compris la taxonomie des risques, la bibliothèque des règlements, la méthodologie de notation et la hiérarchie des activités.
- Rassembler les compétences pertinentes dans l'ensemble de l'entreprise pour traiter les questions transversales complexes en matière de risques
- Assurer la supervision du programme d'évaluation des risques de l'entreprise
La nature dynamique des risques non financiers exige que les institutions adoptent la GRE et la GRC. Une solution ERM/GRC offre aux institutions financières un moyen efficace de gérer les risques non financiers en encourageant une perspective plus large et intégrée pour l'atténuation des risques.
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