Gracias a la crisis financiera de 2008, el sector del cumplimiento normativo vivió durante años una importante fase de auge. Durante un tiempo, las funciones de cumplimiento normativo de varias empresas se expandieron a un ritmo vertiginoso. Ahora, 10 años después, el juego ha vuelto a cambiar. No es de extrañar en un sector en el que el cambio es la única constante y en el que se añaden aproximadamente 120 nuevas normativas al día en todo el mundo.
La verdad es que el panorama del cumplimiento está cambiando, hay una nueva frontera que explorar, y las empresas tienen que encontrar la manera de mantenerse al día o quedarse atrás.
"Tenemos que centrarnos en hacer más con menos. Lo que tenemos que hacer ahora es actuar de forma más inteligente, no más grande", afirma Cherie Axelrod.
Axelrod es Vicepresidenta Senior y Directora Adjunta de Cumplimiento Normativo de Western Union. Supervisa los presupuestos, los recursos humanos, los programas de fraude, las medidas correctivas y la gestión de proyectos de esta empresa mundial. Antes de pasar los últimos seis años en WU, Axelrod trabajó 25 años en el sector de las telecomunicaciones. No sólo ha sido testigo directo del auge del cumplimiento de la normativa, sino que ha contribuido a impulsarlo.
Como panelista en la Semana del Cumplimiento 2018, Axelrod tenía mucha sabiduría para compartir sobre la creación de un programa de cumplimiento basado en el riesgo y hacer más con menos.
Cuando se es una gran empresa y se intenta gestionar el riesgo, lo cierto es que no se puede estar en todas partes a la vez. Especialmente, como en el caso de Western Union, cuando su negocio se extiende por 200 países.
"En Western Union, sin duda hemos experimentado un auge del cumplimiento de la normativa. Hemos aumentado nuestra inversión más de un 200% en los últimos años. Ahora gastamos aproximadamente 200 millones de dólares al año en cumplimiento de la normativa, y tenemos unos 2.500 empleados en ese ámbito", afirma Axelrod.
Sin embargo, admite Axelrod, la empresa entiende que, llegado cierto punto, la función de cumplimiento no puede expandirse hasta el infinito.
Cuando se ha llegado al límite del número de personas que se puede contratar y de la supervisión manual que se puede gestionar, sólo hay un lugar al que recurrir para mejorar los recursos: la tecnología.
"Entendemos que no podemos seguir creciendo [en cumplimiento] cada año. No podemos pasar de 2.500 a 3.000 personas. Así que estamos utilizando datos y tecnología para ser más inteligentes sobre lo que miramos y cómo lo miramos."
La cuestión ahora, no sólo para Western Union, sino para todas las empresas preocupadas por mantener un programa de cumplimiento global eficaz, es cómo invertir su dinero en la solución adecuada. adecuada y cómo utilizar y analizar los datos para mejorar su enfoque tecnológico. ¿Cuál es el objetivo final? No se trata sólo de mejorar la eficacia y reducir costes, sino también de gestionar más eficazmente los riesgos de la empresa.
Como organización internacional de transferencia de dinero, Western Union se enfrenta a dos riesgos principales:
- Riesgos para los consumidores que utilizan sus servicios
- Riesgos para los agentes y otros colaboradores de primera línea
¿Cómo utiliza WU la tecnología para gestionar mejor sus riesgos?
La clave está en los datos que su tecnología les permite extraer y en la información que proporciona en tiempo real. Axelrod explica que, en tiempo real, la tecnología puede supervisar a los consumidores que utilizan los sistemas WU para garantizar que las transacciones son legítimas o alertar a las personas adecuadas en el lugar adecuado de forma rápida y eficaz en caso de que haya algún problema.
Pero, ¿sin la tecnología adecuada? La logística de intentar gestionar ese nivel de supervisión a escala mundial sería inalcanzable.
Aunque es una simple ley de la física que no se puede estar en todas partes y verlo todo a la vez, con la tecnología adecuada se puede ser omnisciente. No es mala situación si tu trabajo consiste en hacer cumplir la normativa.
