Grâce à la crise financière de 2008, le secteur de la conformité a connu pendant des années une phase de prospérité importante. Pendant un certain temps, les fonctions de conformité de diverses entreprises se sont développées à un rythme effréné. 10 ans plus tard, la donne a de nouveau changé. Ce n'est pas surprenant dans un secteur où le changement est la seule constante et où environ 120 nouvelles réglementations sont ajoutées chaque jour, au niveau mondial.
La vérité, c'est que le paysage de la conformité évolue, qu'il y a une nouvelle frontière à explorer et que les entreprises doivent soit trouver des moyens de suivre, soit se laisser distancer.
"Nous devons nous efforcer de faire plus avec moins. Ce que nous devons faire maintenant, c'est agir de manière plus intelligente, et non pas plus importante", déclare Cherie Axelrod.
Mme Axelrod est vice-présidente principale et directrice adjointe de la conformité chez Western Union. Elle supervise les budgets, les ressources humaines, les programmes de lutte contre la fraude, les mesures correctives et la gestion des projets pour cette entreprise mondiale. Avant de passer les six dernières années chez WU, Mme Axelrod a travaillé pendant 25 ans dans le secteur des télécommunications. Elle n'a pas seulement été le témoin direct de l'essor de la conformité, elle a aussi contribué à le faire progresser.
En tant que panéliste à la Semaine de la conformité 2018Axelrod avait beaucoup de sagesse à partager sur la création d'un programme de conformité basé sur le risque et sur la nécessité de faire plus avec moins.
Lorsqu'une grande entreprise tente de gérer les risques, elle ne peut tout simplement pas être partout à la fois. Surtout, comme dans le cas de Western Union, lorsque votre activité s'étend sur 200 pays.
"Chez Western Union, nous avons connu un véritable boom de la conformité. Nous avons augmenté nos investissements de plus de 200 % au cours des dernières années. Nous dépensons aujourd'hui environ 200 millions de dollars par an pour la mise en conformité, et nous avons environ 2 500 employés dans ce domaine", explique M. Axelrod.
Toutefois, M. Axelrod admet que l'entreprise comprend qu'à un certain moment, la fonction de conformité ne peut pas s'étendre à l'infini.
Lorsque vous avez atteint le plafond du nombre de personnes que vous pouvez embaucher et de la quantité de contrôle manuel que vous pouvez gérer, il n'y a qu'un seul endroit vers lequel vous pouvez vous tourner pour améliorer vos ressources : la technologie.
"Nous comprenons que nous ne pouvons pas continuer à augmenter la conformité chaque année. Nous ne pouvons pas passer de 2 500 à 3 000 personnes. Nous utilisons donc les données et la technologie pour être plus intelligents sur ce que nous examinons et sur la manière dont nous l'examinons".
La question qui se pose désormais, non seulement pour Western Union mais pour toutes les entreprises soucieuses de maintenir un programme de conformité efficace à l'échelle mondiale, est de savoir comment investir leur argent dans le bon programme de conformité à l'échelle mondiale. bonne et comment utiliser et analyser les données pour améliorer leur approche technologique. L'objectif ultime ? Il ne s'agit pas seulement d'améliorer l'efficacité et de réduire les coûts, mais aussi de gérer plus efficacement les risques de l'entreprise.
En tant qu'organisation internationale de transfert d'argent, Western Union est confrontée à deux risques principaux :
- Risques concernant les consommateurs utilisant leurs services
- Risques concernant les agents et autres collaborateurs de première ligne
Comment la WU utilise-t-elle la technologie pour mieux gérer ses risques ?
La clé réside dans les données que leur technologie leur permet d'obtenir et dans les informations en temps réel qu'elle fournit. En temps réel, mentionne M. Axelrod, la technologie peut surveiller les consommateurs qui utilisent les systèmes WU pour s'assurer que les transactions sont légitimes ou pour alerter rapidement et efficacement les bonnes personnes au bon endroit en cas de problème.
Mais sans la bonne technologie en place ? La logistique nécessaire pour tenter de gérer ce niveau de surveillance à l'échelle mondiale serait irréalisable.
Bien qu'une simple loi de la physique interdise d'être partout et de tout voir en même temps, avec la bonne technologie, vous pourriez tout aussi bien être omniscient. Ce n'est pas une mauvaise situation si votre travail consiste à faire respecter la loi.
