BPM et banques : Les quatre principaux avantages de l'automatisation des processus

Les banques et les coopératives de crédit de toutes tailles adoptent la technologie BPM, et ce pour quatre raisons principales : la codification des processus, l'amélioration de l'efficacité, la conformité et l'atténuation des pertes.

J'ai récemment parlé à un vice-président d'une banque qui m'a raconté une histoire d'horreur sur la production de documents relatifs aux prêts commerciaux. La banque disposait d'un processus d'approbation des prêts largement non structuré, ce qui constituait peut-être son plus gros problème. Mais une fois le prêt approuvé, les agents de crédit se lançaient dans leurs propres processus obscurs pour générer les documents de prêt. Pour cette banque, la codification du processus - c'est-à-dire le fait que tout le monde fasse les choses de la même manière structurée - était un objectif essentiel.

Pour de nombreuses banques, le processus de production de documents transactionnels est inefficace et, par conséquent, excessivement coûteux. Une grande partie de cette inefficacité peut être attribuée à des processus non codifiés - c'est-à-dire des processus obscurs - qui impliquent souvent une approche de la production de documents basée sur le ruban adhésif et le fil d'acier (c'est-à-dire des modèles Word, des champs de fusion, et peut-être un peu de VBA).

L'automatisation de la génération de la documentation transactionnelle est sans doute le type de modélisation du processus opérationnel le plus rentable pour les banques, car elle accroît considérablement l'efficacité. De nombreuses banques déclarent avoir réduit le temps nécessaire à la génération des documents de prêt de "plusieurs jours à quelques heures" ou, dans certains cas, à quelques minutes.

Pour de nombreux types d'organisations, la modélisation des processus est avant tout une question d'efficacité. Dans les banques, cependant, les processus obscurs - non modélisés et non contrôlés - peuvent conduire à la non-conformité, tant avec les lois en vigueur qu'avec les politiques internes mises en place pour garantir des pratiques de prêt sûres. L'un ou l'autre type de non-conformité peut entraîner des risques juridiques, des prêts dangereux et des pertes de profits.

L'automatisation du processus de génération des prêts peut réduire - et probablement éliminer - la non-conformité. Les chargés de relations, les agents de crédit et les employés de bureau sont tous canalisés dans le même processus codifié et automatisé, ce qui se traduit non seulement par une plus grande efficacité, mais aussi par une plus grande sécurité.

S'appuyer sur l'interaction humaine dans des processus complexes et difficiles est pour le moins risqué. Un accord de prêt commercial peut faire une centaine de pages, comporter un millier de variables, nécessiter une logique commerciale vraiment complexe pour inclure/exclure des blocs linguistiques, comporter plusieurs niveaux de texte répétitif, etc. Avec un tel niveau de complexité, aucun effort de relecture ne peut éliminer la possibilité que quelque chose soit oublié et que la banque soit exposée à des millions de dollars.

Pour un établissement de crédit, la transformation de ses documents transactionnels en une application de processus dotée d'une logique commerciale précise et complète et d'une séquence de collecte de données structurée et hautement interactive peut virtuellement éliminer l'erreur humaine et, par conséquent, une part importante du risque juridique.

Bien que les banques puissent avoir besoin de nombreux types d'automatisation des processus, la solution pour la génération de documents est un déploiement de HotDocs à l'échelle de l'entreprise, soit sur site avec HotDocs Server, soit dans le nuage avec HotDocs Core Services. L'automatisation du processus de génération de prêts améliorera considérablement l'efficacité tout en améliorant la conformité et en réduisant les risques.