Selon Gartner, environ 13 milliards de dollars seront dépensés au cours des 36 prochains mois pour l'automatisation des processus d'entreprise (BPM). Avec tout l'intérêt du marché pour la traduction des processus opérationnels réels en flux automatisés, de nombreuses petites banques et coopératives de crédit se posent une question : L'automatisation des processus d'entreprise a-t-elle un sens pour nous ? Ma réponse à ces petites banques est un oui nuancé. Mais je donnerais la même réponse aux grandes banques.
Pièges potentiels de l'automatisation des processus d'entreprise
Pour toute organisation financière ou autre qui déploie une technologie d'automatisation des processus métier, le plus difficile est de choisir judicieusement les projets. Certains processus réels manquent de structure claire. D'autres ont une structure mais sont si complexes qu'il est difficile, voire impossible, d'amener les parties prenantes à se mettre d'accord sur le déroulement du processus, les règles commerciales, etc. D'autres processus du monde réel évoluent si rapidement qu'au moment où une version automatisée est lancée, le processus a déjà changé, laissant place à d'interminables correctifs dans le code. (De tels flux de travail sont d'ailleurs susceptibles de s'effondrer sous leur propre poids, avec le temps, et devront être repensés).
Succès prévisible de l'automatisation des processus d'entreprise
Certains processus réels au sein de pratiquement toutes les banques et institutions financières sont d'excellents candidats à l'automatisation des processus, le plus courant étant sans doute l'octroi de prêts. La plupart des grandes banques dans le monde ont déjà automatisé leurs activités de prêt, qui ont tendance à être à la fois relativement statiques et très structurées. Il n'y a aucune raison pour que les petites banques ne suivent pas le mouvement, puisque les technologies sont relativement peu coûteuses et que le retour sur investissement au fil des ans sera énorme, non seulement en termes d'amélioration de l'efficacité, mais aussi en termes de réduction des risques grâce à la gouvernance des processus.
Première étape - Génération automatisée de documents
Un processus de montage de prêt devrait commencer par l'automatisation des contrats de prêt eux-mêmes, un projet qui se déroule au sein d'une plateforme de génération de documents, telle que HotDocs. Les parties modifiables du document sont remplacées par des variables, et les blocs de texte optionnels sont inclus dans des règles de gestion qui définissent les conditions dans lesquelles la langue est incluse ou exclue. Enfin, des entretiens personnalisés (séquences de formulaires de données interactifs) sont conçus pour guider les responsables des relations bancaires dans le processus de saisie correcte des données.
Deuxième étape - Intégration à un flux de travail BPM
Bien qu'une application de processus de génération de prêts puisse fonctionner de manière autonome dans n'importe quel environnement (bureau/on premise/cloud), les banques l'intègrent souvent dans un flux de travail plus large. Le flux de travail peut être déclenché lorsqu'un client se connecte au site web d'une banque et clique sur un bouton de demande de prêt. Le client se voit alors proposer un entretien qu'il peut compléter dans un navigateur. Une fois l'entretien terminé, le flux de travail peut vérifier les bases de données de l'entreprise pour trouver des informations sur le client et appeler un service de crédit pour valider le dossier financier du client. Dans le cas où le client a un crédit limite, le flux de travail peut transmettre la demande à un comité de crédit, et ainsi de suite.
Résultats attendus
L'automatisation de la production des documents de prêt pourrait réduire considérablement le temps et le travail nécessaires. Plus important encore, le système, s'il est conçu correctement, pourrait améliorer considérablement la qualité des documents de prêt, en éliminant pratiquement les erreurs typographiques et les erreurs humaines.
De même, le flux de travail global apportera des avantages significatifs. La gouvernance peut être imposée au personnel de la banque, en appliquant les meilleures pratiques. Les risques (y compris la fraude et la collusion) peuvent être minimisés et la banque peut s'assurer que son personnel respecte les politiques internes et les lois externes dans le cadre de ses pratiques de prêt.
Note de la rédaction : Ce billet a été publié à l'origine sur HotDocs.com. En juin 2024, Mitratech a acquis HotDocs, une plateforme avancée d'automatisation des documents. Le contenu a depuis été mis à jour pour inclure des informations alignées sur nos offres de produits, les changements de réglementation et la conformité.
